第11題
銀行從業(yè)人員應(yīng)調(diào)查了解( )，以實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的要求。
A 客戶的財(cái)務(wù)狀況
B 客戶的業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)
C 客戶家庭地址、婚姻狀況
D 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
E 客戶隱私、不愿被人知的秘密
【正確答案】：A,B,D
[答案解析] C、E不屬于應(yīng)了解的客戶情況，而是客戶隱私。
第12題
下列哪些因素帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?( )
A CPI上漲
B 發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額
C 公司高層人事變動(dòng)
D 股票分割
E 央行在公開(kāi)市場(chǎng)大量售出政府債券
【正確答案】：B,C,D
[答案解析] A、E兩項(xiàng)會(huì)影響整個(gè)市場(chǎng)上所有的投資產(chǎn)品，屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，B、C、D只是特定公司的行為，只會(huì)影響該公司的風(fēng)險(xiǎn)。
第13題
貨幣市場(chǎng)上的金融工具有( )。
A 商業(yè)票據(jù)
B 股票
C 支票
D 匯票
E 期貨
【正確答案】：A,C,D
[答案解析] 貨幣市場(chǎng)上的金融工具都是期限在1年以下的。股票是資本市場(chǎng)金融工具，期貨是衍生品市場(chǎng)金融工具。
第14題
下列是關(guān)于市場(chǎng)利率和匯率變化對(duì)股票價(jià)格的影響的描述，其中正確的是( )。
A 市場(chǎng)利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價(jià)下降
B 市場(chǎng)利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤(rùn)下降，從而股價(jià)下降
C 市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求增加，股價(jià)上升
D 市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求降低，股價(jià)下降
E 市場(chǎng)利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對(duì)股票的需求，股價(jià)上漲
【正確答案】：B,D,E
[答案解析] 市場(chǎng)利率下降，根據(jù)現(xiàn)金流貼現(xiàn)，股票的價(jià)格上升了。市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求減少，股價(jià)下降。
第15題
投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類包括( )。
A 出口信用保險(xiǎn)
B 萬(wàn)能保險(xiǎn)
C 投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)
D 分紅保險(xiǎn)
E 收入補(bǔ)償保險(xiǎn)
【正確答案】：B,C,D
[答案解析] 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，AE僅具有保障功能。
本題如果對(duì)保險(xiǎn)種類不是很熟悉，可以從保險(xiǎn)的名稱上來(lái)推測(cè)。投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)，顧名思義，是有投資獲利的性質(zhì)的。萬(wàn)能保險(xiǎn)從名字上推測(cè)應(yīng)該是功能比較全面的險(xiǎn)種，因此也應(yīng)當(dāng)具備投資性。
第16題
年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是( )。
A 已知年金求現(xiàn)值
B 已知現(xiàn)值求年金
C 已知終值求現(xiàn)值
D 已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)
E 已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析] 年金現(xiàn)值系數(shù)表只能用來(lái)求現(xiàn)值或者現(xiàn)值計(jì)算公式中的變量，不能用來(lái)求終值。
第17題
下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，正確的是( )。
A 一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期(共60天)，則到期時(shí)的本利和是10083元
B 本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是2480元
C 年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元
D 以年單利率6%貼現(xiàn)一張6個(gè)月后到期、面值為1000元的無(wú)息票據(jù)，貼現(xiàn)息為25.63元
E 年利率為8%，復(fù)利按季度算，3年后1000元的現(xiàn)值是788.49元
【正確答案】：A,C,E
[答案解析]
A項(xiàng)，本利和=10000×(1+5%×60÷360)=10083；
B項(xiàng)，本金的終值=2000×(1+6%÷4)8=2253(元)；
C項(xiàng)，PV=1000÷(1+8%)3=793.83(元)；
D項(xiàng)，貼現(xiàn)利息=票面金額×利率×貼現(xiàn)時(shí)間÷12=1000×6%×6÷12=30(元)；
E項(xiàng)，PV=1000÷(1+8%÷4)12=788.49(元)。
第18題
作為理財(cái)產(chǎn)品，證券投資基金的特征是( )。
A 小額投資，費(fèi)用低廉
B 多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)
C 專業(yè)化管理，規(guī)范化操作
D 變現(xiàn)能力強(qiáng)
E 基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 基金投資采取購(gòu)買基金份額的方式，可以小額投資；基金管理公司由專業(yè)人員進(jìn)行投資分析，并且可以匯集大家的資金用于多樣化投資降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；基金份額可以在二級(jí)市場(chǎng)上銷售，流動(dòng)性強(qiáng)；基金財(cái)產(chǎn)由托管機(jī)構(gòu)保管，保證獨(dú)立性和安全性。
第19題
客戶的信任來(lái)自哪些方面?( )
A 對(duì)銀行自身的信任
B 對(duì)銀行管理人員的信任
C 對(duì)代表銀行服務(wù)客戶的從業(yè)人員的信任
D 對(duì)銀行董事會(huì)的信任
E 對(duì)銀行提供產(chǎn)品或服務(wù)的信任
【正確答案】：A,C
[答案解析] 對(duì)銀行自身的信任來(lái)自于銀行的口碑、名聲、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等；客戶能夠接觸到的 只有服務(wù)客戶的從業(yè)人員，接觸不到管理人員、董事會(huì)自然談不上信任；客戶對(duì)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的了解來(lái)自于工作人員，因而客戶購(gòu)買產(chǎn)品或服務(wù)并不是基于對(duì)產(chǎn)品本身的信任，而是對(duì)理財(cái)人員的信任。
第20題
商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備的資格包括( )。
A 充分認(rèn)識(shí)和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求
B 遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則
C 理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性
D 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識(shí)
E 具備必要的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力
【正確答案】：A,B,C,D,E
