2020年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》科目適用教材應(yīng)為2019版（中國(guó)金融出版社），為方便考生備考，取得理想成績(jī)，學(xué)霸君總結(jié)法律法規(guī)高頻考點(diǎn)匯總?cè)缦?，?qǐng)收藏！
1、我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)
從企業(yè)法人角度看，我國(guó)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。
從內(nèi)部管理角度看，我國(guó)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。
監(jiān)管要求：總行、分行和支行三個(gè)層級(jí)：實(shí)際管理中分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)等。
2、內(nèi)部控制目標(biāo)與基本原則
(1)內(nèi)部控制目標(biāo)。保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行：保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。
(2)內(nèi)部控制基本原則。全覆蓋原則；制衡性原則；審慎性原則；相匹配原則。
3、合規(guī)管理的相關(guān)概念
合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
4、資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象
傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具。對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過(guò)程。
資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則。即以安全性、流動(dòng)性為基本前提．通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。
當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。
管理內(nèi)容上：從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理。
管理范疇上：從單一本幣口徑資產(chǎn)負(fù)債管理。轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債全面管理：從單一法人角度資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)榧瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性資產(chǎn)負(fù)債管理。管理思路上：由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理．轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理。
