1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念是什么?

　　答：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。

　　2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)化性質(zhì)是什么?

　　答：一種是顧問性質(zhì)，此時(shí)商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢;另一種是受托性質(zhì)，此時(shí)商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　3.我國對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)界定與境外有何不同?

　　答：境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)業(yè)務(wù)過程中進(jìn)行信托活動(dòng)，例如美國貨幣監(jiān)理署規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時(shí)可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。同時(shí)，境外多實(shí)行的是利率市場(chǎng)化和浮動(dòng)匯率政策。因此，商業(yè)銀行可向客戶提供的產(chǎn)品種類較多、交叉性較強(qiáng)，理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)，分類和性質(zhì)界定較為簡單。相比之下，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化，在這樣的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營條件下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)較。

　　4.什么是理財(cái)顧問服務(wù)?

　　答：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　5.什么是綜合理財(cái)服務(wù)?

　　答：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

　　6.綜合理財(cái)服務(wù)包含什么內(nèi)容?

　　答：私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。