二、多選題
(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng))。
1. 按產(chǎn)品的用途，可以講個(gè)人貸款產(chǎn)品分為( )。
A 個(gè)人住房貸款
B 個(gè)人汽車貸款
C 個(gè)人消費(fèi)貸款
D 個(gè)人抵押貸款
E 個(gè)人經(jīng)營類貸款
答案:A,C,E
[解析] 個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營類貸款。 B是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類的一個(gè)種類。
2. 下列屬于個(gè)人住房貸款的是( )。
A 個(gè)人購買商鋪
B 個(gè)人在農(nóng)村建房
C 個(gè)人在城鎮(zhèn)購買房屋
D 個(gè)人大修理房屋
E 個(gè)人租賃商鋪
答案:C,D
[解析] 個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。
3. 根據(jù)產(chǎn)品用途，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為( )。
A 個(gè)人住房貸款
B 個(gè)人經(jīng)營類貸款
C 個(gè)人消費(fèi)貸款
D 個(gè)人汽車貸款
E 個(gè)人教育貸款
答案:A,B,C
[解析] 個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營類貸款，個(gè)人消費(fèi)貸款。個(gè)人汽車貸款和個(gè)人教育貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。
4. 銀行市場的微觀環(huán)境是指( )。
A 信貸資金的供求狀況
B 銀行內(nèi)部擁有資源
C 銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略
D 銀行自身實(shí)力
E 客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)
答案:A,C,E
[解析] 微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。
5. 銀行在進(jìn)行營銷決策前首先對( )進(jìn)行調(diào)查分析。
A 客戶需求
B 競爭對手實(shí)力
C 金融市場變化
D 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境
E 其他銀行利率
答案:A,B,C
[解析] 銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實(shí)力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。
6. 屬于“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的是( )。
A 買房時(shí)享受一次性付款優(yōu)惠
B 部分稅費(fèi)可以減免
C 保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)
D 各類費(fèi)用減免優(yōu)惠
E 就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)
答案:A,B,C,D,E
[解析] “直客式”個(gè)人貸款營銷模式的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價(jià)折扣、少交稅費(fèi)，保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等。
7. 市場環(huán)境分析的SWOT方法包括( )。
A 優(yōu)勢
B 劣勢
C 機(jī)遇
D 威脅
E 成果
答案:A,B,C,D
[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。
8. 以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位說法正確的是( )。
A 一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商
B 二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
C 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系
D 企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素
E 在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保
答案:A,B,D,E
[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。
9. 客戶信貸需求包括( )。
A 已實(shí)現(xiàn)需求
B 待實(shí)現(xiàn)需求
C 已開發(fā)需求
D 待開發(fā)需求
E 客戶特殊需求
答案:A,B,D
[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。
10. 從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款的( )。
A 完整性
B 合規(guī)性
C 可行性
D 有效性
E 經(jīng)濟(jì)性
答案:B,C,E
[解析] 貸款審批人依據(jù)銀行各類個(gè)人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
11. 不良個(gè)人住房貸款包括包括，( )。
A 正常貸款
B 關(guān)注貸款
C 次級貸款
D 可疑貸款
E 損失貸款
答案:C,D,E
[解析] 不良個(gè)人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個(gè)人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時(shí)對不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個(gè)人住房貸款臺賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測不良貸款回收情況。
12. 公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)( )。
A 互助性
B 普遍性
C 利率高
D 期限長
E 利率低
答案:A,B,D,E
[解析] 相對于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對較低。
13. 個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括( )。
A 對借款人的檢查
B 對抵押物的檢查
C 對質(zhì)押權(quán)利的檢查
D 對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查
E 保證人的檢查
答案:A,B,C,D,E
[解析] 個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點(diǎn)。
14. 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括( )。
A 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)
B 業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)
C 嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度
D 有效利用保證金制度
E 嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度
答案:A,B,C,D,E
[解析] 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度；有效利用保證金制度；嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。
15. 以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款額度描述正確的是( )。
A 自用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%
B 商用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70%
C 二手車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50%
D 新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者
E 二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中兩者的低者
答案:A,B,C,E
[解析] 新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者。
16. 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括( )。
A 加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況
B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入
C 動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度
D 實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金
E 嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)
答案:A,B,C,D,E
[解析] 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：
①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況。
②按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度。
③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。
④與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。
17. 2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)包括( )。
A 調(diào)整了貸款人主體范圍
B 細(xì)化了借款人類型
C 減少了貸款購車的品種
D 增加了二手車貸款
E 擴(kuò)大了貸款購車的品種
答案:A,B,D,E
[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同，主要有以下幾點(diǎn)：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍；其次，細(xì)化了借款人類型；最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時(shí)也可以申請貸款。
18. 下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是( )。
A 借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債
B 借款申請人的主體資格不符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定
C 擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實(shí)
D 銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度
E 貸款額度沒有控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)
答案:B,C,D,E
[解析] 操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾個(gè)方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；借款申請人所提交的材料是否真實(shí)、合法；借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。
19. 以下屬于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A 不法分子為騙貸成立虛假車行
B 保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口
C 保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同
D 保險(xiǎn)公司以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任
E 借款人偽造申報(bào)材料騙取貸款
答案:A,B,C,D
[解析] E屬于信用風(fēng)險(xiǎn)而非合作機(jī)構(gòu)管理帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
20. 以下各項(xiàng)中，屬于流動(dòng)資金貸款的是( )。
A 中國銀行的個(gè)人商用房貸款
B 中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款
C 中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款
D “幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款
E “現(xiàn)貸派”個(gè)人無擔(dān)保貸款
答案:B,C,D,E
[解析] DE兩項(xiàng)屬于無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款；BC項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款；A項(xiàng)屬于商用房貸款。