第61題
?。洚?dāng)理財(cái)顧問(wèn)的銀行從業(yè)人員，要有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)等，強(qiáng)調(diào)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的( )特點(diǎn)。
A．綜合性
B．專(zhuān)業(yè)性
C．制度性
D．顧問(wèn)性
【正確答案】：B
[答案解析] 理財(cái)顧問(wèn)的專(zhuān)業(yè)性特點(diǎn)，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，以及準(zhǔn)確測(cè)算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性。
第62題
某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到12元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是( )。
A．10.1%
B．20.1%
C．30.2%
D．40.6%
【正確答案】：B
[答案解析] 持有期收益率(HPY)，是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為(12-10)×1000=2000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當(dāng)期總收益為2000+10=2010(元)，持有期收益率為2010÷(10×1000)×100%=20.1%。
第63題
低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低是( )資產(chǎn)配置組合模型。
A．梭鏢形
B．紡錘形
C．啞鈴形
D．金字塔形
【正確答案】：C
[答案解析] 低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低，是啞鈴形資產(chǎn)配置組合模型。
第64題
客戶(hù)主動(dòng)要求了解或購(gòu)買(mǎi)有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)( )。
A．向客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，然后銷(xiāo)售
B．直接銷(xiāo)售
C．向客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶(hù)主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品
D．以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶(hù)主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，然后銷(xiāo)售
【正確答案】：C
[答案解析] 客戶(hù)主動(dòng)要求了解或購(gòu)買(mǎi)有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶(hù)主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。
第65題
文女士在未來(lái)15年內(nèi)每年年底獲得1500元，年利率為9%，則這筆年金的現(xiàn)值為( )元。
A．22500
B．12100
C．24525
D．13800
【正確答案】：B
[答案解析] 年金現(xiàn)值的公式為：12100(元)，文女士這筆年金的現(xiàn)值為12100元。
第66題
在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是( )。
A．宏觀經(jīng)濟(jì)因素
B．公司資產(chǎn)凈值
C．公司盈利水平
D．供求關(guān)系
【正確答案】：D
[答案解析] 在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，股票市場(chǎng)價(jià)格不斷變動(dòng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。而本題考查的是直接原因，故選D。
第67題
08年，包括中國(guó)在內(nèi)的全球很多國(guó)家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B．再投資風(fēng)險(xiǎn)
C．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
D．違約風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：C
[答案解析] CPI是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，用來(lái)衡量物價(jià)上漲的指標(biāo)。物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。
第68題
根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益( )。
A．不得高于同業(yè)拆借利率
B．不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率
C．高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶(hù)提出附加條件
D．不得對(duì)客戶(hù)提出任何附加條件
【正確答案】：C
[答案解析] 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。
第69題
某銀行客戶(hù)面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶(hù)開(kāi)立( )。
A．證券投資卡
B．活期儲(chǔ)蓄卡
C．定期存款賬戶(hù)
D．信用卡
【正確答案】：D
[答案解析] 信用卡是一種用銀行的短期借款來(lái)解決客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。
第70題
客戶(hù)細(xì)分理論所劃分的維度是( )。
A．“客戶(hù)當(dāng)前價(jià)值”和“客戶(hù)增值價(jià)值”
B．“客戶(hù)當(dāng)前價(jià)值”和“客戶(hù)利潤(rùn)價(jià)值”
C．“客戶(hù)未來(lái)價(jià)值”和“客戶(hù)利潤(rùn)價(jià)值”
D．“客戶(hù)未來(lái)價(jià)值”和“客戶(hù)增值價(jià)值”
【正確答案】：A
[答案解析] “客戶(hù)當(dāng)前價(jià)值”和“客戶(hù)增值價(jià)值”是客戶(hù)細(xì)分理論所劃分的維度。
