第三章 個(gè)人貸款管理

一、單選題(下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目的要求)
1．根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、（　?。┻M(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。
A．風(fēng)險(xiǎn)性
B．合法性
C．合規(guī)性
D．完整性
2．關(guān)于個(gè)人汽車貸款合同文本填寫(xiě)的表述，錯(cuò)誤的是（　?。?BR>A．填寫(xiě)合同時(shí)，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章
B．填寫(xiě)合同時(shí)，必須無(wú)錯(cuò)漏、不潦草
C．填寫(xiě)合同時(shí)，必須數(shù)字正確、字跡清晰
D．填寫(xiě)合同時(shí)，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全
3．居住用房地產(chǎn)作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（　?。?BR>A．現(xiàn)金價(jià)值法
B．市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則
C．市場(chǎng)比較法
D．收益現(xiàn)值法
4．2015年6月，劉某到銀行申請(qǐng)貸款200萬(wàn)元，貸款期限2年，貸款年化利率為7％，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國(guó)債(記賬式國(guó)債期限為5年期，到期日為 2020年1月30日，發(fā)行價(jià)為195元／張，面值200元／張，市值190元／張)3200手(1手 =10張)。請(qǐng)問(wèn)押品評(píng)估價(jià)值為（　?。┰?。
A．6840000
B．6400000
C．6240000
D．6080000
5．在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（　?。┣樾螘r(shí)，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。
A．抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的
B．因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的
C．抵押人妥善保管抵押物的
D．經(jīng)銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的
6．商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括 （　　）。
A．財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押
B．抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬
C．借款人申請(qǐng)?zhí)峁┑牡盅何锸欠駷榈盅喝怂鶕碛?
D．抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理 
7．下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（　?。?。
A．要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來(lái)越多
B．專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法
C．專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定
D．運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性
8．下列關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（　?。?。
A．不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(可疑類貸款+損失類貸款)與資產(chǎn)總額之比
B．為了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控，需要統(tǒng)計(jì)分析風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率
C．正常及關(guān)注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為 不良貸款的余額)／(期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額)
D．不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例  
9．根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循——分離 的原則，設(shè)立——放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。（　　）
A．前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的
B．調(diào)查與審查；專門的
C．審貸與放貸；專門的
D．審貸與放貸；獨(dú)立的
10．銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見(jiàn)，對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，及時(shí)告知 （　?。瑢⒂嘘P(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒貸記錄存檔。
A．調(diào)查人
B．貸款人
C．審查人
D．借款人
11．下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述，錯(cuò)誤的是（　?。?。
A．通過(guò)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)，這 是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)
B．抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心是信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量
C．信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能發(fā)生的信 用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷。
D．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失
12．關(guān)于個(gè)人貸款還款方式變更，下列說(shuō)法正確的是（　　）。
A．借款人可通過(guò)電話或書(shū)面方式提出還款方式變更申請(qǐng)
B．各種還款方式之間可以隨意相互變更
C．借款人貸款賬戶中應(yīng)沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用
D．借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息 
13．按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，（　　）三類貸款稱為不良 貸款。
A．次級(jí)類、關(guān)注類和損失類
B．關(guān)注類、可疑類和損失類
C．次級(jí)類、可疑類和損失類
D．關(guān)注類、可疑類和次級(jí)類
14．不良個(gè)人住房貸款的處置方式不包括（　　）。
A．通過(guò)拍賣行競(jìng)拍
B．申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行
C．向法院提起訴訟
D．與借款人協(xié)商變賣
15．按照銀監(jiān)會(huì)文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（　?。?。
A．貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的 借款人交易對(duì)象
B．貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借 款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象
C．貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機(jī)構(gòu)
D．貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機(jī)構(gòu) 
16．個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（　?。橹鳌?BR>A．間接調(diào)查
B．委托調(diào)查
C．實(shí)地調(diào)查
D．網(wǎng)上調(diào)查
17．下列關(guān)于個(gè)人貸款合同文本填寫(xiě)的表述，錯(cuò)誤的是（　?。?BR>A．填寫(xiě)合同時(shí)，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全
B．填寫(xiě)合同時(shí)，必須做到不錯(cuò)漏、不潦草
C．填寫(xiě)合同時(shí)，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰
D．填寫(xiě)合同時(shí)，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章
18．根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)（　?。┩?成。
A．由不少于1名專職信貸人員
B．由信貸人員和審查人員共同
C．由2名以上(不含2名)信貸人員
D．由不少于2名信貸人員 
19．個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（　?。?。
A．抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況
B．保證擔(dān)保是否有效
C．抵押物的合法性
D．交易價(jià)格是否合理 
20．準(zhǔn)確把握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流 程的是（　?。?BR>A．審查與審批
B．支付管理與貸后管理
C．受理與調(diào)查
D．產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與設(shè)計(jì)
21．個(gè)人貸款發(fā)放以后，還要進(jìn)行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（　?。?BR>A．對(duì)借款人的檢查
B．對(duì)保證人的檢查
C．對(duì)抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查
D．對(duì)借款企業(yè)公司治理的檢查 
22．下列關(guān)于個(gè)人貸款合同的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（　?。?BR>A．應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本
B．對(duì)不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的空白欄不需再做處理
C．同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人
D．對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字 
23．在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（　?。?
A．與借款人有關(guān)系的自然人
B．不具有代償能力的法人
C．有重大違法行為損害銀行利益的法人
D．三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人