第二章 金融基礎(chǔ)知識(shí)
深入解讀：直擊《法律法規(guī)》核心考點(diǎn)和?？键c(diǎn)
在考試中考分占比6%。主要從貨幣基礎(chǔ)知識(shí)，貨幣政策，利息與利率，外匯與匯率四部分展開(kāi)。在復(fù)習(xí)時(shí)要注意貨幣的需求與供給的主要影響因素與層次劃分；通貨膨脹與通貨緊縮含義，影響，原因；貨幣政策目標(biāo)，工具，傳導(dǎo)機(jī)制的具體包含內(nèi)容；利息率的主要種類(lèi)；外匯內(nèi)容與相關(guān)匯率含義。
本章主要從貨幣基礎(chǔ)知識(shí)，貨幣政策，利息與利率，外匯與匯率四部分展開(kāi)。在復(fù)習(xí)時(shí)要注意貨幣的需求與供給的主要影響因素與層次劃分；通貨膨脹與通貨緊縮含義，影響，原因；貨幣政策目標(biāo)，工具，傳導(dǎo)機(jī)制的具體包含內(nèi)容；利息率的主要種類(lèi)；外匯內(nèi)容與相關(guān)匯率含義。
重要考點(diǎn)：
考點(diǎn)1 貨幣本質(zhì)與職能
1．貨幣的起源與演變
貨幣是隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。
貨幣產(chǎn)生后．伴隨著商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展，貨幣形式經(jīng)歷了不同的演變過(guò)程，主要包括實(shí)物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。
2．貨幣的本質(zhì)與職能
貨幣是從商品中分離出來(lái)的．固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。
考點(diǎn)2 貨幣需求與貨幣供給
貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層(個(gè)人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)執(zhí)行流通手段、支付手段和價(jià)值貯藏手段的貨幣需求。
考點(diǎn)3 通貨膨脹與通貨緊縮
通貨膨脹是指在紙幣條件下，因紙幣發(fā)行過(guò)多，超過(guò)了流通中所需要的貨幣量，從而引起紙幣貶值、物價(jià)總體水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。
通貨緊縮是指貨幣供應(yīng)量少于流通領(lǐng)域?qū)ω泿诺膶?shí)際需求量而引起的貨幣升值。從而引起的商品和勞務(wù)的貨幣價(jià)格總水平持續(xù)下跌的現(xiàn)象。
考點(diǎn)4 貨幣政策的內(nèi)容、目標(biāo)
貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱．是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。
貨幣政策的目標(biāo)體系由最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)構(gòu)成。
考點(diǎn)5 一般性貨幣政策工具
一般性貨幣政策工具是從總量的角度．通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，主要包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。
考點(diǎn)6 貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制
貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制是指中央銀行根據(jù)貨幣政策最終目標(biāo)，運(yùn)用貨幣政策工具。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和金融市場(chǎng)傳導(dǎo)到企業(yè)和居民．對(duì)其投資和消費(fèi)等產(chǎn)生影響的過(guò)程。不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道．主要有傳統(tǒng)的利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道、匯率渠道等。
考點(diǎn)7 利息與利率的概念
利息是指在借貸活動(dòng)中，債務(wù)人支付給債權(quán)人的超過(guò)借貸本金的那部分貨幣資金，是債務(wù)人為取得貨幣使用權(quán)所付出的代價(jià)。或者說(shuō)，它是債權(quán)人讓渡貨幣的使用權(quán)所獲得的報(bào)酬。從本質(zhì)上講，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。利息率，簡(jiǎn)稱利率，是借貸期內(nèi)利息額對(duì)本金的比率。它是計(jì)量借貸資本增值程度的數(shù)量指標(biāo)。
考點(diǎn)8 利息率的主要種類(lèi)
1．固定利率與浮動(dòng)利率
固定利率是指在整個(gè)借貸期限內(nèi)，利率水平保持不變的利率。固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
浮動(dòng)利率是指在借貸關(guān)系存續(xù)期內(nèi)，利率水平可隨市場(chǎng)變化而定期變動(dòng)的利率。浮動(dòng)利率能靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況。更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用，可以縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借貸雙方都比較合理，但是不利于計(jì)算和預(yù)測(cè)成本和收益。
2．存款利率和貸款利率
存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。貸款利率是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。
存款利率的高低決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本．貸款利率的高低則決定了金融機(jī)構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成本。一般來(lái)說(shuō)，存款利率越高。存款人的利息收入越多，銀行融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金越多；貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入越多。借款人的籌資成本越高。貸款利率一般高于存款利率，二者之差就是存貸利差。
存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。
3．基準(zhǔn)利率和基礎(chǔ)利率
基準(zhǔn)利率是指一個(gè)國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指再貼現(xiàn)利率。一方面．基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)利率水平。是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存貸利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)；另一方面，基準(zhǔn)利率表明中央銀行對(duì)當(dāng)期金融市場(chǎng)貨幣供求關(guān)系的總體判斷．基準(zhǔn)利率的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率。
貸款基礎(chǔ)利率是近年我國(guó)金融市場(chǎng)新出現(xiàn)的一種利率。在我國(guó)，貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率．其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。
考點(diǎn)9 我國(guó)利率市場(chǎng)化
利率市場(chǎng)化是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中．利率水平及其結(jié)構(gòu)由經(jīng)濟(jì)主體自主決定的過(guò)程。利率市場(chǎng)化的實(shí)質(zhì)是通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制的作用．使反映資金價(jià)格的利率在供求關(guān)系影響下達(dá)到均衡。利率市場(chǎng)化至少包括以下組成部分：(1)市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系；(2)以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制；(3)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場(chǎng)定價(jià)能力和利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的優(yōu)勢(shì)主要有：(1)有利于優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)；(2)有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力；(3)有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展；(4)有利于完善金融調(diào)控體系：(5)有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)。
考點(diǎn)10 外匯與匯率的基本內(nèi)容
外匯，是指以外國(guó)貨幣表示的，用于國(guó)際結(jié)算的多種支付憑證，它包括外國(guó)貨幣(鈔票、鑄幣)、外幣有價(jià)證券(政府公債、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等)以及其他可以在外國(guó)兌現(xiàn)的憑證。
匯率是指兩種貨幣之間的兌換比率。匯率最常用的標(biāo)價(jià)方法有直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。
