第3章 銀行主要業(yè)務（30%）

　　3.1負債業(yè)務

　　《商業(yè)銀行法》）規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　活期存款通常1元起存，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。

　　除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

　　從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

　　除活期和定期整存整取兩種存款外，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

　　整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

　　③逾期支取的定期存款計息：超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。

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　?、荽嫫趦?nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的定期存款利率計息。

　　目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。一般5萬元起存。

　　同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

　　一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

　　臨時存款賬戶的有效期最長不得超過二年。

　　同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，存放同業(yè)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。

　　境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

　　同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點。

　　上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準，具有極其重要的意義。

　　債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。債券回購利率一般低于拆借利率，債券回購的交易量要遠大于同業(yè)拆借。

　　商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4﹪；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為。