二、多項(xiàng)選擇題

1．ABCE[解析]投資項(xiàng)目資本金的具體比例，由項(xiàng)目審批單位根據(jù)投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益以及銀行貸款意愿和評(píng)估意見(jiàn)等情況，在審批可行性研究報(bào)告時(shí)核定。經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，對(duì)個(gè)剮情況特殊的國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，可以適當(dāng)降低資本金比例。

2．ABCD[解析]現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。一個(gè)企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。

3．BC[解析]根據(jù)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容相關(guān)要求，在調(diào)查借款人財(cái)務(wù)狀況時(shí)，借款人應(yīng)根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析借款人流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近3年變化情況；在分析流動(dòng)資金貸款必要性時(shí)，應(yīng)結(jié)合流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡分析貸款的必要性。

4．ABCDE[解析]根據(jù)商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容相關(guān)要求，銀行從項(xiàng)目獲得的收益預(yù)測(cè)一般應(yīng)包括：①利息收入；②轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi)；③年結(jié)算量及結(jié)算收入；④日均存款額；⑤盤活貸款存量；⑥其他收入和收益等內(nèi)容。

5．ADE[解析]進(jìn)行貸款安全性調(diào)查，要考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、審慎的會(huì)計(jì)原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制、健全的人才培養(yǎng)機(jī)制和健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)。

6．BC[解析]貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研、搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研作通常包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察兩個(gè)方面。搜尋調(diào)查。委托調(diào)查和通過(guò)商會(huì)了解客戶的真實(shí)情況都不屬于現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研。

7．CD[解析]在流動(dòng)資金貸款中，如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票是銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票。

8．ABCDE[解析]面談中需了解的信息包括：①客戶的公司狀況。包括歷史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織構(gòu)架、產(chǎn)品情況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀等。②客戶的貸款需求狀況。包括貸款背景、貸款用途、貸款規(guī)模、貸款條件等。③客戶的還貸能力。包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。④抵押品的可接受性。包括抵押品種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等。⑤客戶與銀行關(guān)系。包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來(lái)狀況、信用履約記錄等。

9．ABCDE[解析]根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請(qǐng)公司貸款應(yīng)具備的基本條件有：①產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力；②按規(guī)定用途使用貸款，不挪用信貸資金；③按貸款合同期限歸還貸款本息、恪守信用等基本條件。

10．ACDE[解析]面談過(guò)程中，調(diào)查人員可以按照國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Char—acter)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境(Condition)和控制(Contr01)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。

11．BDE[解析]公司信貸貸前調(diào)查是對(duì)客戶授信前所進(jìn)行的調(diào)查，其主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)、是否投入更多時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談、是否需要正式開(kāi)始貸前調(diào)查工作。

12．ABCDE[解析]如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，業(yè)務(wù)人員應(yīng)做到：及時(shí)以合理的方式(如通過(guò)口頭、電話或書面方式)告知客戶貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書；要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書及更為詳盡的材料；擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃；將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)。

13．BCD[解析]根據(jù)《貸款通則》第18條的規(guī)定，借款人可自主向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件獲得貸款，而非按國(guó)家計(jì)劃。借款人向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)前，必須征得銀行同意。

14．ABC[解析]商業(yè)銀行信貸人員針對(duì)貸款客戶的前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)，是否投入更多的時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開(kāi)始貸前調(diào)查工作。貸款的利率和最高額度都在正式開(kāi)始貸前調(diào)查工作之后才能確定。

15．ACDE[解析]貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見(jiàn)于中長(zhǎng)期貸款。貸款意向書表明該文件為要約邀請(qǐng)，是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明，但該聲明不具備法律效力，銀行可以不授意向書任何內(nèi)容的約束。在項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)階段或之前，各銀行可以對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目出具貸款意向書，一般沒(méi)有權(quán)限限制，超所在行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級(jí)行備案。項(xiàng)目在可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)階段，各銀行應(yīng)按批準(zhǔn)貸款的權(quán)限，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)外出具貸款承諾，超越基層行權(quán)限的項(xiàng)目需報(bào)上級(jí)行審批。對(duì)于需要貸款的項(xiàng)目應(yīng)及早介入、及時(shí)審查。在出具貸款意向書和貸款承諾時(shí)要謹(jǐn)慎處理、嚴(yán)肅對(duì)待，注意不得擅自越權(quán)對(duì)外出具貸款承諾，以免造成工作上的被動(dòng)或使銀行卷入不必要的糾紛。

16．ABCDE[解析]銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括借款人基本情況、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況、借款人財(cái)務(wù)狀況、借款人與銀行的關(guān)系、對(duì)流動(dòng)資金貸款的必要性分析、對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析、對(duì)貸款擔(dān)保的分析、綜合性結(jié)論和建議等內(nèi)容。

17．ABCDE[解析]借款人基本情況一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：借款人名稱、性質(zhì)、成立日期、經(jīng)營(yíng)年限、上級(jí)單位(或股東)等基本情況；借款人所屬行業(yè)、提供產(chǎn)品或服務(wù)的年生產(chǎn)能力；借款人的技術(shù)、管理情況；主要管理人員的品行，專業(yè)技術(shù)水平，經(jīng)營(yíng)管理能力評(píng)價(jià)；借款人是否涉入兼并(St兼并)、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項(xiàng)；借款人其附屬(聯(lián)營(yíng))企業(yè)的情況。

18．AD[解析]借款人應(yīng)符合的要求包括，除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50％。

19．ABD[解析]貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：①認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格；②認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實(shí)性和有效性；③對(duì)需董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性；④對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定；⑤對(duì)貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定；⑥磚購(gòu)銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定；⑦對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。

20．ABCE[解析]搜尋調(diào)查指通過(guò)各種媒介物搜尋有價(jià)值的資料展開(kāi)調(diào)查。這些媒介物包括：有助于貸前調(diào)查的雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等。從其他銀行處購(gòu)買客戶信息違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。