第21題
下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標的物的有( )。
A 股票價格指數(shù)
B 農(nóng)產(chǎn)品
C 黃金
D 利率
E 匯率
【正確答案】：A,D,E
[答案解析] 根據(jù)合約標的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。選項B、C屬于商品期貨。
第22題
根據(jù)工作的側(cè)重點不同，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員可分為( )。
A 個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員
B 理財經(jīng)理
C 綜合理財服務(wù)從業(yè)人員
D 關(guān)系經(jīng)理
E 資深理財經(jīng)理
【正確答案】：B,D
[答案解析] 根據(jù)工作的側(cè)重點不同，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員可分為理財經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。
第23題
建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)的( )十分重要。
A 市場風(fēng)險
B 法律風(fēng)險
C 流動性風(fēng)險
D 操作風(fēng)險
E 聲譽風(fēng)險
【正確答案】：B,D,E
[答案解析] 建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險十重要。
第24題
根據(jù)所從事個人理財業(yè)務(wù)管·理運作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為( )。
A 資深理財顧問從業(yè)人員
B 個人理財顧問從業(yè)人員
C 綜合理財服務(wù)從業(yè)人員
D 高級理財顧問從業(yè)人員
E 中級理財顧問從業(yè)人員
【正確答案】：B,C
[答案解析] 個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員根據(jù)所從事個人理財業(yè)務(wù)管理運作方式的不同，可分為個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務(wù)從業(yè)人員。
第25題
商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括( )。
A 由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書
B 擬申請業(yè)務(wù)介紹
C 業(yè)務(wù)實施方案
D 商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
E 中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書；②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測；③業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。
第26題
在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有( )。
A 收集金融機構(gòu)公布的信息
B 和客戶交談
C 采用數(shù)據(jù)調(diào)查表
D 收集政府部門公布的信息
E 建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累
【正確答案】：B,C
[答案解析] 和客戶交談、采用數(shù)據(jù)調(diào)查表，是初級信息收集方法。收集政府部門和金融機構(gòu)公布的信息是次級信息的收集方法。
第27題
下列對投資基金銷售業(yè)務(wù)的描述，正確的有( )。
A 未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機構(gòu)不得辦理基金銷售
B 代銷機構(gòu)經(jīng)批準可以委托其他機構(gòu)代為辦理基金的銷售
C 基金管理人對代銷機構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負有檢查、監(jiān)督的義務(wù)
D 基金管理人應(yīng)審查代銷機構(gòu)使用的宣傳材料，并對材料內(nèi)容負責
E 代銷機構(gòu)應(yīng)當在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)賬戶，并由基金管理人對賬戶內(nèi)的資金進行監(jiān)督
【正確答案】：A,C,D
[答案解析] 基金銷售由基金管理人負責辦理；基金管理人可以委托取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的其他機構(gòu)代為辦理，未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)，不得接受基金管理人委托，代為辦理基金的銷售。商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)、專業(yè)基金銷售機構(gòu)，以及中國證監(jiān)會規(guī)定的其他機構(gòu)可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務(wù)資格。代銷機構(gòu)不得委托其他機構(gòu)代為辦理基金的銷售。基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由該銀行對賬戶內(nèi)的資金進行監(jiān)督。
第28題
銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有( )。
A 銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔者
B 銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息
C 銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務(wù)
D 銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾
E 銷售人員在向客戶建議非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風(fēng)險進行充分的披露
【正確答案】：B,C,E
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)等必要的信息。
第29題
下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有( )。
A 某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務(wù)的技巧
B 某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品
C 為某大客戶提供超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款
D 某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)
E 以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析] 商業(yè)銀行不得向客戶提供超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款。
第30題
個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括( )。
A 操作風(fēng)險
B 延期風(fēng)險
C 流動性風(fēng)險
D 市場風(fēng)險
E 信用風(fēng)險
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險、銷售風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件風(fēng)險。
