個人貸款的概念和意義

1.個人貸款的概念

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

個人貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分。在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這也是與公司貸款業(yè)務相區(qū)別的重要特征。

2.個人貸款的意義

(1)對于金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有兩個方面的重要意義：

①開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關的服務費收入。

②個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險。出于風險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內或地域內的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。

(2)對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業(yè)務具有四個方面的積極意義：

①個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用;

②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用;

③對擴大內需，推動生產，帶動相關產業(yè)，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用：

④對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。

由此可見，開展個人貸款業(yè)務，不但有利于銀行增加收人和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求、繁榮金融行業(yè)、促進國民經濟的健康發(fā)展。