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第三章 信用風(fēng)險(xiǎn)管理
考點(diǎn)3 信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告【免費(fèi)試聽(tīng)>>電子版考點(diǎn)領(lǐng)取】
(1)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指風(fēng)險(xiǎn)管理人員通過(guò)各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過(guò)閾值。
有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：①商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)；②監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況；③評(píng)估抵(質(zhì))押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)；④識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類(lèi)；⑤對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序。
(2)信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告
風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容
①內(nèi)部報(bào)告
評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征、分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素、總結(jié)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)工作、配合內(nèi)部審計(jì)檢查
②外部報(bào)告
提供監(jiān)管數(shù)據(jù)、反映管理情況、提出風(fēng)險(xiǎn)管理的措施建議等
①綜合報(bào)告
①轄內(nèi)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)；②分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析；③風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施；④加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議
②專題報(bào)告
①重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述(事由、時(shí)間、狀況等)；②發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析；③已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施
風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主要體現(xiàn)在以下方面：①保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)；②傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度；③實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言／術(shù)語(yǔ)；④使員工在業(yè)務(wù)部門(mén)、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息；⑤告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)；⑥利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持；⑦保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或者同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、外部監(jiān)管部門(mén)、投資者報(bào)告。
