二、多選題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)
第1題
在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中，()。
A委托人以現(xiàn)金方式認購信托單位，可以由銀行代理收付
B商業(yè)銀行承擔代理資金收付責任和信托計劃的投資風險
C信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定影響
D信托產(chǎn)品缺乏轉讓平臺，流動性差
E信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設計水平直接決定信托產(chǎn)品的風險高低
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]以上均符合信托類理財產(chǎn)品的描述。
第2題
個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合總體上包括()。
A日常支出產(chǎn)品組合
B養(yǎng)老教育類產(chǎn)品組合
C儲蓄產(chǎn)品組合
D投資產(chǎn)品組合
E投機產(chǎn)品組合
【正確答案】：C,D,E
[答案解析]儲蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合和投機產(chǎn)品組合是個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合。
第3題
理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應()。
A恰當反映產(chǎn)品屬性
B避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂
C避免針對特定目標客戶群體的特點
D避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言
E避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析]理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂，故AB兩項正確;商業(yè)銀行在為理財產(chǎn)品(計劃)命名時，應避免使用蘊涵潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言，故D項和E項也正確。
第4題
對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自()。
A系統(tǒng)風險
B利率風險
C匯率風險
D收益風險
E流動性風險
【正確答案】：B,C,E
[答案解析]債券的收益相對穩(wěn)定，且安全性高，面臨的主要風險是利率風險、匯率風險、流動性風險。
第5題
根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為()。
A公司債券
B金融債券
C社會債券
D政府債券
E國際債券
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析]根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。
第6題
交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。
A一天提供一個基金凈值報價
B投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額
C它可以在交易所掛牌買賣
DETF在本質上是開放式基金
E申購和贖回只能用與指數(shù)對應的一籃子股票
【正確答案】：B,C,D,E
[答案解析]A項錯誤，在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，LOF一天提供一個基金凈值報價。
第7題
理財產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括()。
A商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶建議銷售此類產(chǎn)品
D商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識
E商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
【正確答案】：A,D
[答案解析]客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤;商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶建議銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯誤;商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果.因此E項說法錯誤。
第8題
下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有()。
A某銀行為提高服務質量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務的技巧
B某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品
C為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款
D某銀行在常規(guī)金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務
E以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析]《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款。
第9題
以下關于金融市場功能的說法，正確的是()。
A金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)功能
B金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風險和收入風險的手段
C金融市場為市場參與者提供風險補償機制
D金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”
E金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機會
【正確答案】：B,C,D,E
[答案解析]調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實施的主動調(diào)節(jié)。
第10題
商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取()措施。
A暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品
B建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務的負責人
C建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人
D建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門負責人
E建議商業(yè)銀行調(diào)整相關內(nèi)部審計部門負責
【正確答案】：A,C,D,E
[答案解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人。由此可知，ACDE項正確。
