第一章 公司信貸概述

【《公司信貸》全真題庫提前鎖定考試原題】

1.下列屬于公司信貸的表內(nèi)業(yè)務(wù)的是（）。
A.貸款
B.承兌
C.拆借
D.信用證
答案：A【解析】公司信貸的表內(nèi)業(yè)務(wù)主要包括貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。公司信貸的表外業(yè)務(wù)主要包括承兌和信用證。

2.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買賣，但實(shí)際上是（）。
A.抵押業(yè)務(wù)
B.質(zhì)押業(yè)務(wù)
C.互換業(yè)務(wù)
D.信用業(yè)務(wù)
答案：D【解析】貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買賣，但實(shí)際上是信用業(yè)務(wù)，即銀行通過貼現(xiàn)間接貸款給票據(jù)金額的支付人。

3.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。
A.紅色信貸
B.綠色信貸
C.能效信貸
D.減排信貸
答案：C【解析】所謂能效信貸，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。

4.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的說法中，不正確的是（）。
A.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)，也包括金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務(wù)
B.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)
C.當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融諸多業(yè)務(wù)在法律法規(guī)方面存在大量的空白
D.我國征信業(yè)處于行業(yè)發(fā)展的成熟階段
答案：D【解析】我國征信業(yè)依然處于行業(yè)發(fā)展的初級(jí)階段，征信機(jī)構(gòu)還沒有形成較強(qiáng)的市場競爭力，能提供的產(chǎn)品和服務(wù)還很有限。

5.目前，我國商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)以（）為主。
A.理財(cái)收入
B.利息收入
C.手續(xù)費(fèi)
D.中間業(yè)務(wù)收入
答案：B【解析】目前，我國商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)仍以利息收入為主，利率市場化將對(duì)銀行的盈利能力產(chǎn)生極大的挑戰(zhàn)。

6.我國商業(yè)銀行相對(duì)于外資行而言，具有的劣勢(shì)是（）。
A.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較少
B.客戶群體不夠穩(wěn)定
C.業(yè)務(wù)范圍單一
D.資本實(shí)力不夠雄厚
答案：C【解析】我國商業(yè)銀行相對(duì)于外資行而言，主要有以下幾點(diǎn)劣勢(shì)：（1）落后的營銷理念。（2）業(yè)務(wù)范圍單一。

7.跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)是指以（）報(bào)關(guān)并以（）結(jié)算的進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算以及相關(guān)配套業(yè)務(wù)。
A.人民幣；美元
B.美元；人民幣
C.人民幣；歐元
D.人民幣；人民幣
答案：D【解析】跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)是指以人民幣報(bào)關(guān)并以人民幣結(jié)算的進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算以及相關(guān)配套業(yè)務(wù)，包括跨境貿(mào)易人民幣貸款等相關(guān)服務(wù)。

8.（）為銀行母公司形式的代表。
A.中國商業(yè)銀行
B.英國商業(yè)銀行
C.法國商業(yè)銀行
D.美國商業(yè)銀行
答案：B【解析】英國商業(yè)銀行為銀行母公司形式的代表。

9.（）的本質(zhì)就是商業(yè)銀行通過提供信貸資金，滿足企業(yè)股份制改造、上市、配股、收購、兼并等資本經(jīng)營活動(dòng)對(duì)資金的大量需求。
A.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)
B.杠桿融資業(yè)務(wù)
C.基金托管業(yè)務(wù)
D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)
答案：B【解析】杠桿融資業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是商業(yè)銀行通過提供信貸資金，滿足企業(yè)股份制改造、上市、配股、收購、兼并等資本經(jīng)營活動(dòng)對(duì)資金的大量需求。

10.下列關(guān)于投資銀行的說法中，錯(cuò)誤的是（）。
A.投資銀行經(jīng)營與商業(yè)銀行經(jīng)營有著本質(zhì)的區(qū)別
B.投資銀行的企業(yè)文化與商業(yè)銀行的企業(yè)文化相沖突
C.安全性和審慎是投資銀行的關(guān)鍵和核心
D.投資銀行強(qiáng)調(diào)通過金融工具的運(yùn)用控制和分散風(fēng)險(xiǎn)并獲取超額報(bào)酬
答案：C【解析】安全性和審慎是商業(yè)銀行的關(guān)鍵和核心，投資銀行強(qiáng)調(diào)通過金融工具的運(yùn)用控制和分散風(fēng)險(xiǎn)并獲取超額報(bào)酬。

11.2014 年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)》，該評(píng)價(jià)指標(biāo)分為定性指標(biāo)和定量指標(biāo)兩部分。其中，定量指標(biāo)主要針對(duì)（）等方面進(jìn)行評(píng)價(jià)。
A.《綠色信貸指引》的各項(xiàng)要求
B.銀行支持及限制類貸款情況
C.機(jī)構(gòu)的環(huán)境與社會(huì)表現(xiàn)
D.綠色信貸培訓(xùn)教育情況
E.與利益相關(guān)方的互動(dòng)情況
答案：BCDE【解析】2014 年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)》，該評(píng)價(jià)指標(biāo)分為定性指標(biāo)和定量指標(biāo)兩部分。定性評(píng)價(jià)指標(biāo)主要對(duì)照《綠色信貸指引》的各項(xiàng)要求進(jìn)行評(píng)價(jià)，定量指標(biāo)主要針對(duì)銀行支持及限制類貸款情況、機(jī)構(gòu)的環(huán)境與社會(huì)表現(xiàn)、綠色信貸培訓(xùn)教育情況、與利益相關(guān)方的互動(dòng)情況等方面進(jìn)行評(píng)價(jià)。

12.已經(jīng)獲批的民營銀行和經(jīng)營范圍有（）。
A.深圳前海微眾銀行的個(gè)人或企業(yè)小微貸款需求
B.溫州民商銀行的小微企業(yè)或個(gè)人提供惠普金融
C.天津金城銀行的中小微企業(yè)或科技型企業(yè)的對(duì)公業(yè)務(wù)
D.浙江網(wǎng)商銀行的小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者的投融資需求
E.上海華瑞銀行的小微企業(yè)和個(gè)人貸款需求
答案：ABCD【解析】E 選項(xiàng)應(yīng)為：上海華瑞銀行的立足自貿(mào)區(qū)涵蓋結(jié)算、投融資、交易的專屬金融服務(wù)。

13.除了銀行機(jī)構(gòu)之間的競爭，在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢(shì)下，非銀行金融機(jī)構(gòu)甚至是非金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生競爭，主要體現(xiàn)為（）。
A.外資金融機(jī)構(gòu)加快本地化業(yè)務(wù)發(fā)展
B.傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步
C.民營經(jīng)濟(jì)籌建銀行獲批
D.互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)
E.第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)
答案：ABCDE【解析】除了銀行機(jī)構(gòu)之間的競爭，在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢(shì)下，非銀行金融機(jī)構(gòu)甚至是非金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生競爭。具體為：（1）外資金融機(jī)構(gòu)加快本地化業(yè)務(wù)發(fā)展。（2）傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步。（3）民營經(jīng)濟(jì)籌建銀行獲批。（4）互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)。（5）第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)。

14.我國商業(yè)銀行相對(duì)于外資行而言，具有的優(yōu)勢(shì)包括（）。
A.廣泛的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)
B.相對(duì)穩(wěn)定的客戶群體
C.豐富的業(yè)務(wù)范圍
D.雄厚的資本實(shí)力
E.先進(jìn)的營銷理念
答案：ABD【解析】我國商業(yè)銀行相對(duì)于外資行而言，營銷理念還比較落后，業(yè)務(wù)范圍也比較單一。

15.2009 年 4 月 8 日，國務(wù)院決定先行開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)的城市有（）。
A.上海
B.天津
C.廣州
D.珠海
E.東莞
答案：ACDE【解析】2009 年 4 月 8 日，國務(wù)院決定在上海市和廣東省的廣州、深圳、珠海和東莞先行開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)。

16.跨境人民幣業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)有（）。
A.規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)
B.降低經(jīng)營成本
C.無需進(jìn)行核銷
D.便于財(cái)務(wù)核算
E.提高資金效率
答案：ABCDE【解析】跨境人民幣業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)有：（1）規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。（2）降低經(jīng)營成本。（3）享受出口退稅。（4）無需進(jìn)行核銷。（5）便于財(cái)務(wù)核算。（6）提高資金效率。

17.目前，各商業(yè)銀行開展的跨境人民幣業(yè)務(wù)主要包括（）。
A.國際結(jié)算
B.外匯擔(dān)保
C.國際貿(mào)易融資
D.信用證保兌
E.跨境人民幣融資
答案：ABCDE【解析】目前，各商業(yè)銀行開展的跨境人民幣業(yè)務(wù)主要包括：（1）國際結(jié)算。（2）外匯擔(dān)保。（3）國際貿(mào)易融資。（4）其他對(duì)客戶的產(chǎn)品（提貨擔(dān)保、信用證保兌等）。（5）跨境人民幣融資。

18.杠桿融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。
A.貸款金額大
B.貸款金額小
C.貸款期限長
D.貸款期限短
E.貸款費(fèi)用低
答案：BCE【解析】杠桿融資業(yè)務(wù)具有貸款金額大、貸款期限短等特點(diǎn)。

19.國內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)存在的問題和挑戰(zhàn)有（）。
A.業(yè)務(wù)范圍受限制
B.政策法規(guī)不確定性
C.風(fēng)險(xiǎn)文化的沖突
D.專業(yè)人才匱乏
E.創(chuàng)新能力不強(qiáng)
答案：ABCDE【解析】國內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)存在的問題和挑戰(zhàn)有：（1）業(yè)務(wù)范圍受限制。（2）政策法規(guī)不確定性。（3）風(fēng)險(xiǎn)文化的沖突。（4）專業(yè)人才匱乏、創(chuàng)新能力不強(qiáng)。

20.公司信貸的表外業(yè)務(wù)主要包括票據(jù)貼現(xiàn)和信用證。（）
A.正確
B.錯(cuò)誤
答案：B【解析】公司信貸的表外業(yè)務(wù)主要包括承兌和信用證。公司信貸的表內(nèi)業(yè)務(wù)主要包括貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

21.金融脫媒效應(yīng)是指非金融部門的融資需求從向股市和債市直接融資轉(zhuǎn)為向銀行借貸，進(jìn)而導(dǎo)致銀行貸款占比的上升。（）
A.正確
B.錯(cuò)誤
答案：B【解析】金融脫媒效應(yīng)是指非金融部門的融資需求從向銀行借貸轉(zhuǎn)為向股市和債市直接融資，進(jìn)而導(dǎo)致銀行貸款占比的下降。

22.中國商業(yè)銀行為典型的綜合經(jīng)營銀行模式。（）
A.正確
B.錯(cuò)誤
答案：B【解析】德國商業(yè)銀行為典型的綜合經(jīng)營銀行模式。

23.政府財(cái)務(wù)顧問和集合理財(cái)顧問均屬于財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。（）
A.正確
B.錯(cuò)誤
答案：A【解析】財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)包括證券承銷、企業(yè)并購以及項(xiàng)目融資的咨詢顧問業(yè)務(wù)、政府財(cái)務(wù)顧問、集合理財(cái)顧問。