第六部分 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)與銀行監(jiān)管
一、考點(diǎn)精講
1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容及作用
有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：
?、倜鞔_商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念;
②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程;
?、凵钊肜斫獠煌娉钟姓?例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值;
?、芘囵B(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化;
?、萁?qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警;
⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正;
?、呓⒐降莫剳蜋C(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn);
?、嗬米陨淼膬r(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶;
?、峤⒐_、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求;
⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。
2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程
(1)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識別
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識別的核心在于：正確識別信用、 市場、操作、流動性風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務(wù)單位及重要崗位定期通過清單法詳細(xì)列明其當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及其所包 含的風(fēng)險(xiǎn)因素，然后將其中可能影響到聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素提煉出來，報(bào)告給聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。
(2)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。
(3)監(jiān)測和報(bào)告
(4)內(nèi)部審計(jì)
普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法是：
①推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備;
②確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。
3. 聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃
?、僦贫☉?zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制。
?、谔岣呓鉀Q問題的能力。
③危機(jī)現(xiàn)場處理。
?、芴岣甙l(fā)言人的溝通能力。
?、菸C(jī)處理過程中的持續(xù)溝通。
?、薰芾砦C(jī)過程中的信息交流。
?、吣M訓(xùn)練和演習(xí)。
4. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用
商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)：
①準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的;
?、陬A(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失。
?、廴绻麑ξ磥盹L(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會。
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。實(shí)質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的諸多益處。
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