2019下半年銀行從業(yè)資格考試臨近，為助大家順利拿證，小編整理了初級銀行從業(yè)風(fēng)險管理真題匯編，預(yù)祝大家銀行從業(yè)考試如愿以償，能考出自己理想成績！如何快速突破60分，點擊查看>>
1．下列選項中，不屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因的是（ ）。
A．片面追求貸款規(guī)模和市場份額
B．信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制
C．輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范
D．社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境
參考答案：C
參考解析：法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因包括：(1)片面追求貸款規(guī)模和市場份額。(2)信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制。(3)信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強。(4)社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境。(5)客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全。
2．（ ）是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。
A．外部欺詐事件
B．內(nèi)部欺詐事件
C．客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件
D．信息科技系統(tǒng)事件
參考答案：B
參考解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。
3．下列屬于情景分析范圍中微觀情景的是（ ）。
A．社會
B．經(jīng)濟
C．法律
D．人員
參考答案：D
參考解析：情景分析的范圍既包括當(dāng)前面臨的各種社會、經(jīng)濟、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務(wù)經(jīng)營中人員、流程等微觀情景。
4．商業(yè)銀行外包活動存在以下（ ）情形的，銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。
A．違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章
B．違反本機構(gòu)風(fēng)險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等
C．存在重大風(fēng)險隱患
D．以上均正確
參考答案：D
參考解析：商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。主要情形包括：違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章；違反本機構(gòu)風(fēng)險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；存在重大風(fēng)險隱患；其他認定的情形。
5．抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于（ ）因素引起的操作風(fēng)險。
A．員工因素
B．內(nèi)部流程
C．系統(tǒng)缺陷
D．外部事件
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險主要包括流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中，文件或合同缺陷主要表現(xiàn)為抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失等。
6．信息科技內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行至少應(yīng)每（ ）年進行一次全面審計。
A．1
B．2
C．3
D．5
參考答案：C
參考解析：內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，信息科技應(yīng)用情況，以及信息科技風(fēng)險評估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計范圍和頻率。但至少應(yīng)每3年進行一次全面審計。
7．下列屬于外包管理團隊管理內(nèi)容的是（ ）。
A．負責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃
B．負責(zé)外包活動的日常管理
C．定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告
D．確定外包管理團隊職責(zé)，并對其行為進行有效監(jiān)督
參考答案：B
參考解析：外包管理團隊的管理內(nèi)容包括：(1)負責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(2)負責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險狀況的監(jiān)督。(3)向高級管理層提出有關(guān)外包活動發(fā)展和風(fēng)險管控的意見和建議。(4)在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時，采取及時有效的措施。
8．2015年新增貸款7．5萬億元，對應(yīng)創(chuàng)造7．5萬億元存款。如果準備金率是20％，銀行將有（ ）萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準備金。
A．1
B．1．5
C．5
D．6
參考答案：B
參考解析：如果準備金率是20％，銀行將有1．5(7．5×20％)萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準備金。
9．下列關(guān)于流動性比例的說法中，錯誤的是（ ）。
A．流動性比例的計算公式為：流動性比例=(流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額)×100％
B．商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％
C．流動性比例可衡量銀行短期(一個月)內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負債的匹配情況
D．要求銀行至少持有相當(dāng)于流動性負債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的流動性需要
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。
10．商業(yè)銀行的零售存款通常被認為是（ ）。
A．來源集中，流動性風(fēng)險低
B．不穩(wěn)定的負債，流動性風(fēng)險高
C．比較穩(wěn)定的負債，流動性風(fēng)險低
D．來源分散，流動性風(fēng)險高
參考答案：C
參考解析：零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等敏感性因素。因此，從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。此外，零售存款的來源通常是比較分散的。
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