與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖? )。
A．交換下個月將要公布的兼并收購信息
B．交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的難題
C．詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃
D．詢問對方對央行近期政策的看法
【正確答案】：D
[答案解析] 從業(yè)人員與同業(yè)人員交流應(yīng)當(dāng)做到同業(yè)競爭和商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護，A項違反了競爭的原則，BC違反了保護商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)的原則。
第12題
《民法通則》規(guī)定，民事活動應(yīng)遵循的最核心、最基本的原則是( )。
A．平等
B．權(quán)利與義務(wù)對稱
C．誠實信用
D．自愿自覺
【正確答案】：C
[答案解析] 誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。
第13題
關(guān)于弱型有效市場，下列描述錯誤的是( )。
A 歷史的股票價格信息是最容易獲取的信息，因此弱型效率是資本市場所能表現(xiàn)出的最低形式的效率
B 市場的價格趨勢分析是徒勞的，過去的股價資料是公開的且?guī)缀鹾敛毁M力就可以得到
C 證券價格充分反映了所有公開信息，包括公司公布的財務(wù)報表和歷史上的價格信息
D 如果能夠從股票價格的歷史信息中發(fā)現(xiàn)某種可以獲得超額利潤的趨勢，那么市場中的每個人也都能夠做到，結(jié)果超額利潤將在爭奪中消失
【正確答案】：C
[答案解析] C項描述的是半強型有效市場，弱型有效市場的股價已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，這些信息包括過去的歷史股價、交易量、空頭頭寸等。
第14題
張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為( )萬元。
A 83.33；82.64
B 90.91；83.33
C 90.91；82.64
D 83.33；83.33
【正確答案】：A
[答案解析]
根據(jù)單、復(fù)利現(xiàn)值的計算公式，可得：①單利現(xiàn)值PV=FVn/(1+n×i)=100/(1+2×10%)=83.33(萬元)；②復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn/(1+i)n=100/(1+10%)2=82.64(萬元)。
第15題
某外國人2008年2月12日來華工作，2009年2月15日回國，2009年3月2日返回中國，2009年11月15日至2009年11月30日期間，因工作需要去了日本，2009年12月1日返回中國，后于2010年11月20日離華回國，則該納稅人( )。
A 2009年度為我國居民納稅人，2010年度為我國非居民納稅人
B 2008年度為我國居民納稅人，2009年度為我國非居民納稅人
C 2009年度和2010年度均為我國非居民納稅人
D 2008年度和2010年度均為我國居民納稅人
【正確答案】：A
[答案解析] 居民納稅人與非居民納稅人的區(qū)別：前者是指在中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個人；后者是指在中國境內(nèi)無住所又不居住或者無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人。在境內(nèi)居住滿一年，是指在一個納稅年度中在中國境內(nèi)居住365日。臨時離境的，不扣減日數(shù)。臨時離境是指在一個納稅年度中，一次不超過30日或者多次累計不超過90日的離境。納稅年度是指自公歷1月1日起至12月31日止。因此，判定該納稅人2008年度和2009年度為居民納稅人，2010年度為非居民納稅人。
第16題
某商業(yè)銀行理財從業(yè)人員在解讀某一客戶的2010年資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表時，發(fā)現(xiàn)該客戶的資產(chǎn)總額為869萬元，負(fù)債總額為204萬元，同時收入為42萬元，支出10.6萬元。則該客戶的凈資產(chǎn)和盈余/赤字分別為( )萬元。
A 31.4；665
B 660；31.4
C 665；31.4
D 31.4；660
【正確答案】：C
[答案解析] 凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=869-204=665(萬元)；盈余/赤字=收入-支出=42-10.6=31.4(萬元)。
第17題
若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為( )。
A 增加銀行存款
B 賣出手中外匯
C 增持固定收益證券
D 出售手中股票
【正確答案】：C
[答案解析]
利率變化與個人理財策略的關(guān)系如表2所示。
表2 利率變化與個人理財策略
理財預(yù)期未來利率水平上升預(yù)期未來利率水平下降
產(chǎn)品理財策略調(diào)整建議理財策略調(diào)整理由理財策略調(diào)整建議理財策略調(diào)整理由
儲蓄增加配置收益將增加減少配置收益將減少
債券減少配置面臨下跌風(fēng)險增加配置面臨上漲機會
股票減少配置面臨下跌風(fēng)險增加配置面臨上漲機會
基金減少配置面臨下跌風(fēng)險增加配置面臨上漲機會
房產(chǎn)減少配髓貸款成本增加增加配置貸款成本降低
外匯減少配置人民幣回報高增加配置外匯利率可能高
第18題
下列關(guān)于基金的說法，正確的是( )。
A 基金是投資組合，所以可以分散掉全部的非系統(tǒng)風(fēng)險
B 某基金公司旗下分別有開放式基金和封閉式基金，為了保證開放式基金的高回報，基金公司可以把封閉基金的收益部分轉(zhuǎn)移到開放式基金上
C 2010年3月29日收盤某基金的凈值為1.225元/份，2010年3月30日客戶覺得大盤急劇下跌，決定贖回該基金，則他將按照1.225元/份贖回
D 基金是專家理財?shù)姆绞剑ǔ；饍?nèi)部都有完善的風(fēng)險控制機制，但是也不能避免基金管理人存在著自身能力的局限導(dǎo)致基金收益受損的狀況發(fā)生
【正確答案】：D
[答案解析] A項盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運作不當(dāng)加劇虧損；B項開放式基金和封閉式基金的收益不允許相互轉(zhuǎn)移；C項投資者贖回基金，只能以贖回日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算贖回資金。
第19題
下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是( )。
A 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任
B 代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任
C 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任
D 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任
【正確答案】：D
[答案解析] D項行為應(yīng)由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。
第20題
下列選項中，( )反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。
A 風(fēng)險偏好
B 風(fēng)險厭惡程度
C 風(fēng)險認(rèn)知度
D 實際風(fēng)險承受能力
【正確答案】：D
[答案解析] A項風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，而不是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度；B項風(fēng)險厭惡程度是風(fēng)險偏好的一種，反映的是客戶對風(fēng)險的厭惡程度；C項風(fēng)險認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的基本度量。
