第四節(jié) 金融監(jiān)管體制

　　本節(jié)考點：

　　1、金融監(jiān)管體制的概念;

　　2、金融監(jiān)管體制的分類;

　　3、我國金融監(jiān)管體制的特點

　　本節(jié)內(nèi)容：

　　一、金融監(jiān)管體制的概念;

　　金融監(jiān)管體制是指一國金融管理部門的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。

　　二、金融監(jiān)管體制的分類

　　(一)、從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融管理體制分為：

　　1、以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為中心，其他機構(gòu)參與分工的監(jiān)管體制。美國是其中典型代表。

　　2、獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制

　　在中央銀行之外，同時設(shè)立幾個部門對銀行、證券業(yè)和保險金融機構(gòu)進行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨特作用。德國是其中的典型代表。

　　【例題6：2004年單選題】下列國家中，金融監(jiān)管體制以中央銀行為重心的是()

　　A.美國

　　B.英國

　　C.德國

　　D.韓國

　　【答案】A

　　(二)、從監(jiān)管客體的角度來分，金融管理體制分為：

　　1、綜合監(jiān)管體制

　　綜合監(jiān)管體制是將金融業(yè)作為一個整體進行監(jiān)管。在這種體制下，監(jiān)管主體可能對不同類型的金融機構(gòu)發(fā)揮監(jiān)管職能，全面履行監(jiān)管的職責，屬于功能性監(jiān)管。英國是其中的典型。

　　實行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應(yīng)金融經(jīng)營體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需要，隨著混業(yè)經(jīng)營趨勢的發(fā)展，實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，如瑞士、日本和韓國。

　　2、分業(yè)監(jiān)管體制

　　分業(yè)監(jiān)管體制是對不同類型的金融機構(gòu)分別設(shè)立不同的專門機構(gòu)進行監(jiān)管。

　　當前，大多數(shù)發(fā)展中國家，包括中國，仍然實行分業(yè)監(jiān)管體制,主要原因是：

　?、賹嵭蟹謽I(yè)經(jīng)營體制②金融發(fā)展水平不高③金融監(jiān)管能力不足

　　【例題7：多選】包括中國在內(nèi)的大多數(shù)發(fā)展中國家目前仍實行分業(yè)監(jiān)管體制，這是因為()

　　A實行政府主導(dǎo)的經(jīng)濟發(fā)展模式

　　B實行混業(yè)經(jīng)營體制

　　C實行分業(yè)經(jīng)營體制

　　D金融發(fā)展水平不高

　　E金融監(jiān)管能力不足

　　【答案】CDE

　　三、我國的金融監(jiān)管體制演變

　　1、自20世紀80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

　　2、1992年以前，中國人民銀行是全國唯一的監(jiān)管機構(gòu)，隨后成立了證券委和證監(jiān)會，證券委是中國證券分業(yè)管理的最高領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，證監(jiān)會是證券委的監(jiān)督管理執(zhí)行機構(gòu)。

　　3、1998年確定中國人民銀行負責監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財務(wù)公司;證監(jiān)會是全國證券期貨業(yè)的主管部門;保監(jiān)會是金融保險業(yè)的主管部門，至此我國基本形成了由中國人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會組成的分業(yè)管理體制。

　　4、2000年6月，中國人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會建立了聯(lián)席會議制度

　　5、2003年成立了銀監(jiān)會，負責審批、監(jiān)管銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)等的職責和相關(guān)職責。

　　6、新的監(jiān)管體制下，中央銀行將繼續(xù)發(fā)揮其獨特的作用，負責維護金融穩(wěn)定的職能。

　　一是作為最后貸款人在必要時救助高風險金融機構(gòu);

　　二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風險;

　　三是由國務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)。

　　7、新的獨立于中央銀行的分業(yè)管理體制形成，將使中央銀行和監(jiān)管當局騰出更多的時間和空間，以更細的分工專司其職。

　　【例題8：2007年多選題】當前我國金融監(jiān)管體制的特征有()。

　　A.獨立于中央銀行

　　B.以中央銀行為重心

　　C.單一全能型

　　D.綜合監(jiān)管

　　E.分業(yè)監(jiān)管

　　【答案】AE

　　【例題9：2009年單選題】自20世紀80年代以來，我國金融監(jiān)管體制的演變歷程是由單一全能型體制轉(zhuǎn)向()體制。

　　A.獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管

　　B.以中央銀行為重心的混業(yè)監(jiān)管

　　C.獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管

　　D.以中央銀行為重心的分業(yè)監(jiān)管

　　【答案】C

　　【例題10：2011年單選題】我國目前的金融監(jiān)管體制是()。

　　A.獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制

　　B.單一全能型監(jiān)管體制

　　C.以中央銀行為核心的綜合監(jiān)管體制

　　D.以中央銀行為核心的分業(yè)監(jiān)管體制

　　【答案】A