第41題

下列小屬于銀行承兌匯票特點(diǎn)的是( )。

A．安全性高

B．信用度高

C．靈活性好

D．流動(dòng)性差

【正確答案】：D

[解析] ABC三項(xiàng)屬于銀行承兌匯票的三個(gè)特點(diǎn)；D項(xiàng)銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴(lài)，易于在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動(dòng)性比較好。

第42題

明光公司一年前取得了保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營(yíng)不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)( )。

A．自動(dòng)失效

B．由該公司在一個(gè)月之內(nèi)交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)

C．繼續(xù)有效

D．如果該公司在三個(gè)月之內(nèi)沒(méi)有交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)宣告該證書(shū)失效

【正確答案】：B

[解析] 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷(xiāo)、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。

第43題

下列商業(yè)銀行銷(xiāo)售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不正確的是( )。

A．向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品

B．客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行可根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力適當(dāng)滿足其要求

C．向客戶說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果

D．不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷(xiāo)售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)晶

【正確答案】：B

[解析] B項(xiàng)客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。

第44題

下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。

A．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于16小時(shí)

B．商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可通過(guò)口頭或書(shū)面形式簽訂合同

C．商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D．商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)

【正確答案】：D

[解析] A項(xiàng)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)；B項(xiàng)第二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同；C項(xiàng)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書(shū)面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

第45題

理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)自行管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由( )承擔(dān)。

A．客戶

B．銀行

C．銀行與客戶協(xié)商

D．銀行與客戶共同

【正確答案】：A

[解析] 雖然理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，但是需要客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后自行管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

第46題

某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門(mén)其他崗位的同事學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，并進(jìn)行業(yè)務(wù)上的交流，在同事偶爾外出時(shí)還主動(dòng)提出代為履行職責(zé)。這種行為( )。

A．體現(xiàn)了該員工的崗位職責(zé)能力，應(yīng)該得到支持

B．體現(xiàn)了該員工的崗位職責(zé)精神，應(yīng)該得到提倡

C．在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的

D．違反了“崗位職責(zé)”的規(guī)定，除非經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)

【正確答案】：D

[解析] 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“崗位職責(zé)”準(zhǔn)則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。題中銀行員工在同事偶爾外出時(shí)主動(dòng)提出代為履行職責(zé)的行為，違反了“崗位職責(zé)”的規(guī)定。

第47題

商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由( )承擔(dān)。

A．客戶

B．商業(yè)銀行

C．理財(cái)計(jì)劃負(fù)責(zé)人

D．客戶與商業(yè)銀行共同

【正確答案】：A

[解析] 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

第48題

下列風(fēng)險(xiǎn)中，不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)時(shí)應(yīng)防范的是( )。

A．合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)

C．法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：B

[解析] 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)時(shí)，應(yīng)注意五個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：①在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售和相關(guān)資產(chǎn)管理過(guò)程中，注意防范法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；②在理財(cái)投資過(guò)程中，注意防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)；③在從業(yè)人員管理過(guò)程中，注意防范操作風(fēng)險(xiǎn)；④在理財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)處理、稅務(wù)管理方面，注意防范合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)；⑤在確定理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展方向方面，注意防范戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

第49題

風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的( )。

A．90%的可能損失4000美元，10%的可能獲得10000美元

B．80%的可能損失6000美元，20%的可能獲得6000美元

C．確定的4000美元收入

D．80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得0美元

【正確答案】：C

[解析] ABC三項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型的選擇。

第50題

某銀行的金融理財(cái)師趙先生有兩個(gè)客戶小楊和小牛。小楊是國(guó)企職員，24歲，單身，大學(xué)畢業(yè)；小牛是公務(wù)員，36歲，已婚，有一對(duì)雙胞胎。根據(jù)對(duì)小楊的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，趙先生給他構(gòu)造了預(yù)期收益率為9%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差為5%的投資組合，經(jīng)過(guò)驗(yàn)證，該投資組合是有效的。假使這兩個(gè)客戶具有相同的主觀風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度，則金融理財(cái)師趙先生給小牛構(gòu)造的投資組合(收益率/標(biāo)準(zhǔn)差)可能是( )。

A．8%/3%

B．9%/4%

C．10%/5%

D．11%/6%

【正確答案】：A

[解析] 因?yàn)獒槍?duì)小楊的資產(chǎn)組合是有效的，有效組合的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差是一一對(duì)應(yīng)的，因此可排除BC兩項(xiàng)。小楊和小牛的主觀風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度雖然相同，但小牛已有家庭且有雙胞胎的撫養(yǎng)壓力，客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力不如小楊，因此A項(xiàng)的投資組合更適合小牛。