答案與解析

　　1.C[解析]在紡錘型的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占主體地位，而高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)兩端占比較低，這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟市場。在啞鈴型的資產(chǎn)

　　中，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位。

　　2.B[解析]理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。在理財(cái)顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.C[解析]對銀行理財(cái)人員來說，理財(cái)工具主要分為三類：①銀行理財(cái)產(chǎn)品;②銀行代理理財(cái)產(chǎn)品;③其他理財(cái)工具。

　　4.B[解析]弱型有效市場(反映歷史信息)，股價(jià)已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價(jià)、交易量、空頭頭寸等。半強(qiáng)型有效市場(反映所有公開信息)，市場價(jià)格充分反映了所有公開的信息，包括公司新公布的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史的價(jià)格信息。也就是新公布和過去的信息都反映在市場價(jià)格中。強(qiáng)型有效市場(反映了所有信息，包括內(nèi)幕信息)，市場價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息。

　　5.A[解析]國債是最安全的投資工具，收益性略高于定期存款，但流動性較差。

　　6.C[解析]房地產(chǎn)的特點(diǎn)是流動性差、安全性高于證券、收益中等。

　　7.A[解析]中國銀監(jiān)會2009年7月6日頒布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》中對客戶有如下規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供與其相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別;僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于l0萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。

　　8.B[解析]根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶分級分為：①進(jìn)取型;②成長型;③平衡型;④穩(wěn)健型;⑤保守型。

　　9.B[解析]選項(xiàng)A屬于成長型的個性特點(diǎn);選項(xiàng)C屬于保守型的個性特點(diǎn);選項(xiàng)D屬于平衡型的個性特點(diǎn)。

　　10.C[解析]進(jìn)取型的特點(diǎn)是相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險(xiǎn)、社會負(fù)擔(dān)較輕的人士。投資對象：他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具，追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽。風(fēng)險(xiǎn)承受能力：他們對投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。結(jié)合本題所述該投資者屬于進(jìn)取型。

　　11.A[解析]根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第l4條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：①在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。②銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)之時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。A選項(xiàng)正確。

　　12.D[解析]從業(yè)人員與同業(yè)人員的關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則包括商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)：①銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。②銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。③銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

　　13.A[解析]根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

　　14.B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評估客戶財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　15.B[解析]當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)活動中的貨幣供給超過貨幣需求。中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率后，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應(yīng)減少。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，中央銀行通常會提高法定存款準(zhǔn)備金率。B選項(xiàng)正確。

　　16.C[解析]中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，一方面，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應(yīng)減少;另一方面，企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，一般來說，證券市場價(jià)格趨于下跌。C選項(xiàng)說法錯誤。

　　17.C[解析]由期望收益率可以看出l號理財(cái)產(chǎn)品的收益高于2號。方差或標(biāo)準(zhǔn)差可以用來考察某種金融資產(chǎn)的收益波動性即風(fēng)險(xiǎn)。所以1號理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對較高。

　　18.D[解析]因?yàn)槭袌鲲L(fēng)險(xiǎn)來源于與整個市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場上所有的投資對象，所以不能通過組合投資來分散。

　　19.B

　　20.A[解析]王先生5年后能取得總額=1000×(1+5%×5)=1250(元)