信用風(fēng)險(xiǎn)的管理

1．機(jī)制管理
信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制主要有：
(1)審貸分離機(jī)制
(2)授權(quán)管理機(jī)制

(3)額度管理機(jī)制
2．過(guò)程管理
(1)事前管理
分析借款人的信用狀況：

信用風(fēng)險(xiǎn)的管理

①商業(yè)銀行直接利用社會(huì)上獨(dú)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)結(jié)果
②對(duì)借款人進(jìn)行信用的“5C”、“3C”分析
(2)事中管理

在事中管理階段，商業(yè)銀行要進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。目前采用的貸款五級(jí)分類(lèi)方法，即把已經(jīng)發(fā)放
的貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失等五個(gè)等級(jí)
(3)事后管理

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理

1．利率風(fēng)險(xiǎn)的管理
利率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法主要有：
(1)選擇有利的利率
(2)調(diào)整借貸期限
(3)缺口管理
(4)久期管理
(5)利用利率衍生產(chǎn)品交易

2．匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理
(1)選擇有利的貨幣
(2)提前或推遲收付外幣
(3)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性套期保值
(4)做遠(yuǎn)期外匯交易
(5)做貨幣衍生產(chǎn)品交易
3．投資風(fēng)險(xiǎn)的管理

操作風(fēng)險(xiǎn)的管理

1．制度管理
2．信息系統(tǒng)管理
3．流程管理

4．職員管理
5．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是充分利用保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等機(jī)制和手段，將自己承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要著眼點(diǎn)是：
(1)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

(2)保持負(fù)債的流動(dòng)性
(3)進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限或流動(dòng)性上的匹配

法律風(fēng)險(xiǎn)和

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理

法律風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要機(jī)制和方法是：
(1)加強(qiáng)文化建設(shè)
(2)加強(qiáng)組織與制度建設(shè)

(3)加強(qiáng)人力資源管理
(4)加強(qiáng)過(guò)程管理

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的管理

(1)國(guó)家層面的管理方法

(2)企業(yè)層面的管理方法

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理