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第 1 題：在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)，下列不屬于個人貸款特征的是（ ）。

A：貸款品種多、用途廣

B：貸款期限比較長

C：貸款便利

D：還款方式靈活

答案：B

解題思路：個人貸款的特征包括：（1）貸款品種多、用途廣；（2）貸款便利；（3）還款方式靈活。

本題考查的重點：個人貸款的特征

第 2 題：下列關(guān)于個人貸款特征的說法中，正確的有（）。

A：貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B：為了使個人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C：各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D：各商業(yè)銀行通過增加營業(yè)網(wǎng)點、改進服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E：各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種

答案： C、D、E

解題思路：1.貸款品種多、用途廣。各商業(yè)銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種。2.貸款便利。近年來，各商業(yè)銀行都在為個人貸款業(yè)務(wù)簡化手續(xù)、增加營業(yè)網(wǎng)點、改進服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量，從而使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利。3.還款方式靈活。目前，各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，而且客戶還可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。4. 低資本消耗。

本題考查的重點：個人貸款的特征

第 3 題：按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。

A:個人住房貸款

B：個人汽車貸款

C:個人消費貸款

D：個人抵押貸款

E：個人經(jīng)營類貸款

答案：C、E

解題思路：根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營性貸款等。

本題考查的重點：個人貸款按產(chǎn)品用途分類

第 4 題：下列選項中可以作為合格的個人貸款對象的是()。

A:15 歲的初中生李某

C:19 歲的個體戶陳某

D:22 歲的趙某，因換精神疾病不能獨立從事民事行為

E：18 歲的大學生張某

答案：C、E

解題思路：個人貸款對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

本題考查的重點：貸款對象

第 5 題：下面關(guān)于基準利率的說法錯誤的有（）。

A：指貸款利率在合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的利率

B：也叫中心利率

C：基準利率變動是貨幣政策的手段之一

D：2012 年中國人民銀行進一步擴大了利率浮動區(qū)間，貸款利率浮動區(qū)間下限調(diào)整為基準利率的 0.7 倍

答案：A

解題思路：固定利率是指貸款利率在合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場利率的變化而調(diào)整。

本題考查的重點：貸款利率

第 6 題：貸款期限是指從（）到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>

A：貸款合約簽訂

B：貸款抵押物抵押登記日

C：貸款審批日

D：具體貸款產(chǎn)品發(fā)放

答案： D

解題思路：貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>

本題考查的重點：貸款期限

第 7 題：等額本金還款法的特點有()。

A:貸款期內(nèi)每月等額償還本金

B：貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C:貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D：貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E：貸款期內(nèi)每月貸款余額以定額逐漸減少

答案：A、E

解題思路：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。

本題考查的重點：還款方式

第 8 題：個人貸款的擔保方式不包括()。

A:抵押擔保

B:質(zhì)押擔保

C:政府擔保

D:保證擔保

答案：C

解題思路：個人貸款可采用多種擔保方式，主要有抵押擔保、質(zhì)押擔保和保證擔保以及無擔保的信用方式。

本題考查的重點：擔保方式

第 9 題：（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。

A：貸款金額

B：貸款價格

C：貸款限額

D：貸款額度

答案：D

解題思路：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。

本題考查的重點：貸款額度

第 10 題：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異包括（ ）。

A：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

B：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費與利息

C：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息

D：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

E：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般用于消費、生產(chǎn)經(jīng)營等，但不可用于投資；一般個人貸款業(yè)務(wù)則對貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款允許用于任意消費使用，但不可用于投資、生產(chǎn)經(jīng)營

答案：A、B、C

解題思路：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)存在顯著的差異。

第一，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。第二，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費與利息。第三，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息。第四，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批。第五，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般允許任意消費使用，但不可用于投資、生產(chǎn)經(jīng)營；一般個人貸款業(yè)務(wù)則對貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費、生產(chǎn)經(jīng)營等，但不可用于投資

本題考查的重點：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的異同

第 11 題：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險包括（）。

A：政策風險

B：道德風險

C：行業(yè)風險

D：操作風險

E：法律風險

答案：A、C、E

解題思路：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險包括政策風險、信用風險、行業(yè)風險、技術(shù)風險、法律風險。

本題考查的重點：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險管理

第 12 題：下列關(guān)于市場細分策略的說法，正確的是()。

A：集中策略不需要對市場進行細分

B：集中策略可以選取多個細分市場作為目標市場設(shè)計營銷組合

C：差異性策略選取一個細分市場作為目標市場設(shè)計營銷組合

D：市場細分策略包括集中策略和差異性策略兩種

答案：D

解題思路：集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設(shè)計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。因此，集中策略需要對市場進行細分。差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設(shè)計一個專門的營銷組合。

本題考查的重點：市場細分

第 13 題：市場細分的原則包括（）。

A：可衡量性原則

B：可進入性原則

C：差異性原則

D：集中性原則

E：經(jīng)濟性原則

答案：A、B、C、E

解題思路：市場細分的原則包括可衡量性原則、可進入性原則、差異性原則、經(jīng)濟性原則。

本題考查的重點：市場細分

第 14 題：在與客戶交流的階段，通常會涉及到幾個步驟，分別是（）。

A：感覺

B：認知

C：獲得

D：發(fā)展

E：保留

答案：A、B、C、D、E

解題思路：在與客戶交流的階段，通常會涉及到幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發(fā)展和保留。

本題考查的重點：定向營銷

第 15 題：（）策略的立足點放在挽留老客戶上。

A：專業(yè)化

B：分層營銷

C：情感營銷

D：交叉營銷

答案：D

解題思路：交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把功夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。

本題考查的重點：策略營銷

第 16 題：下列不屬于品牌營銷要素的是（）。

A：質(zhì)量第一

B：誠實守信

C：個性鮮明

D：定位準確

答案：B

解題思路：品牌營銷的要素包括質(zhì)量第一、誠信至上、定位準確、個性鮮明、巧妙傳播。

本題考查的重點：品牌營銷

第 17 題：下列不符合銀行對個人貸款客戶基本要求的是（）。

A：年齡在 18 周歲(含)-60 周歲(含)

B：具有穩(wěn)定的收入來源

C：具有合法有效的身份證明

D：貸款具有真實的使用用途

答案： A

解題思路：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①有完全民事行為能力的自然人，年齡在 18（含～65 周歲（含）；②具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證 明等；③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系 統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實的使用用途等。

本題考查的重點：貸款客戶定位

第 18 題：對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A：房地產(chǎn)開發(fā)商

B：房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C：房地產(chǎn)建筑公司

D：房地產(chǎn)審批的政府機關(guān)

答案：B

解題思路：對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。

本題考查的重點：合作機構(gòu)營銷

第 19 題：下面屬于總行的主要職責的有（）。

A：進行市場細分

B：客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā)

C：實施對營銷人員的管理

D：推動全行營銷

E：協(xié)調(diào)、推動營銷

答案： A、B、D

解題思路：“協(xié)調(diào)、推動營銷，實施對營銷人員的管理”是分行的主要職責。

本題考查的重點：營銷機構(gòu)

第 20 題：個人貸款檔案須是原件，復印件無效。

A:正確

B：錯誤

答案：B

解題思路：個人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。

本題考查的重點：貸后管理

第 21 題：“5C”要素分析法長期以來得到廣泛的應(yīng)用，“5C”是指（）。

A:道德品質(zhì)

C:資本

D:擔保

E：環(huán)境

答案：A、B、C、D、E

解題思路：5C”是指借款人的道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。

本題考查的重點：信用風險識別

第 22 題：風險評分種類很多，但常見的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要有（ ）。

A：申請評分卡

B：行為評分卡

C：催收評分卡

D：審批評分卡

E：調(diào)查評分卡

答案：A、B、C

解題思路：風險評分種類很多，但常見的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要有申請評分卡、行為評分卡和催收評分卡。

本題考查的重點：信用評分模型

第 23 題：信用風險監(jiān)控是信用風險管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用風險監(jiān)控的說法錯誤的是（ ）。

A：它可以幫助各級管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時點的表現(xiàn)和質(zhì)量

B：信用風險監(jiān)控是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程

C：商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風險的內(nèi)部報告體系

D：可以分為客戶風險監(jiān)控和內(nèi)部風險監(jiān)控

答案：D

解題思路：一般可以分為客戶風險監(jiān)控和資產(chǎn)組合風險監(jiān)控。

本題考查的重點：信用風險監(jiān)控

第 24 題：個人貸款定價的原則包括（）。

A：風險定價原則

B：成本收益原則

C：參照市場價格原則

D：組合定價原則

E：與宏觀經(jīng)濟政策一致原則

答案：A、B、C、D、E

解題思路：個人貸款定價的原則包括：1、成本收益原則。2、風險定價原則。3、參照市場價格原則。4、組合定價原則。5、與宏觀經(jīng)濟政策一致原則。

本題考查的重點：個人貸款定價的一般原則

第 25 題：影響個人貸款價格的因素包括（）。

A:資金成本

B：風險

C:擔保

D：規(guī)模

E：市場競爭

答案：A、B、C、D、E

解題思路：影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風險、擔保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標、選擇性因素等。

本題考查的重點：影響個人貸款定價的因素

第 26 題：押品價值評估的主要方法有（）。

A：市場法

B：成本法

C：收益法

D：內(nèi)部評估

E：外部評估

答案：A、B、C

解題思路：押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。

本題考查的重點：押品價值評估

第 27 題：押品應(yīng)重點審查下列內(nèi)容（）。

A：抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

B：抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性

C：抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性

D：押品價值的足值性

E：其他

答案：A、B、C、D、E

解題思路：押品應(yīng)重點審查下列內(nèi)容：（1）抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格；（2）抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性；（3）抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性；（4）押品價值的足值型；（5）其他 。

本題考查的重點：押品風險控制措施

第 28 題：房地產(chǎn)估價的原則包括（）。

A：合法原則

B：最高最佳使用原則

C：估價時點原則

D：替代原則

E：公平原則

答案：A、B、C、D、E

解題思路：房地產(chǎn)估價的原則包括：（1）合法原則；（2）最高最佳使用原則；（3）估價時點原則；（4）替代原則；（5）公平原則。

本題考查的重點：房地產(chǎn)估價

第 29 題：房地產(chǎn)估價方法主要有（）。

A：市場法

B：成本法

C：收益法

D：假設(shè)開發(fā)法

E：長期趨勢法

答案：A、B、C、D、E

解題思路：房地產(chǎn)估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設(shè)開發(fā)法、長期趨勢法、基準地價修正法等。

本題考查的重點：房地產(chǎn)估價

第 30 題：下列關(guān)于個人住房貸款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A：經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關(guān)合同文本

B：新合同借款利率按銀行新利率約定執(zhí)行

C：一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

D：在抵（質(zhì)）押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個人住房借款合同主體變更通知書，連同一份借款合同交會計部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜

答案：B

解題思路：新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行。

本題考查的重點：個人住房貸款的貸后管理

第 31 題：個人住房貸款的信用風險成因主要表現(xiàn)為()。

A：貸款經(jīng)辦人員的違規(guī)操作

B：借款人還款能力下降

C：借款人還款意愿下降

D：房屋價格上升

E：市場利率上升

答案： B、C

解題思路：個人住房貸款的信用風險通常是因為借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。

本題考查的重點：個人住房貸款的信用風險管理

第 32 題：下列關(guān)于個人住房貸款信用風險防范措施的說法，正確的是（）。

A:驗證借款人收入的真實性

B:深入了解客戶還款意愿

C:如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

D:審核財務(wù)報表

E:要加強對借款人還款能力的甄

答案：A、B、E

解題思路：信用風險防范措施：1.加強對借款人還款能力的甄別。防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。

具體的措施將從驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面介紹。2.深入了解客戶還款意愿。如果借款人是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿。如果借款人是老客戶，通?？梢酝ㄟ^檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿。

本題考查的重點：個人住房貸款的信用風險管理

第 33 題：下列關(guān)于公積金個人住房貸款的特點說法有誤的是()。

A:互助性

B：普遍性

C:利率低

D:用途廣

答案：D

解題思路：公積金個人住房貸款有這 4 個特點：互助性、普遍性、利率低、期限長。

本題考查的重點：公積金個人住房貸款的基礎(chǔ)知識

第 34 題：公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責包括()。

A：制定公積金信貸政策

B：公積金借款合同簽約、發(fā)放

C：承擔公積金信貸風險

D：貸后審核、催收、查詢對賬

E：貸前調(diào)查審核、信息錄入

答案：B、D、E

解題思路：公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責包括基本職責和可委托代理職責兩類。其中基本職責包括：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作?？晌写砺氊煱ǎ嘿J前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入、貸后審核、催收、查詢對賬。A C 選項是公積金管理中心基本職責。

本題考查的重點：公積金個人住房貸款的基礎(chǔ)知識

第 35 題：一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A：借款人直接提取現(xiàn)金

B：售房人直接提取現(xiàn)金

C：資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

D：資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

答案： C

解題思路：除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。

本題考查的重點：公積金個人住房貸款的貸款流程

第 36 題：一般情況下，公積金個人住房貸款手續(xù)費的結(jié)算，由公積金管理中心按規(guī)定比例將委托貸款手續(xù)費在放款次日劃歸承辦銀行。

A:正確

B：錯誤

答案：B

解題思路：按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。

本題考查的重點：公積金個人住房貸款的貸款流程

第 37 題：在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，如借款所購車輛為二手車，還需提供（）。

A:購車意向證明

C:租賃協(xié)議

D:車輛評估報告書

E：車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明

答案：A、B、D、E

解題思路：如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的機動車輛登記證和車輛年檢證明等；如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。

本題考查的重點：個人汽車貸款的貸款流程

第 38 題：個人汽車貸款中汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括()。

A：同購車人相互勾結(jié)，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B：借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C：采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D：盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E：實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

答案： A、C、D、E

解題思路：考察個人汽車貸款中汽車經(jīng)銷商的欺詐行為:一車多貸、甲貸乙用、虛報車價、冒名頂替、全部造假、虛假車行等等。上述選項中 A 為一車多貸，C 為虛報車價，D 為冒名頂替，E 為甲貸乙用。

本題考查的重點：個人汽車貸款的風險管理

第 39 題：個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點不包括（）。

A：審查不嚴導致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

B：合同憑證預(yù)簽無效

C：在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D：未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

答案： A

解題思路：個人教育貸款簽約和發(fā)放中的風險點主要包括：合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字進行核實；在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款；未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算；借款合同采用格式條款未公示。A 選項是貸款審查與審批中的風險。

本題考查的重點：個人教育貸款的風險管理

第 40 題：個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括()。

A:具有社會公益性

B:政策參與度較高

C:放貸的主體是政策性銀行

D:多為信用貸款

E:風險度相對較高

答案：A、B、D、E

解題思路：個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要體現(xiàn)在兩個方面：一是具有社會公益性，政策參與程度較高；二是多為信用類貸款，風險度相對較高。

本題考查的重點：個人教育貸款的基礎(chǔ)知識

第 41 題：商業(yè)助學貸款實行的原則不包括()。

A:部分自籌

B：信用發(fā)放

C:?？顚Ｓ?/p>

D:按期償還

答案：B

解題思路：商業(yè)助學貸款實行部分自籌、?？顚Ｓ?、按期償還、有效擔保 4 個原則。

本題考查的重點：個人教育貸款的基礎(chǔ)知識

第 42 題：在收到各貸款銀行總行的貼息申請資料后，全國學生貸款管理中心將于（）個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入各銀行總行。

A：5

B：7

C：10

D：15

答案：C

解題思路：全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的 10 個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專戶，由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。

本題考查的重點：個人教育貸款的貸款流程

第 43 題：對商用房貸款合作機構(gòu)風險的防控措施不包括()。

A：加強對開發(fā)商及合作項目的審查

B：加強對估值機構(gòu)等合作機構(gòu)的準入管理

C：選擇盡可能多的合作機構(gòu)以分散風險

D：業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

答案： C

解題思路：對商用房貸款合作機構(gòu)風險的防控措施包括三項：（1）加強對開發(fā)商及合作項目的審查；（2）加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準入管理；（3）業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)。

本題考查的重點：個人商用房貸款的風險管理

第 44 題：商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括（）。

A:業(yè)務(wù)不合規(guī)

B：業(yè)務(wù)風險與效益不匹配

C:未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D：未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

E：未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式

答案：A、B、C

解題思路：商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配；未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，如向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況；將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。

本題考查的重點：個人商用房貸款的風險管理

第 45 題：下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的說法，不正確的是( )。

A:發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人

B:個人貸款期限一般不超過 5 年

C:采用保證擔保方式貸款期限不得超過 3 年

D:借款人須承諾貸款不以任何形式流入房地產(chǎn)項目開發(fā)

答案：C

解題思路：采用保證擔保方式貸款期限不得超過 1 年。

本題考查的重點：個人經(jīng)營貸款的基礎(chǔ)知識

第 46 題：下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說法錯誤的是（）。

A：農(nóng)村個體工商戶是農(nóng)戶

B：農(nóng)戶貸款以一個村組織為單位申請發(fā)放貸款

C：農(nóng)戶貸款可以采用分期還本付息的方式

D：原則上一年以上貸款不得采用到期利隨本清方式

答案：B

解題思路：農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放貸款。

本題考查的重點：農(nóng)戶貸款的基礎(chǔ)知識

第 47 題：合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行（）的原則。

A：項目額度總量控制

B：項目額度批量控制

C：貸款單戶管理

D：貸款多戶管理

E：項目額度單戶管理

答案： A、C

解題思路：合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則。

本題考查的重點：下崗失業(yè)小額擔保貸款的貸款額度

第 48 題：個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括()。

A：個人職業(yè)信息

B：非銀行信息

C：信貸信息

D：客戶本人聲明

E：個人基本信息

答案：A、B、C、D、E

解題思路：個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。

本題考查的重點：個人征信系統(tǒng)介紹

第 49 題：個人征信系統(tǒng)是在國務(wù)院領(lǐng)導下，由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A：中國銀行

B：中國工商銀行

C：中國建設(shè)銀行

D：中國人民銀行

答案： D

解題思路：個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

本題考查的重點：個人征信系統(tǒng)介紹

第 50 題：個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能不包括（）。

A:促進經(jīng)濟發(fā)展

B：擴大信貸范圍

C:提高社會誠信水平

D：維護金融穩(wěn)定

答案：C

解題思路：個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。“提高社會誠信水平”屬于社會功能。

本題考查的重點：個人征信系統(tǒng)的主要功能和意義

第 51 題：下列關(guān)于個人信用報告中的內(nèi)容說法正確的是（）。

A:公安部身份信息核查結(jié)果實時來至于公安部公民信息共享平臺的信息

B：個人基本信息包括身份信息、婚姻信息、居住信息和職業(yè)信息等內(nèi)容

C:銀行信貸交易信息是客戶辦理的貸款或者信用卡賬戶的明細和匯總信息

D:非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從非銀行部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產(chǎn)狀況的信息

E：本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明

答案：A、B、C、E

解題思路：D 項：非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產(chǎn)狀況的信息。

本題考查的重點：個人征信報告內(nèi)容介紹

第 52 題：個人信用報告中的信息不包括（）。

A：個人基本信息

B：個人存取款記錄

C：非銀行信用信息

D：本人聲明

答案：B

解題思路：個人信用報告中的信息包括主要有六個方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。

本題考查的重點：個人征信報告內(nèi)容介紹

第 53 題：信貸信息采集需要經(jīng)過（）環(huán)節(jié)。

A：數(shù)據(jù)采集

B：數(shù)據(jù)報送

C：校驗加載

D：數(shù)據(jù)整理分析

E：反饋

答案：B、C、E

解題思路：信貸信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、反饋三個環(huán)節(jié)。

本題考查的重點：個人征信體系的數(shù)據(jù)收集流程

第 54 題：目前，個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息查詢主體主要包括（）。

A：商業(yè)銀行

B：中央銀行

C：公民個人

D：縣級以上司法機關(guān)

E：其他依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定有查詢權(quán)限的行政部門答案：A、C、D、E

解題思路：目前，個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息查詢主體主要有三方面：①商業(yè)銀行；②縣級以上司法機關(guān)和其他依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定有查詢權(quán)限的行政部門；③公民個人。

本題考查的重點：

第 55 題：產(chǎn)生個人征信異議的原因不包括()。

A：他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡

B：單位或朋友替?zhèn)€人辦理的信用卡，但沒有送達個人

C：親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續(xù)，而個人忘記或根本不知道

D：個人信用數(shù)據(jù)庫每天更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

答案：D

解題思路：目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：第一類是個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。典型的有以下幾種情況：他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡；單位或朋友替?zhèn)€人辦理的信用卡，但沒有送達個人；個人忘記是否辦理過貸款或信用卡。第二類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符。有以下幾種典型情況：個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期；個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期；個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期。第三類是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符。異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新；個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間。第四類是對擔保信息有異議。一般存在以下幾種情況：親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續(xù)，而個人忘記或根本不知道；個人保管證件不善，導致他人冒用。

本題考查的重點：異議處理