11. 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括()。
A.內(nèi)部控制環(huán)境
B.風險識別與評估
C.內(nèi)部控制措施
D.信息交流與反饋
E.監(jiān)督評價與糾正
[答案]ABCDE
[解析]商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正。
12. 關于銀行的福費廷業(yè)務的特點,下列說法正確的是()。
A.福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務
B.出口商賣斷票據(jù),放棄對所出售票據(jù)的一切權益
C.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)
D.銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險,帶有長期固定利率的融資性質
E.從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)
[答案]BCDE
[解析]福費廷屬于貿(mào)易融資貸款。
13. 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括()。
A.貸款損失準備計提充足
B.核心資本充足率不低于4%
C.資本充足率不低于8%
D.最近三年連續(xù)盈利
E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為
[答案]ABDE
[解析]商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件:具有良好的公司治理機制;核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利;貸款損失準備計提充足;風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定;最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;中國人民銀行要求的其他條件。
14. 債券投資收益率包括()。
A.票面收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
E.名義收益率
[答案]ABCDE
[解析]債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。
15. 相比于傳統(tǒng)業(yè)務,銀行中間業(yè)務具有的特點有()。
A.不使用銀行的自有資金
B.不承擔市場風險
C.占用銀行自有資本
D.種類多、范圍廣,所占的比重日益上升
E.以收取服務費方式獲得收益
[答案]ABDE
[解析]除A、B、D、E外,銀行中間業(yè)務還具有“以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務”的特點。
16. 《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(.)。
A.資本充足率
B.資本構成
C.風險敞口
D.盈利能力
E.風險管理策略
[答案]ABCDE
[解析]《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。
17. 根據(jù)國務院“三定方案”,下列屬于國家外匯管理局職責的是()。
A.分析研究外匯收支和國際收支狀況,提出維護國際收支平衡的政策建議
B.擬定外匯市場的管理辦法,監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序
C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備
D.制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法,依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為,規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理
E.負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集,編制國際收支平衡表
[答案]ABCDE
[解析]以上選項的內(nèi)容,都屬于國家外匯管理局的職責。
18. 商業(yè)銀行的利益相關者包括()。
A.股東
B.董事
C.高級管理人員
D.客戶
E.職工
[答案]ABCDE
[解析]商業(yè)銀行的利益相關者除了包括股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外,還包括存款人及其他債權人、職工、客戶、供應商、社區(qū)等。
19. 巴塞爾條約的三大支柱是()。
A.內(nèi)部控制
B.最低資本要求
C.信息披露
D.外部監(jiān)管
E.市場約束
[答案]BDE
[解析]巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求(第一支柱)、外部監(jiān)管(第二支柱)、市場約束(第三支柱)。
20. GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人?()
A.16歲以上的公民
B.暫住外國的本國公民
C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民
D.居住在本國的公民
E.暫住在本國的外國公民
[答案]BCD
[解析]常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。