第一章 個人理財概述
第一節(jié)：個人理財業(yè)務(wù)的概念和發(fā)展
一、個人理財業(yè)務(wù)概念、特點
個人理財業(yè)務(wù)概念:商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動
特點：
服務(wù)對象：個人客戶不是企業(yè)或其他法人
服務(wù)的專業(yè)化
服務(wù)的性質(zhì): 顧問性質(zhì)\ 受托性質(zhì)
服務(wù)的個性化、綜合化
二、個人理財業(yè)務(wù)分類
理財顧問服務(wù)
綜合理財服務(wù)
綜合理財服務(wù)的分類：
1、私人銀行業(yè)務(wù)
2、理財計劃
保證收益理財計劃
非保證收益理財計劃
保本浮動收益理財計劃
非保本浮動收益理財計劃
三、理財計劃
概念:針對特定目標客戶群開發(fā)、設(shè)計、銷售資金投資和管理計劃
四、私人銀行業(yè)務(wù)
銀行向富人及家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)
私人銀行業(yè)務(wù)的核心：個人理財
范圍：超越簡單的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)
性質(zhì)：混業(yè)業(yè)務(wù)
產(chǎn)品與服務(wù)的比例：3：7
五、保證收益理財計劃
一種約定
銀行承諾固定收益
銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險
或約定
銀行承諾最低收益
銀行承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險
其他收益按約定分配，風(fēng)險共擔(dān)
六、非保證收益理財計劃
保本浮動收益理財計劃
特點
保本
不保證收益
非保本浮動收益理財計劃
特點
不保本
根據(jù)約定條件、實際收益支付收益
第二節(jié)、個人理財?shù)陌l(fā)展
個人理財在國外的發(fā)展
萌芽階段
形成與發(fā)展時期
成熟階段
個人理財在國內(nèi)的發(fā)展現(xiàn)狀
我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)：
外匯理財產(chǎn)品
人民幣理財產(chǎn)品
第三節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)的影響因素
宏觀因素
政治、法律、政策
經(jīng)濟
經(jīng)濟發(fā)展階段
收入水平
宏觀經(jīng)濟狀況
社會
微觀因素
金融市場競爭狀況
金融市場開放程度
價格機制
四大表格(**重中之重**) 要熟悉掌握，選擇和判斷。
經(jīng)濟增長與個人理財策略
通貨膨脹與個人理財策略
匯率變化與個人理財策略
利率變化與個人理財策略
表1—1 經(jīng)濟增長與個人理財策略
儲蓄 減少配置 收益偏低 增加配置 收益穩(wěn)定
債券 減少配置 收益偏低 增加配置 風(fēng)險較低
股票
增加配置 企業(yè)盈利增長
可以支撐牛市
減少配置 企業(yè)虧損增加
可能引發(fā)熊市
基金 增加配置 可實現(xiàn)增值 減少配置 面臨資產(chǎn)縮水
房產(chǎn) 增加配置 價格上漲 適當減少 市場轉(zhuǎn)淡
表1—2 通貨膨脹與個人理財策略
儲蓄 減少配置 凈收益走低 維持配置 收益穩(wěn)定
債券 減少配置 凈收益走低 減少配置 價格下跌
股票 適當增加配置 資金涌人價升 減少配置 價格下跌
表1—3匯率變化與個人理財策略
儲蓄 增加配置 收益將增加 減少配置 收益將減少
債券 增加配置 本幣資產(chǎn)升值 減少配置 本幣資產(chǎn)貶值
股票 增加酉己置 本幣資產(chǎn)升值 減少配置 本幣資產(chǎn)貶值
基金 增加配置 本幣資產(chǎn)升值 減少配置 本幣資產(chǎn)貶值
房產(chǎn) 增加酉己置 本幣資產(chǎn)升值 減少配置 本幣資產(chǎn)貶值
外匯 減少配置 人民幣更值錢 增加配置 外匯相對價值高
表1-4利率變化與個人理財策略
儲蓄 增加配置 收益將增加 減少配置 收益將減少
債券 減少配置 面臨下跌風(fēng)險 增加配置 面臨上漲機會
股票 減少配置 面臨下跌風(fēng)險 增加配置 面臨上漲機會
基金 減少配置 面臨下跌風(fēng)險 增加酉己置 面臨上漲機會
房產(chǎn) 減少配置 貸款成本增加 增加配置 貸款成本降低
外匯 減少配置 人民幣回報高 增加配置 外匯利率可能高
