21. 發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為( )。
A 確保借款人首付款已全額支付或到位
B 借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件
C 需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D 對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
E 對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程序
答案:A,B,C,D,E
[解析] 落實商用房貸款發(fā)放條件：
a．確保借款人首付款已全額支付或到位；
b．借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件；
c．需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；
d．對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)；
e．對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程序。
22. 銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在( )原因。
A 國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度
B 全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善
C 銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當?shù)男刨J決策
D 國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善
E 對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施
答案:A,B,C,D,E
[解析] 銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在以下幾方面的原因：
a．國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并做出恰當?shù)男刨J決策。
b．國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。
23. 以質(zhì)押方式申請擔保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括( )等。
A 定期儲蓄存單
B 憑證式國債
C 電子記賬
D 記賬式國債
E 個人壽險保險單
答案:A,B,C,D,E
[解析] 以質(zhì)押方式申請擔保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險保險單等。
24. 商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其( )進行審核。
A 真實性
B 合法性
C 合理性
D 完整性
E 針對性
答案:A,B,D
[解析] 商用房貸款發(fā)放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核。
25. 貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)( )全過程。
A 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存
B 檔案借(查)閱管理
C 檔案移交及管理
D 檔案的退回和銷毀
E 檔案的丟失掛失
答案:A,B,C,D
[解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。
26. 個人經(jīng)營類貸款的特征是( )。
A 適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求
B 銀行審批手續(xù)相對簡便
C 貸款期限相對較短
D 貸款用途多樣
E 風險控制難度較大
答案:A,B,C,D
[解析] 個人經(jīng)營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對簡便，貸款期限相對較短，貸款用途多樣，影響因素復雜，風險控制難度較大
27. 商用房借款合同的變更與解除情況包括( )。
A 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效
B 需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)
C 保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況
D 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤
E 借款人喪失民事行為能力
答案:A,B,C,D,E
[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效；如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)；當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保；借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。
28. 對借款人還款能力的調(diào)查包括( )。
A 了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性
B 收入水平對償還貸款的覆蓋度
C 借款人的其他收入所得
D 借款人的其他資產(chǎn)收益情況
E 借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況
答案:A,B,C,D,E
[解析] 還款能力的調(diào)查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等；對其收入水平的真實性進行判斷，結(jié)合其個人學歷學位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性做出經(jīng)驗判斷，必要時進行調(diào)查、取證；收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應(yīng)對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。
29. 下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象說法正確的是( )。
A 在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民
B 有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力
C 遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄
D 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶
E 各行另行規(guī)定的其他條件
答案:A,B,C,D,E
[解析] 個人信用貸款申請人必須具備的條件包括在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民；有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息)；各行另行規(guī)定的其他條件。
30. 個人質(zhì)押貸款貸款對象滿足的條件是( )。
A 在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人
B 提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保
C 在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口
D 有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)
E 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶
答案:A,B
[解析] CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件；AB兩項為個人質(zhì)押貸款貸款對象應(yīng)該滿足的條件。
31. 審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括( )。
A 申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致
B 借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信
C 借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人
D 貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定
E 貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定
答案:A,B,C,D,E
[解析] 以上五項均為審查人對貸款申請資料進行審查的要點。
32. 個人抵押授信貸款中，各級分支機構(gòu)向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務(wù)的內(nèi)容包括( )。
A 個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹
B 申請抵押授信貸款應(yīng)具備的條件
C 需提供的資料
D 辦理程序
E 合同中的主要條款
答案:A,B,C,D,E
[解析] 各級分支機構(gòu)應(yīng)通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。主要咨詢內(nèi)容包括個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請抵押授信貸款應(yīng)具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話等。
33. 下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循的原則包括( )。
A 擔保發(fā)放
B 信用發(fā)放
C 微利貼息
D 專款專用
E 按期償還
答案:A,C,D,E
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。
34. 有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是由( )決定的。
A 借款人希望得到的貸款數(shù)額
B 抵押物價值
C 核定的貸款額度
D 已使用的貸款總額
E 未清償貸款余額
答案:C,E
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩項。
35. 個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足的條件，包括( )。
A 具有完全民事行為能力的自然人
B 有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和詳細的住?BR>C 有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力
D 有銀行認可的抵押或質(zhì)押
E 必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅行社
答案:A,B,C,D,E
[解析] 個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足以下條件：
①具有完全民事行為能力的自然人；
②有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和詳細的住址?BR>③有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力；
④有銀行認可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人；
⑤必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅行社(公司)；
⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。
36. 建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括( )。
A 個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力
B 個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障
C 個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時還債，支持金融業(yè)發(fā)展
D 個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度
E 全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析
答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立個人征信系統(tǒng)的意義包括：
(1) 個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風險；
(2) 個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力；
(3) 個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展；
(4) 個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度；
(5) 全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析；
(6) 個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。
37. 以下各項中，屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是( )。
A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡
B 貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期
C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期
D 個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則
E 無意識中產(chǎn)生了逾期
答案:B,C,D,E
[解析] 根據(jù)規(guī)定，BCDE三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形；A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。
38. 個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在( )。
A 幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險，維護金融穩(wěn)定
B 擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長
C 改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展
D 推動社會信用體系建設(shè)
E 提高社會誠信水平
答案:A,B,C
[解析] ABC三項均為個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能；DE兩項屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。
39. 以下各項中，屬于的是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是( )。
A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡
B 信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上
C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期
D 自己忘記是否辦理過貸款或信用卡
E 個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則
答案:A,B,D
[解析] 根據(jù)規(guī)定，ABD三項均為認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情形； CE兩項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情況。
40. 建立個人征信系統(tǒng)的意義在于( )。
A 有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力，從制度上規(guī)避了信貸風險
B 有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展
C 保護消費者本身利益，提高透明度
D 為商業(yè)銀行提供風險預警分析
E 規(guī)范金融秩序，防范金融風險
答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立個人征信系統(tǒng)的意義在于：1、個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風險；2、個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力；3、個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展；4、個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度；5、全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析；6、個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。