個(gè)人貸款真題2009年
(總分100, 考試時(shí)間90分鐘)

一、單選題
(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))。
1. 個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象不包括( )。
A 在讀學(xué)生
B 即將就讀的學(xué)生
C 在讀學(xué)生的直系親屬
D 在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人
答案:B
[解析] 個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，因此B不是個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象。
2. 我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以( )為主體。
A 個(gè)人住房貸款
B 個(gè)人教育貸款
C 個(gè)人汽車(chē)貸款
D 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款
答案:A
[解析] 個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開(kāi)放以來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款以及個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。
3. 下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說(shuō)法正確的是( )。
A 個(gè)人在任何商戶購(gòu)買(mǎi)耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
B 個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息
C 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人
D 個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款
答案:D
[解析] 個(gè)人在銀行指定商戶購(gòu)買(mǎi)耐用品時(shí)才可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，個(gè)人消費(fèi)額度貸款不使用不支付利息，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款可支付貸款申請(qǐng)人及其家庭成員的旅游費(fèi)用。
4. 銀行需要研究的重點(diǎn)是( )。
A 宏觀環(huán)境
B 微觀環(huán)境
C 銀行內(nèi)部資源分析
D 銀行自身實(shí)力分析
答案:B
[解析] B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對(duì)的重點(diǎn)?？蛻舴治觥⒏?jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運(yùn)行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開(kāi)展的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)才是有效的。
5. 商業(yè)住房貸款實(shí)行的原則不包括( )。
A 財(cái)政貼息
B 部分自籌
C 有效擔(dān)保
D 按期償還
答案:A
[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國(guó)家助學(xué)貸款的原則。
6. 以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款主要特征的是( )。
A 貸款期限相對(duì)較短
B 貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜
C 風(fēng)險(xiǎn)較大
D 風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大
答案:C
[解析] ABD均為個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款主要特征；C項(xiàng)屬于個(gè)人助學(xué)貸款主要特征。
7. 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為( )。
A 半年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年
B 一年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年
C 一年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年
D 兩年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年
答案:C
[解析] 根據(jù)規(guī)定，個(gè)人耐用消費(fèi)晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長(zhǎng)為3年(含3年)。
8. 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，( )。
A 不享受財(cái)政貼息
B 享受財(cái)政半額貼息
C 享受財(cái)政全額貼息
D 視具體情況而定
答案:A
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)不貼息。
9. 反映紅利能力的指標(biāo)不包括( )。
A 銷(xiāo)售凈利潤(rùn)
B 資本周轉(zhuǎn)率
C 成本費(fèi)用率
D 資產(chǎn)凈利率
答案:B
[解析] 資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標(biāo)。
10. 個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過(guò)，( )。
A 50%
B 60%
C 70%
D 80%
答案:C
[解析] 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過(guò)70%。
11. 個(gè)人汽車(chē)貸款的特征不包括( )。
A 是汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一
B 業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成
C 營(yíng)銷(xiāo)渠道單一
D 風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大
答案:C
[解析] 個(gè)人汽車(chē)貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
(1) 作為汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)和汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地；
(2) 與汽車(chē)市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；
(3) 風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。
12. 下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款回收的說(shuō)法，不正確的是( )。
A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時(shí)足額償還本息
B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式
C 借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式
D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清
答案:D
[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
13. 下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說(shuō)法，不正確的是( )。
A 期限調(diào)整包括延長(zhǎng)期限和縮短期限
B 借款人縮短還款期限無(wú)須向銀行提出申請(qǐng)
C 借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無(wú)拖欠利息
D 展期之后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限
答案:B
[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長(zhǎng)期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)。
14. 小王申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬(wàn)元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬(wàn)元，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50%則小王( )。
A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬(wàn)元
B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬(wàn)元
C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬(wàn)元
D 不能獲得抵押授信貸款
答案:D
[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬(wàn)元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬(wàn)元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。
15. 以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說(shuō)法不正確的是( )。
A 《中華人民共和國(guó)貸款通則》將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之外
B 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙
C 境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象
D 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙
答案:D
[解析] 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙。
16. 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。
A 借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定
B 借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法
C 借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無(wú)效
D 審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)
答案:D
[解析] 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括：
①借款中請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)；是否有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源，有按期償還本息的能力等。
②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效；抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象；借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶等。
③借款中請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效；擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí)；擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類(lèi)型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何；貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)；抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估；第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。
17. 以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯(cuò)誤的是( )。
A 對(duì)分期還款類(lèi)個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零
B 對(duì)到期一次還本付息類(lèi)個(gè)人貸款賬戶，也可以縮短借款期限
C 已計(jì)收的利息不再調(diào)整
D 新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行
答案:B
[解析] 對(duì)到期一次還本付息類(lèi)個(gè)人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。
18. 關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率
B 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年
C 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法
D 申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證
答案:A
[解析] 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。
19. 使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通商品住房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià) 款的( )。
A 60%
B 70%
C 80%
D 90%
答案:C
[解析] 使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通商品住房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)款的80%。
20. 《汽車(chē)貸款管理辦法》于( )頒布。
A 1993年
B 1997年
C 1998年
D 2004年
答案:D
[解析] 2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車(chē)貸款管理辦法》。
21. 對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是( )。
A 保險(xiǎn)公司
B 房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
C 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商
D 房屋產(chǎn)權(quán)交易所
答案:C
[解析] 對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。
22. 銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道不包括( )。
A 合作單位營(yíng)銷(xiāo)
B 網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)
C 網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)
D 銀行柜臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)
答案:D
[解析] 銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道主要有合作單位營(yíng)銷(xiāo)、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)三種。
23. 市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是( )。
A 可衡量性原則
B 可進(jìn)入性原則
C 差異性原則
D 經(jīng)濟(jì)性原則
答案:A
[解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這也是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。
24. 借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括( )。
A 貸款未到期
B 無(wú)欠息
C 無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還
D 信用記錄良好
答案:D
[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無(wú)欠息；無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還。
25. 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在湊學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為( )助學(xué)貸款。
A 無(wú)擔(dān)保
B 質(zhì)押
C 保證
D 抵押
答案:A
[解析] 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款。
26. 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國(guó)家助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的是( )。
A 學(xué)生自畢業(yè)之日起開(kāi)始償還貸款本金，4年內(nèi)還清
B 借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃
C 提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金
D 借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息
答案:C
[解析] 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)的通知》，改變目前學(xué)生自畢業(yè)之日起開(kāi)始償還貸款本金，4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至 2年后開(kāi)始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)牛畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計(jì)劃的申請(qǐng)，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，借款學(xué)生畢業(yè)后開(kāi)始計(jì)付利息。
27. 以下關(guān)于設(shè)備貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A 設(shè)備貸款的利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)
B 設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年
C 借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)
D 必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷(xiāo)商擔(dān)保和廠家回購(gòu)方式
答案:B
[解析] 設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。
28. 銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括( )。
A 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照
B 稅務(wù)登記證明
C 合作單位員工素質(zhì)
D 會(huì)計(jì)報(bào)表
答案:C
[解析] 銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；會(huì)計(jì)報(bào)表；企業(yè)資信等級(jí)；丌發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。
29. 以下各項(xiàng)中，不屬于專項(xiàng)貸款的是( )。
A 中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款
B 中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款
C 交通銀行的個(gè)人商鋪貸款
D “現(xiàn)貸派”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款
答案:B
[解析] AC兩項(xiàng)屬于商用房貸款；D項(xiàng)屬于無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款；B項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。
30. 操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有( )。
A 掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策
B 規(guī)范業(yè)務(wù)操作
C 詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力
D 科學(xué)合理地確定客戶還款方式
答案:A
[解析] DCD是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施