第六節(jié) 保險市場
一、保險市場概述
保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。
(一)保險的相關(guān)要素
1．保險合同。保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。
2．投保人。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。
3．保險人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。
4．保險費。保險費是投保人根據(jù)保險合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟損失的補償所預先支付的費用。
5．保險標的。保險標的可以是保險對象的財產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體。
6．被保險人。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。
7．受益人。受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。
8．保險賠償。保險賠償指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的金額。
(二)保險產(chǎn)品的功能
1-轉(zhuǎn)移風險，分攤損失。保險提供了一種分攤損失的機制。投保人通過支出一定的保險費，可以將
偶然的災(zāi)難事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟損失平均分攤給所有參加投保的人。
2．補償損失。保險人通過將所收保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償。
3．融通資金。一方面，保險人可以利用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，使保險基金保值增值；另一方面，對投資人來說，購買某些保險產(chǎn)品可以獲得預期的保險金，因而保險實質(zhì)上也屬于投資范疇。
二、保險市場的主要產(chǎn)品分類
1．按照保險的經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會保險和商業(yè)保險，其中銀行代理的保險為商業(yè)保險。
2．按照保險標的劃分為人身保險、財產(chǎn)保險與投資型保險產(chǎn)品。
(1)人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險。
(2)財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)?BR>一種保險。
(3)投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風險保障與投資需要。