銀行從業(yè)初級資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目的備考，第三部分銀行的考查點主要為銀行管理基礎(chǔ)、公司治理、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理、資本管理以及風(fēng)險管理，其中，風(fēng)險管理的考查點為：

一、風(fēng)險的分類

風(fēng)險指的是銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

風(fēng)險主要的分類為：

1、按照遭受風(fēng)險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險；

2、按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險、負債風(fēng)險、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險；

3、按照風(fēng)險主體劃分，可以分為公司風(fēng)險、個人風(fēng)險、國家風(fēng)險等。

結(jié)合銀行經(jīng)營的特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險八個主要類型，這也是業(yè)界較為通用的風(fēng)險分類方法。

二、風(fēng)險管理的組織架構(gòu)

1、主要架構(gòu)

建立全面風(fēng)險管理的公司治理與組織架構(gòu)，包括董事會、高管層的責任與履職，首席風(fēng)險官的設(shè)立、責任與保護，風(fēng)險管理職能部門的授權(quán)、資源配置、獨立性，風(fēng)險管理的三道防線，銀行的自我約束自我糾錯機制。

構(gòu)建全面風(fēng)險管理的基本要素框架，包括風(fēng)險文化、風(fēng)險策略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險限額、風(fēng)險政策和流程、壓力測試、應(yīng)急安排、管理信息系統(tǒng)。

風(fēng)險管理的實際應(yīng)用，風(fēng)險管理的結(jié)果應(yīng)用于日常管理，與流動性、資本掛鉤，在新業(yè)務(wù)的審批、內(nèi)部定價、績效考評等重要管理活動中考慮風(fēng)險。

三、風(fēng)險管控手段

1、信用風(fēng)險

常用的信用風(fēng)險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風(fēng)險緩釋、風(fēng)險定價等。

2、市場風(fēng)險

常用的市場風(fēng)險控制手段包括限額管理、風(fēng)險對沖等。

3、操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險指標(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。

4、流動性風(fēng)險

常用的流動性風(fēng)險控制手段包括現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理等。

5、聲譽風(fēng)險