向客戶建議產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所建議的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。
銀行業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性。就具體產(chǎn)品而言，銀行與客戶之間的權(quán)利和義務(wù)安排、產(chǎn)品的收益性、費(fèi)率高低、風(fēng)險(xiǎn)防范措施等因素對客戶決定是否購買某種產(chǎn)品或服務(wù)有重要的影響。在銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新日新月異的今天，客戶往往難以充分、及時地了解銀行產(chǎn)品。此外，在格式合同被普遍采用的背景下，銀行往往以免責(zé)條款的形式將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，不夠細(xì)心的客戶很難發(fā)現(xiàn)合同中對其權(quán)利進(jìn)行限制的條款，也難以了解產(chǎn)品的特性。
因此，客戶獲得充分的信息，對銀行產(chǎn)品和服務(wù)作出理性判斷，這是決定是否與銀行建立業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)或購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的前提條件，也是一個穩(wěn)健而負(fù)責(zé)任的銀行應(yīng)該采取的一種營銷態(tài)度。對從業(yè)人員而言，則應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則對客戶進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，確保客戶在獲得充分信息之后作出理性選擇。
根據(jù)這一規(guī)定，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：
1.應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；
2.對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；
3.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；
4．在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。
反之，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：
1．因個人利益驅(qū)動，著力建議對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；
2．僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；
3．不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；
4．對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。
