學(xué)霸君知道大家都放假了，但是在家休息的同時也不要忘記學(xué)習(xí)喲，學(xué)霸君為大家準(zhǔn)備了一些測試習(xí)題，每天做點題鞏固一下，成功取得好成績：
1、下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉(zhuǎn)讓的是()。
A．個人貸款
B．已核銷的賬銷案存資產(chǎn)
C．抵債資產(chǎn)
D．按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認定為次級、可疑、損失類的貸款
【答案】A。解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第七條規(guī)定，“金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：(一)按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認定為次級、可疑、損失類的貸款；(二)已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；(三)抵債資產(chǎn)；(四)其他不良資產(chǎn)?！钡诎藯l規(guī)定，“下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉(zhuǎn)讓：(一)債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)；(二)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)：(三)國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)；(四)個人貸款(包括向個人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款)；(五)在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；(六)國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)?！?/p>
2、商業(yè)銀行可以長期獨立運用的最穩(wěn)定的資金來源是()。
A．吸收存款
B．向中央銀行借款
C．發(fā)行金融債券
D．資本金
【答案】D。解析：銀行資本是商業(yè)銀行可獨立運用的最可靠、最穩(wěn)定的資金來源。
3、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀行(2014)127號)，金融機構(gòu)之間開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說法正確的是()。
A．同業(yè)資金的存出方應(yīng)當(dāng)是具有吸收存款資格的金融機構(gòu)
B．交易的一方可以是企業(yè)集團財務(wù)公司
C．交易雙方都應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行
D．交易雙方的資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過中國人民銀行的批準(zhǔn)
【答案】D。解析：同業(yè)存款，是指金融機構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存人與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構(gòu)。適用范圍：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、外資銀行、證券公司、財務(wù)公司等根據(jù)中國人民銀行規(guī)定能夠從事該業(yè)務(wù)的交易主體。
4、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的是()。
A．通過代理收付款進行洗錢活動
B．銷售時進行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實的宣傳．錯誤和誤導(dǎo)銷售
C．超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)
D．未經(jīng)授權(quán)或超過授權(quán)擅自進行交易
【答案】A。解析：代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點有：①人員因素。業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費，不進人大賬核算：內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費收入。②外部事件。委托方偽造收付款憑證騙取資金；通過代理收付款進行洗錢活動：由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風(fēng)險等。③內(nèi)部流程。未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進行交易；內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利：銷售時進行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售；未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險進行披露，不當(dāng)利用重要內(nèi)幕信息建議他人買賣證券等；代理合同或文件存在瑕疵，對各方的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任規(guī)定不明確，或?qū)⑸虡I(yè)銀行不當(dāng)卷入代理業(yè)務(wù)糾紛中：未獲得客戶允許代理扣劃資金或進行交易；對代理單據(jù)審核不清，出現(xiàn)違章操作或操作失誤；超委托范圍辦理業(yè)務(wù)等。④系統(tǒng)缺陷。計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不力造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失、如代理證券買賣因系統(tǒng)中斷使客戶不能及時買入賣出股票而遭受損失：系統(tǒng)設(shè)計和／或系統(tǒng)維護不完善．造成數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量不符合委托方要求；違反系統(tǒng)安全規(guī)定造成系統(tǒng)運行不暢、難以兼容、數(shù)據(jù)傳送失敗等影響委托方業(yè)務(wù)等。
5、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，()應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。
A．股東大會
B．內(nèi)部審計部門
C．監(jiān)事會
D．外部審計部門
【答案】C。解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二章第十二條規(guī)定，“監(jiān)事會應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。”
6、從網(wǎng)絡(luò)金融客戶看，“足不出戶”的交易方式，使得客戶能夠在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下完成個人的所有金融需求，這使得客戶愿意將個人的銀行賬戶、資金管理、保險證券賬戶等進行統(tǒng)一整合，體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的()特征。
A．風(fēng)險復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險將難以掌控
B．促進金融業(yè)務(wù)綜合化，為綜合化經(jīng)營助力
C．成本低、效率高
D．以客戶為中心，尊重客戶體驗
【答案】B。解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征：(1)成本低、效率高；(2)以客戶為中心，尊重客戶體驗；(3)促進金融業(yè)務(wù)綜合化，為綜合化經(jīng)營助力；(4)風(fēng)險復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險將難以掌控?！白悴怀鰬簟钡慕灰追绞襟w現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的“促進金融業(yè)務(wù)綜合化．為綜合化經(jīng)營助力”的特征。
7、當(dāng)商業(yè)銀行面對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款業(yè)務(wù)，適度下調(diào)其分類等級，這符合貸款分類應(yīng)遵循的()。
A．真實性原則
B．及時性原則
C．重要性原則
D．審慎性原則
【答案】D。解析：貸款分類的審慎性原則指對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級。
8、布雷頓森林體系解體后，匯率制度的類型是()。
A．聯(lián)系匯率制
B．固定匯率制
C．浮動匯率制
D．聯(lián)合浮動
【答案】c。解析：浮動匯率是指根據(jù)市場供求關(guān)系而自由漲跌，貨幣當(dāng)局不進行干涉的匯率。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。
9、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采取()的方式。
A．用電子郵件向全行所有員工披露
B．制止
C．向所在機構(gòu)報告
D．提不
【答案】A。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止．并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關(guān)報告。
10、某商業(yè)銀行柜員在離崗時未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作，導(dǎo)致商業(yè)銀行遭受了損失，這屬于商業(yè)銀行哪種業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險()
A．法人信貸業(yè)務(wù)
B．柜臺業(yè)務(wù)
C．代理業(yè)務(wù)
D．資金交易業(yè)務(wù)
【答案】B。解析：題干描述的是柜臺業(yè)務(wù)中，對柜員的管理出現(xiàn)了問題，柜員操作不當(dāng)，產(chǎn)生了風(fēng)險，因此屬于柜臺業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險。
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