//考點(diǎn)：利率與利息 //
1、利率的定義及計(jì)算
利率 | 內(nèi)容 |
定義 | 利息率是一定時期內(nèi)利息額對借貸本金額之比，簡稱利率。 利率=利息額/借貸本金額×期限 |
計(jì)算 | （1）單利：Pt=P0（1+it） （2）復(fù)利：Pt=P0（1+i）t |
種類 | （1）基準(zhǔn)利率：指在利率體系中起主導(dǎo)作用、能夠帶動和影響其他各種利率的利率，也稱中心利率，一般由一國貨幣當(dāng)局（中央銀行）掌握。如美國的聯(lián)邦基金利率，其他市場經(jīng)濟(jì)國家的再貼現(xiàn)率等。 （2）按照利率的管理體制來劃分： 市場利率：在貨幣資金供求關(guān)系的作用下，由市場直接決定的利率為市場利率。 官方利率或計(jì)劃利率：由貨幣管理當(dāng)局根據(jù)貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策等經(jīng)濟(jì)政策制定的利率。 （3）按在信貸期限內(nèi)利率是否能變動來劃分： 固定利率：指在融資期限之內(nèi)不做任何調(diào)整的利率。 浮動利率：指某一種信用以確定的利率為基準(zhǔn)利率，在締結(jié)每一次信用關(guān)系時，視對象的信用程度，利率水平在規(guī)定的范圍之內(nèi)上下浮動。 （4）按是否剔除通貨膨脹因素來劃分： 名義利率：指包括通貨膨脹風(fēng)險因素的利率。 實(shí)際利率：等于名義利率減去通貨膨脹率，是扣除通貨膨脹因素，或者是在貨幣的實(shí)際購買力不變的情況下計(jì)算的利率，它可以衡量發(fā)生通貨膨脹時的真實(shí)收益。 |
影響因素 | （1）平均利潤率是決定利率水平的基本因素。 （2）貨幣資金供求狀況。 （3）通貨膨脹率：通貨膨脹率又稱物價變化率，是貨幣超發(fā)部分與實(shí)際需要的貨幣量之比，用以反映通貨膨脹、貨幣貶值的程度。利率與通貨膨脹率之間的關(guān)系可用公式表述為：實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率 （4）歷史的沿革。 （5）中央銀行貨幣政策。 （6）國際金融市場利率。 |
2、上海銀行間同業(yè)拆放利率和貸款基礎(chǔ)利率
（1）上海銀行間同業(yè)拆放利率：
目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。
（2）貸款基礎(chǔ)利率
LPR是基于報價行自主報出的最優(yōu)貸款利率計(jì)算并發(fā)布的貸款市場參考利率，是商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。
為深化利率市場化改革，提高利率傳導(dǎo)效率，推動降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，2019年8月，中國人民銀行決定改革完善貸款市場報價利率形成機(jī)制。貸款市場報價利率由各報價行按公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點(diǎn)形成的方式報價，由全國銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算得出，為銀行貸款提供定價參考。目前，貸款市場報價利率（LPR）品種包括1年期和5年期以上兩種。
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//強(qiáng)化鞏固練習(xí)//
【真題·單選題】下列關(guān)于貸款市場報價利率(LPR)的說法，正確的是()
A. 貸款市場報價利率與銀行貸款定價沒有關(guān)聯(lián)
B. 貸款市場報價利率品種包括1年期和3年期以上兩種
C. 貸款市場報價利率是通過日報價形成
D. 貸款市場報價利率由報價行按公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點(diǎn)形成的方式報價
貸款市場報價利率(LPR)由各報價行按公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點(diǎn)形成的方式報價，由全國銀行間同業(yè)拆借中心
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