多項(xiàng)選擇
1．分析客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀的內(nèi)容包括（　?。?。
A.收支現(xiàn)狀
B.儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀
C.借貸現(xiàn)狀
D.投資現(xiàn)狀
E.稅務(wù)現(xiàn)狀

2．對理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)分析包括（　　）。
A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
B.失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
C.各人風(fēng)險(xiǎn)
D.投資風(fēng)險(xiǎn)
E.風(fēng)險(xiǎn)承受力

3.理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)是（　?。?。
A.營銷性
B.專業(yè)性
C.綜合性
D.制度性
E.長期性
注：理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)
1．顧問性。在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。
2．專業(yè)性。理財(cái)顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測算和分析。
3．綜合性。理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面。
4．制度性。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。
5．長期性。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。

4.客戶的定量信息包括（　?。?BR>A.金錢觀
B.收入與支出
C.理財(cái)決策模式
D.保單信息
E.養(yǎng)老金規(guī)劃

5.客戶的非財(cái)務(wù)信息包括（　?。?。
A.社會(huì)地位
B.職業(yè)
C.負(fù)債狀況
D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力
E.資產(chǎn)組合

6.下列對理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（　?。?。
A.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額
B.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額
C.用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額
D.用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流凈額減少
E.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加

7.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由（　?。?gòu)成。
A.資產(chǎn)負(fù)債比率
B.風(fēng)險(xiǎn)偏好
C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
E.投資組合資產(chǎn)種類

8.客戶的下列理財(cái)特征會(huì)對客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大影響的是（　　）。
A.投資渠道偏好
B.知識(shí)結(jié)構(gòu)
C.生活方式
D.個(gè)人性格
E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

9.下列理財(cái)目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是（　?。?。
A.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化
B.籌集緊急備用金
C.為子女準(zhǔn)備教育基金
D.投資股票市場
E.控制開支預(yù)算

10.進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（　　）。
A.提高資產(chǎn)的收益率
B.滿足日常的周期性的支出需求
C.滿足應(yīng)急資金的需求
D.滿足未來消費(fèi)的需求
E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

11.個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)有（　?。?。
A.增加收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化
B.購買一部新款電腦
C.提高生活質(zhì)量
D.防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來的養(yǎng)老所需
E.減少不必要的支出

12.現(xiàn)金管理中的可變現(xiàn)資產(chǎn)包括（　　）。
A.汽車
B.活期存款
C.房地產(chǎn)
D.股票
E.基金

13.個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)是（　?。?BR>A.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例
B.債務(wù)期限與家庭收入的合理比例
C.債務(wù)支出與家庭收入的合理比例
D.短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例
E.債務(wù)重組來源：考試大來源：考試大來源：考試大的美女編輯們來源：考試大
注：在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng)：①債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例。比如總負(fù)債一般不要超過凈資產(chǎn)。②債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。比如還貸款的期限不要超過退休的年齡。③債務(wù)支出與家庭收入的合理比例。0．4只是一般的概念。還要考慮家庭結(jié)余比例、收入變動(dòng)趨勢、利率走勢等其他因素。④短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例。沒有一定之規(guī)。要充分考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性要匹配。⑤債務(wù)重組。當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，債務(wù)重組是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況改善的重要方式。

14.保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（　?。?。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則
B.量力而行的原則
C.分析客戶的保險(xiǎn)需要
D.規(guī)范性原則
E.合法性原則
注：客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則：
(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則。投保是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。從這個(gè)原則出發(fā)，必須首先分析家庭的主要風(fēng)險(xiǎn)是什么，怎樣合理地把這些風(fēng)險(xiǎn)通過保險(xiǎn)規(guī)劃進(jìn)行轉(zhuǎn)移。
(2)量力而行的原則。保險(xiǎn)是一種契約行為，屬于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范疇，客戶作為投保人必須支付一定的費(fèi)用，即以保險(xiǎn)費(fèi)來獲得保險(xiǎn)保障。投保的險(xiǎn)種越多，保障范圍越大。但保險(xiǎn)金額越高，保險(xiǎn)期限越長，需支付的保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。因此為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。
(3)分析客戶保險(xiǎn)需要。在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個(gè)因素：一是適應(yīng)性。根據(jù)客戶需要保障的范圍來考慮購買的險(xiǎn)種。二是客戶經(jīng)濟(jì)支付能力。三是選擇性。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是對家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱"來講更是如此。

15.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的財(cái)務(wù)規(guī)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而（　?。?。
A.綜合地對收入和支出進(jìn)行比較分析考試大論壇考試大論壇來源：考試大的美女編輯們采集者退散www.Ｅxamda.CoM考試就到考試大
B.規(guī)劃客戶的保險(xiǎn)支出方向和結(jié)構(gòu)
C.向客戶建議銀行開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品
D.給出有關(guān)客戶管理現(xiàn)金、消費(fèi)和負(fù)債方面的建議
E.為客戶尋找合理納稅、合理減低稅負(fù)的方式注：在對客戶全面了解的基礎(chǔ)上，理財(cái)顧問服務(wù)的下一個(gè)流程就是具體財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定。一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問題?，F(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，這是做理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)。保險(xiǎn)規(guī)劃是研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的問題。稅收規(guī)劃是減少客戶支出的問題。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。