第31題
下列關(guān)于合同訂立的說法，錯誤的是( )。
A 當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力
B 當事人必須本人訂立合同，不得代理
C 當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?
D 當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式
【正確答案】：B
[答案解析] 當事人依法可以委托代理人訂立合同，故B選項的說法錯誤。A、C、D選項的說法均正確。
第32題
個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是( )。
A 舉報商業(yè)賄賂
B 向客戶透露本行理財產(chǎn)品設(shè)計全過程
C 當他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止
D 遵守銀行個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)章制度
【正確答案】：B
[答案解析] 舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定；當他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止是自覺維護所在機構(gòu)形象的聲譽的行為，故C選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定；D選項也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項的做法沒有做到保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。
第33題
下列屬于客戶維護方法中知識維護的是( )。
A 設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想
B 預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議
C 普及金融知識、啟迪金融意識
D 當客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)
【正確答案】：C
[答案解析] 普及金融知識、啟迪金融意識是知識維護的重要內(nèi)容，故C選項正確。設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想是情感維護的內(nèi)容。預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議是顧問式營銷維護的內(nèi)容。當客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)是交又銷售維護的內(nèi)容，故、A、B、D選項不屬于知識維護。
第34題
張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為( )元。(不考慮利息稅)
A 11000；11000
B 11000；11025
C 10500；11000
D 10500；11025
【正確答案】：B
[答案解析]
單利終值FVn＝PV(1+n×i＝10000×(1+2×5%)＝11000元。
復利終值FVn＝PV(1+i) n＝10000×(1+5%)2＝11025元。
第35題
下列關(guān)于金融衍生市場上套利者的說法，正確的是( )。
A 擔任交易商和客戶的中介
B 參與金融衍生工具交易的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風險
C 以促成交易、收取傭金為目的
D 同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲取無風險收益
【正確答案】：D
[答案解析] 套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲得無風險的套利收益，故D選項的說法正確。A、C選項是經(jīng)紀商的角色和目的，B選項是套期保值者的目的。
第36題
期貨公司應(yīng)當( )。
A 向客戶作獲利保證
B 未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容，擅自進行期貨交易
C 事先向客戶出示風險說明書
D 在經(jīng)紀業(yè)務(wù)中與客戶約定分享利益或者共擔風險
【正確答案】：C
[答案解析] 期貨公司不得向客戶做獲利保證，故A選項錯誤。期貨公司不得未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容，擅自進行期貨交易，故B選項錯誤。期貨公司接受客戶委托為其進行期貨交易，應(yīng)當事先向客戶出示風險說明書，經(jīng)客戶簽字確認后，與客戶簽訂書面合同，故C選項正確。不得在經(jīng)紀業(yè)務(wù)中與客戶約定分享利益或者共擔風險，故D選項錯誤。
第37題
下列不符合期貨交易制度的是( )。
A 會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)被強行平倉
B 交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧
C 交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金
D 會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額
【正確答案】：B
[答案解析] 交易所每日(而不是每周)結(jié)算所有合約的盈虧，故B選項不符合期貨交易制度。
第38題
已知1號理財產(chǎn)品的方差是0.04，2號理財產(chǎn)品的方差是0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差是0.01。假如投資者有50萬人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產(chǎn)品，10萬元投資于2號理財產(chǎn)品，則該投資組合的方差是( )。
A 0.0292
B 0.034
C 0.05
D 0.06
【正確答案】：A
[答案解析]
投資組合的方差＝(40÷50) 2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0. 01+(10÷50) 2×0.01＝0.0292。
第39題
根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓時間不得少于( )小時。
A 12
B 24
C 48
D 72
【正確答案】：A
[答案解析] 根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條的規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進行專門培訓，銷售前培訓時間不得少于12小時。
第40題
下列關(guān)于客戶信息收集的說法，錯誤的是( )。
A 為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫
B 客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋
C 人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差
D 宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得
【正確答案】：A
[答案解析] 由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫，故A選項的說法錯誤。B、C、D選項的說法均正確。
