1、個人理財業(yè)務(wù)概念是什么?

答：個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。

2、個人理財業(yè)務(wù)的專業(yè)化性質(zhì)是什么?

答：一種是顧問性質(zhì)，此時商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢;另一種是受托性質(zhì)，此時商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

3、我國對個人理財業(yè)務(wù)的性質(zhì)界定與境外有何不同?

答：境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財業(yè)務(wù)過程中進(jìn)行信托活動，例如美國貨幣監(jiān)理署規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。同時，境外大多實行的是利率市場化和浮動匯率政策。因此，商業(yè)銀行可向客戶提供的產(chǎn)品種類較多、交叉性較強(qiáng)，理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)，分類和性質(zhì)界定較為簡單。相比之下，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營條件下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售個人理財產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在的法律風(fēng)險較大。

4、什么是理財顧問服務(wù)?

答：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

5、什么是綜合理財服務(wù)?

答：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

6、綜合理財服務(wù)包含什么內(nèi)容?

答：私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。

7、什么是理財計劃?

答：理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。

8、理財計劃包括什么內(nèi)容?

答：按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

9、什么是保證收益理財計劃?

答：保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。

10、非保證收益理財計劃包括什么內(nèi)容?

答：非保證收益理財計劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。

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