2018年銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試（初、中級(jí)）下半年：10月27日、28日舉行。如何成功拿下銀行從業(yè)資格證書(shū)？復(fù)習(xí)總找不到門(mén)路，快來(lái)跟隨老師視頻解讀來(lái)標(biāo)記核心考點(diǎn)，90%機(jī)考原題考點(diǎn)解密>>

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一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

第1題：信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是( )。

A．信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B．開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

C．開(kāi)證行是信用證第二付款人

D．信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

參考答案：C

參考解析：信用證是獨(dú)立文件，開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人，開(kāi)證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。A、B、D三項(xiàng)都正確。選C選項(xiàng)。

第2題：績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以( )為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。

A．評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

B．年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

C．績(jī)效指標(biāo)

D．月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

參考答案：B

參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第17條，績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃為主要依據(jù),設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。

第3題：下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對(duì)債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的追償方式的是( )。

A．債權(quán)重組

B．破產(chǎn)清償

C．直接催收

D．訴訟追償

參考答案：A

參考解析： 《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》第二十六條，“對(duì)債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)進(jìn)行追償?shù)?，包括直接催收、訴訟(仲裁)追償、委托第三方追償、破產(chǎn)清償?shù)确绞健薄?/p>

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二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

第91題：以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有( )。

A．以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

B．利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

C．對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

D．將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

E．承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

參考答案：A,B,D,E

參考解析： 信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；②將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；④以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。

第92題：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法包括( )。

A．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B．風(fēng)險(xiǎn)分散

C．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。

第93題：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任體現(xiàn)在( )。

A．支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

B．將經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

C．積極開(kāi)展金融教育宣傳、扶貧幫困

D．持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值

E．真誠(chéng)推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng)

參考答案：A,B,C,E

參考解析： 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任所具有的基本特征：一是自愿履行社會(huì)責(zé)任，而非法律、規(guī)則和習(xí)俗使然；二是真誠(chéng)推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng)：三是將經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標(biāo)予以考量。A、B、C、E項(xiàng)正確。《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》第八條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善公司治理結(jié)構(gòu)，安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易管理，履行信息披露義務(wù)，確保股東、特別是中小股東享有的法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的各項(xiàng)權(quán)益，為股東創(chuàng)造價(jià)值?！盌項(xiàng)錯(cuò)誤。

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三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的填寫(xiě)√，錯(cuò)誤的填寫(xiě)×)

第131題：主觀經(jīng)驗(yàn)法．是指考核者憑自己以往的經(jīng)驗(yàn)直接給指標(biāo)設(shè)定權(quán)重，一般適用于考核者對(duì)考核客體非常熟悉和了解的情況。 ( )

參考答案：√

第132題：刪除商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時(shí)保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理、壓數(shù)機(jī)的人員不得同時(shí)使用或保管相關(guān)的印章和單證。使用和保管的人員應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)流動(dòng)，但人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。 ( )

參考答案：×

參考解析： 《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第七十九條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行‘印、押、證’三分管制度。使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時(shí)保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理、壓數(shù)機(jī)的人員不得同時(shí)使用或保管相關(guān)的印章和單證。使用和保管的人員應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)穩(wěn)定，人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)?！?/p>

第133題：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)劃和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 ( )

參考答案：√

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