(1)在有效債務(wù)管理中，應(yīng)先算好可負(fù)擔(dān)的額度，再擬訂償債計(jì)劃，按計(jì)劃還清負(fù)債，負(fù)債是平衡現(xiàn)在與未來(lái)享受的工具。
　　需要考慮的因素包括：
　?、儋J款需求。
　?、诩彝ガF(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力。
　?、垲A(yù)期收支情況。
　?、苓€款能力。
　?、莺侠磉x擇貸款種類和擔(dān)保方式。
　?、捱x擇貸款期限與首期用款及還貸方式。
　　⑦信貸策劃特殊情況的處理(還款期內(nèi)銀行利率調(diào)整對(duì)還款額的影響，住房公積金貸款的選擇，提前還貸)。
　　(2)在合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力即貸款能力取決于以下兩點(diǎn)：
　?、倏蛻羰杖肽芰?。
　?、诳蛻糍Y產(chǎn)價(jià)值。
　　(3)在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng)：
　?、賯鶆?wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例。
　?、趥鶆?wù)期限與家庭收人的合理關(guān)系。
　?、蹅鶆?wù)支出與家庭收入的合理比例。
　?、芏唐趥鶆?wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例。
　?、輦鶆?wù)重組。