二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
1．銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，下列行為錯(cuò)誤的有( )。
A．不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴
B．若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受
C．應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶
D．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋
E．不理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議
2．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求的有( )。
A．在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款
B．在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶
C．力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品
D．提供虛假的收益計(jì)算方式
E．提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面
3．根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》會(huì)計(jì)要素包括( )。
A．資產(chǎn)和負(fù)債
B．所有者權(quán)益
C．收入和費(fèi)用
D．利潤
E．現(xiàn)金流
4．下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的有( )。
A．存放聯(lián)行款項(xiàng)
B．逾期貸款
C．同業(yè)拆人
D．短期貸款
E．買入返售證券
5．衡量商業(yè)銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有( )。
A．資產(chǎn)收益率
B．資本收益率
C．銀行利潤率、市盈率
D．非利息凈收入率
E．普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)
6．在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取( )措施。
A．直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境
B．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利
C．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利
D．直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)
E．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利
7．如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有( )。
A．未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單
B．未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單
C．憑證式國債
D．電子記賬類國債
E．個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單
8．瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有( )特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。
A．有嚴(yán)格的銀行保密法
B．沒有資本管制
C．有寬松的金融規(guī)則
D．有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法
E．政治上持中立態(tài)度
9．銀行金融機(jī)構(gòu)有( )的情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。
A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止
C．自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬
D．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)
E．在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率
10．( )是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。
A．轉(zhuǎn)賬憑條
B．存款憑條
C．進(jìn)賬單
D．存單
E．提單
11．狹義的貸款主體包括( )。
A．貸款委托人
B．借款人
C．貸款人
D．貸款擔(dān)保人
E．貸款保證人
12．商業(yè)銀行關(guān)系人包括( )。
A．商業(yè)銀行的董事
B．商業(yè)銀行的管理人員
C．信貸業(yè)務(wù)人員
D. 商業(yè)銀行的董事投資的公司
E．商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬
13．民事法律行為包括公民或者法人( )民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。
A．設(shè)立
B．變更
C．終止
D．代理
E．中止
14．下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的有( )。
A．資產(chǎn)管理服務(wù)
B．客戶授信額度
C. 開立信貸證明
D．票據(jù)發(fā)行便利
E．項(xiàng)目貸款承諾
15．票據(jù)是( )。
A．設(shè)權(quán)證券
B．要式證券
C．無因證券
D．流通證券
E．文義證券
16．票據(jù)的功能包括( )。
A．匯兌作用
B．支付與結(jié)算作用
C．融資作用
D．替代貨幣作用
E．信用作用
17．先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括( )。
A．債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難
B．人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序
C．保證人以書面形式放棄上述權(quán)利
D．主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)能夠清償
E．與主債務(wù)并無連帶關(guān)系的保證債務(wù)
18．實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。
A．以抵押物折價(jià)受償
B．拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償
C．變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償
D．要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償
E．要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償
19．行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以( )處罰。
A．出售假幣罪
B．運(yùn)輸假幣罪
C．偽造貨幣罪
D．購買假幣罪
E．使用假幣罪
20．下列屬于電子銀行服務(wù)的有( )。
A．手機(jī)銀行
B．電話銀行
C．個(gè)人支票
D．網(wǎng)上銀行
E．自助終端
21．在貸款業(yè)務(wù)中，借款人( )。
A．可以使用貸款購買股票
B．應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款
C．可以自行將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人
D．可以拒絕借款合同以外的任何附加條件
E．應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的時(shí)間使用貸款
22．根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰?( )
A．?dāng)?shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金
B．?dāng)?shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
C．?dāng)?shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)
D．?dāng)?shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財(cái)產(chǎn)
E．單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接 負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑
23．下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有( )。
A．某公司經(jīng)理小王
B．某證券公司員工老李
C．某股份有限公司
D．某城市商業(yè)銀行
E．14歲中學(xué)生小明
24．以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是( )。
A．規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
B．提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)
C．建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化
D．維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)
E．促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展
25．我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括( )。
A．個(gè)人助學(xué)貸款
B．銀團(tuán)貸款
C．信用卡透支
D．個(gè)人汽車貸款
E．個(gè)人住房貸款
26．以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義，正確的有( )。
A．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
E．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
27．以下說法正確的有( )。
A．禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為
B．義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
C．程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定
D．禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
E．義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定
28．為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，在實(shí)踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到( )。
A．不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B．面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)
C．確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)、
D．審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行
E．以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何執(zhí)行請(qǐng)求、不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任
29．下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有( )。
A．基本存款額度按活期存款利率付息
B．基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息
C．超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息
D．超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息
E．超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息
30.團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是( )。
A．相互理解
B．相互信任
C．相互競(jìng)爭(zhēng)
D．合作
E．相互支持
31．不能制止同事違規(guī)行為的要及時(shí)報(bào)告( )。
A．銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)
B．其他同事
C．所在機(jī)構(gòu)
D．單位領(lǐng)導(dǎo)
E．公安部門
32．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守( )。
A．法律
B．行業(yè)自律性規(guī)范
C．所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度
D．其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章
E．相關(guān)法規(guī)
33．完善的公司治理結(jié)構(gòu)中，應(yīng)披露的公司治理信息有( )。
A．年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況
B．董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況
C．監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況
D．高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況
E．銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況
34．規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括( )。
A．檢查準(zhǔn)備
B. 檢查實(shí)施
C．檢查報(bào)告
D．檢查處理
E．檢查檔案整理
35．關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有( )。
A．附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就
B．附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就
C．附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效
D．附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效
E．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間
36．銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的( )。
A．國籍
B．膚色
C．民族
D．年齡
E．宗教信仰
37．下列選項(xiàng)中，導(dǎo)致合同無效的原因有( )。
A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
B．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益
C．以合法形式掩蓋非法目的
D．損害社會(huì)公共利益
E．違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定
38．銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)( )等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。
A．貸款種類
B．借款人的信用登記
C．抵押物
D．質(zhì)物
E．保證人
39．信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)( )。
A．向受益人進(jìn)行付款或承兌
B．向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌
C．授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌
D．授權(quán)另一家銀行議付
E．授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌
40．與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在( )。
A．低負(fù)債經(jīng)營
B．自有資本較多
C．高負(fù)債經(jīng)營
D．自有資本較少
E．合伙制經(jīng)營