二、多選題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　在銀行代理的信托類理財(cái)產(chǎn)品中，()。

　　A委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購(gòu)信托單位，可以由銀行代理收付

　　B商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定影響

　　D信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性差

　　E信托投資公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計(jì)水平直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]以上均符合信托類理財(cái)產(chǎn)品的描述。

　　第2題

　　個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合總體上包括()。

　　A日常支出產(chǎn)品組合

　　B養(yǎng)老教育類產(chǎn)品組合

　　C儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合

　　D投資產(chǎn)品組合

　　E投機(jī)產(chǎn)品組合

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析]儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合和投機(jī)產(chǎn)品組合是個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合。

　　第3題

　　理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)()。

　　A恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

　　B避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

　　C避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)

　　D避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言

　　E避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，故AB兩項(xiàng)正確;商業(yè)銀行在為理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)命名時(shí)，應(yīng)避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言，故D項(xiàng)和E項(xiàng)也正確。

　　第4題

　　對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自()。

　　A系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D收益風(fēng)險(xiǎn)

　　E流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析]債券的收益相對(duì)穩(wěn)定，且安全性高，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　第5題

　　根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為()。

　　A公司債券

　　B金融債券

　　C社會(huì)債券

　　D政府債券

　　E國(guó)際債券

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等。

　　第6題

　　交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

　　A一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)

　　B投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

　　C它可以在交易所掛牌買賣

　　DETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金

　　E申購(gòu)和贖回只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]A項(xiàng)錯(cuò)誤，在二級(jí)市場(chǎng)的凈值報(bào)價(jià)上，ETF每15秒鐘提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)，LOF一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)。

　　第7題

　　理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括()。

　　A商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶雙方簽字

　　B客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)

　　C商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶建議銷售此類產(chǎn)品

　　D商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　E商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析]客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)，因此B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶建議銷售此類產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果.因此E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　第8題

　　下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競(jìng)爭(zhēng)的行為有()。

　　A某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧

　　B某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品

　　C為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

　　D某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

　　E以免費(fèi)的方式向客戶提供國(guó)際金融市場(chǎng)上的有關(guān)信息

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款。

　　第9題

　　以下關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法，正確的是()。

　　A金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)功能

　　B金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段

　　C金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

　　D金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”

　　E金融市場(chǎng)提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)。

　　第10題

　　商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取()措施。

　　A暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

　　B建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

　　C建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

　　D建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

　　E建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。由此可知，ACDE項(xiàng)正確。