二、多項選擇題

1．ABCDE【解析】個人征信系統(tǒng)除了主要收錄個人的信貸信息外，還將收錄個人基本身份信息、民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公共事業(yè)費用信息、個人學(xué)歷信息以及會計師(律師)事務(wù)所、注冊會計師(律師)等對公眾利益有影響的特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。

2．BCDE【解析】為防控有擔(dān)保流動資金貸款的操作風(fēng)險，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)期管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，原則上不接受有擔(dān)保流動資金貸款的抵押物。

3．ACDE【解析】實踐中，我國銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：(1)國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策；(2)國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括虛假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

4．ADE【解析】B、C屬于政治和法律建設(shè)。

5．ACDE【解析】借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，需具備貸款銀行要求的下列條件：(1)具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；(2)無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定；(3)必要時需提供有效的擔(dān)保；(4)必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；(5)貸款銀行要求的其他條件。

6．DE【解析】A、B兩項屬于個人經(jīng)營專項貸款中的商用房貸款；C項屬于個人經(jīng)營專項貸款中的設(shè)備貸款。

7．AE【解析】個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度。

8．ABD【解析】從層級分，銀行營銷人員包括營銷決策人員、營銷主管人員和營銷員。

9．ABCD【解析】略。

10．ACD【解析】按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款。

11．ABCD【解析】SWOT分析方法是一種企業(yè)戰(zhàn)略分析方法，即根據(jù)企業(yè)自身的既定內(nèi)在條件進(jìn)行分析，找出企業(yè)的優(yōu)勢、劣勢及核心競爭力之所在。其中，S代表Strength(優(yōu)勢 )，W代表Weakness(弱勢)，O代表Opportunity(機(jī)會)，T代表Threat(威脅)。

12．ABCE【解析】以質(zhì)押方式申請有擔(dān)保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)、記賬式國債和個人壽險保險單等。

13．ABDE【解析】借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人做好以下工作：(1)向貸款銀行建議借款人，對借款人資格及申請資料進(jìn)行初審；(2)協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督；(3)將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力或勞動能力，以及發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國留學(xué)或定居、自行離校、開除等情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施；(4)在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息；(5)協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法，協(xié)助貸款銀行做好借款人的還款確認(rèn)和貸款催收工作。

14．ABCDE【解析】略。

15．AD【解析】在個人汽車貸款的受理環(huán)節(jié)中，銀行受理人主要審查借款人的主體資格和借款申請人所提交材料的規(guī)范性和完整性。

16．ABCDE【解析】略。

17．ABCD【解析】在有擔(dān)保流動資金貸款開辦初期，應(yīng)嚴(yán)格有擔(dān)保流動資金貸款外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入?；緶?zhǔn)入資質(zhì)應(yīng)符合以下要求：(1)注冊資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模；(2)具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評級達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)；(3)具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持；(4)具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無不良信用記錄，無違法涉案行為等；(5)此類擔(dān)保公司，原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)?？傤~度進(jìn)行有效監(jiān)控。根據(jù)第(5)條可知，選項E的敘述是不正確的。

18．ACDE【解析】個人汽車貸款的貸后檔案管理包括：(1)檔案的收集整理和歸檔登記；(2)檔案的借(查)閱管理；(3)檔案的移交和接管；(4)檔案的退回和銷毀。

19．ABCDE【解析】這五項都是銀行的外部環(huán)境，都是銀行市場環(huán)境分析的內(nèi)容。

20．ABC【解析】D選項是抵押擔(dān)保方式審查的內(nèi)容；E選項是質(zhì)押擔(dān)保方式應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容。

21．ABCD【解析】設(shè)備貸款的對象為持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人。

22．ABCD【解析】公積金個人住房貸款的特點：(1)互助性，公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；(2)普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款；(3)利率低，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低；(4)期限長，目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。

23．ABCD【解析】除了選項A、B、C、D外，在個人汽車貸款中，貸款受理人還應(yīng)要求共同申請人提交以下材料：(1)以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價證明；(2)涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，

并提供能證明保證人保證能力的證明材料；(3)購車首付款證明材料；(4)如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的《機(jī)動車輛登記證》和車輛年檢證明等；(5)貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

24．ABCDE【解析】設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，保證人是法人的，應(yīng)當(dāng)同時具備下列條件：(1)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)；(2)獨立核算，自負(fù)盈虧；(3)有健全的管理機(jī)構(gòu)和財務(wù)管理制度；(4)有代償能力；(5)在貸款銀行處開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；(6)無重大債權(quán)債務(wù)糾紛。

25．ABCDE【解析】略。

26．AD【解析】與商用房貸款不同，有擔(dān)保流動資金貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險，銀行應(yīng)采取如下防控措施：(1)嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入；(2)嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。B、C、E三個選項為商用房貸款規(guī)避風(fēng)險的措施，應(yīng)該排除。

27．ABCD【解析】從策略理論上來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產(chǎn)品策略、定價策略、營銷渠道策略和促銷策略，即4Ps理論。

28．ABCDE【解析】個人抵押授信貸款的貸款流程，具體包括貸款的受理與調(diào)查、貸款的審查與審批、貸款的簽約與發(fā)放、支付管理以及貸后管理五個環(huán)節(jié)。

29．BC【解析】常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

30．ACE【解析】畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年；貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6 000元。

31．ACE【解析】每一個需求特點相似的消費者群就是一個細(xì)分市場，亦稱“子市場”或“亞市場”，不同細(xì)分市場的消費者對同一產(chǎn)品的需求與欲望存在著明顯差別，而屬于同一細(xì)分市場的消費者，其需求與欲望則非常相似。

32．BDE【解析】在最初貸款購買房屋時，等額本息還款法的負(fù)擔(dān)比等額本金還款法要重，選項A錯誤；等額本息還款法的每月還款額=[本金×月利率×(1+月利率)還款期限]／[(1+月利率)還款期數(shù)-1]，選項C錯誤。

33．ABCDE【解析】略。

34．ACDE【解析】商品房樓盤介紹不是貸款銀行可以提供咨詢服務(wù)的內(nèi)容。

35．BC【解析】選項A：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于l996年，當(dāng)時中國建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。選項D：《汽車貸款管理辦法》在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關(guān)鍵問題上，都與l998年的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同。選項E：根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，新辦法實施后，可以提供汽車貸款的貸款人包括“在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)”。

36．ADE【解析】按照產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。個人教育貸款是個人消費貸款的一部分?！斦N息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”是國家助學(xué)貸款實行的原則。

37．ABCDE【解析】以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險保險單等。

38．ABCDE【解析】合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括：(1)加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況；(2)按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度；(3)由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金；(4)與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

39．ABCDE【解析】略。

40． DE【解析】根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款。故選DE。