二、多項(xiàng)選擇題（共20題。每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)誤項(xiàng)選不得分少選，選的每個(gè)選項(xiàng)0.5分）

61.按照資產(chǎn)配置比例的不同，基金可分為（    ）。

A.偏股型基金

B.偏債型基金

C.私募基金

D.股債平衡型基金

E.靈活配置型基金

答案：ABDE

233網(wǎng)?；笨∩蠋熃馕觯喊凑召Y產(chǎn)配置比例的不同，基金可分為偏股型基金、偏債型基金、股債平衡型基金和靈活配置型基金四類。精講班 第一章例題第48題。

62.關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（    ）。

A.金融衍生品的價(jià)格決定基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格

B.金融衍生品的基礎(chǔ)變量包括利率、匯率、價(jià)格指數(shù)等種類

C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品不能是金融衍生品

D.金融衍生品具有高風(fēng)險(xiǎn)性

E.金融衍生品合約中需載明交易品種、價(jià)格、數(shù)量、交割時(shí)間及地點(diǎn)等

答案：BDE

233網(wǎng)?；笨∩蠋熃馕觯航鹑谘苌酚址Q金融衍生工具，是指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格取決于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品。

作為一個(gè)相對(duì)的概念，基礎(chǔ)產(chǎn)品不僅包括現(xiàn)貨金融產(chǎn)品（如股票、債券、存單、貨幣等），也包括金融衍生工具。金融衍生工具的基礎(chǔ)變量種類繁多，主要有利率、匯率、通貨膨脹率、價(jià)格指數(shù)、各類資產(chǎn)價(jià)格及信用等級(jí)等。金融衍生品在形式上表現(xiàn)為一系列的合約，合約中載明交易品種、價(jià)格、數(shù)量、交割時(shí)間及地點(diǎn)等。

金融衍生品的特征有：杠桿性、聯(lián)動(dòng)性、高風(fēng)險(xiǎn)性及跨期性。

63.下列假設(shè)條件中,屬于布萊克斯科爾斯期權(quán)定價(jià)模型假定的有（      ）。

A.無風(fēng)險(xiǎn)利率為常數(shù)

B.沒有交易成本、稅收和賣空限制,不存在無風(fēng)險(xiǎn)套利機(jī)會(huì)

C.標(biāo)的資產(chǎn)在期權(quán)到期之前可以支付股息和紅利

D.市場(chǎng)交易是連續(xù)的

E.標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)率為常數(shù)

答案：ABDE

233網(wǎng)校槐俊升老師解析：布萊克一斯科爾斯模型的基本假定：

（1）無風(fēng)險(xiǎn)利率r為常數(shù)；

（2）沒有交易成本、稅收和賣空限制，不存在無風(fēng)險(xiǎn)套利機(jī)會(huì)；

（3）標(biāo)的資產(chǎn)在期權(quán)到期時(shí)間之前不支付股息和紅利；

（4）市場(chǎng)交易是連續(xù)的，不存在跳躍式或間斷式變化；

（5）標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)率為常數(shù)；

（6）假定標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格遵從幾何布朗運(yùn)動(dòng)。

64.單一銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，其優(yōu)點(diǎn)有（     ）。

A.防止銀行的集中和壟斷

B.加強(qiáng)了銀行的競(jìng)爭(zhēng)

C.降低了銀行的營業(yè)成本

D.鼓勵(lì)了銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

E.實(shí)現(xiàn)了銀行的規(guī)模效益

答案：AC

233網(wǎng)?；笨∩蠋熃馕觯?jiǎn)我汇y行制度又稱為單元銀行制或獨(dú)家銀行制，就是銀行業(yè)務(wù)完全有各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或者不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu)。單一銀行制在美國曾經(jīng)比較典型。

單一銀行制度的優(yōu)缺點(diǎn)：

（1）防止銀行的集中和壟斷，但限制了競(jìng)爭(zhēng)；

（2）降低營業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展；

（3）強(qiáng)化地方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益；

（4）獨(dú)立性、自主性強(qiáng)，但抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力差。

65.在金融行業(yè)發(fā)展過程中，我過金融行業(yè)自律組織起到的積極作用主要有（     ）。

A.實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的自我約束和自我管理

B.保護(hù)行業(yè)共同利益

C提高政府的監(jiān)管水平

D.提高金融行業(yè)的管理水平

E.優(yōu)化金融行業(yè)的業(yè)務(wù)品種

答案：ABDE

233網(wǎng)?；笨∩蠋熃馕觯航鹑跈C(jī)構(gòu)行業(yè)自律，是指金融機(jī)構(gòu)設(shè)立行業(yè)自律組織，通過制定同業(yè)公約、提供行業(yè)服務(wù)、加強(qiáng)相互監(jiān)督等方式，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的自我約束、自我管理，以規(guī)范、協(xié)調(diào)同業(yè)經(jīng)營行為，保護(hù)行業(yè)的共同利益，促進(jìn)各家會(huì)員企業(yè)按照國家經(jīng)濟(jì)、金融政策的要求，努力提高管理水平，優(yōu)化業(yè)務(wù)品種，完善金融服務(wù)。

66.與“巴塞爾協(xié)議”相比，“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”做出的改進(jìn)有（      ）。

A.加強(qiáng)市場(chǎng)約束

B.增加逆周期緩沖資本

C.提出最低資本充足率要求

D.加強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

E.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：ACD

233網(wǎng)?；笨∩蠋熃馕觯?004年“巴塞爾新資本協(xié)議” （即“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”）及其資本管理要求

 “巴塞爾新資本協(xié)議”在統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)方面做出了改進(jìn)：

（1）全面覆蓋對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

（2）提出了有效資本監(jiān)管的“三個(gè)支柱”，即最低資本充足率要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束。

選項(xiàng)BD是2010年“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”及其資本管理要求。

67.在基礎(chǔ)類理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品可以投資于（    ）。

A.公司信用類債券

B.權(quán)益類資產(chǎn)

C.大額存單

D.金融債券

E.國債

答案：ACDE

233網(wǎng)校槐俊升老師解析：根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍，將商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分為基礎(chǔ)類理財(cái)業(yè)務(wù)和綜合類理財(cái)業(yè)務(wù)。

（1）基礎(chǔ)類理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品可以投資銀行存款、大額存單、國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、公司信用類債券、信貸資產(chǎn)支持證券、貨幣市場(chǎng)基金、債券型基金等資產(chǎn)。

（2）綜合類理財(cái)業(yè)務(wù)是指在基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)范圍基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品還可以投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)和中國銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。

68.在資本市場(chǎng)中，由投資銀行的融資功能與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生的業(yè)務(wù)有（      ）。

A.證券存管業(yè)務(wù)

B.證券交割業(yè)務(wù)

C.證券清算業(yè)務(wù)

D.融券業(yè)務(wù)

E.融資業(yè)務(wù)

答案：DE

233網(wǎng)?；笨∩蠋熃馕觯盒庞媒?jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是投資銀行的融資功能與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生的，是投資銀行傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的延伸。在這項(xiàng)業(yè)務(wù)中，投資銀行不僅是傳統(tǒng)的中介機(jī)構(gòu)，而且還扮演著債權(quán)人和抵押權(quán)人的角色。

信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要有兩種類型：融資（買空）和融券（賣空）。

69.目前在我國，可申請(qǐng)從事基金銷售的機(jī)構(gòu)主要有（      ）。

A.證券公司

B.擔(dān)保公司

C.商業(yè)銀行

D.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

E.基金注期登記機(jī)構(gòu)風(fēng)

答案：ACD

233網(wǎng)校槐俊升老師解析：基金銷售機(jī)構(gòu)，是指基金管理人以及經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的可以從事基金銷售的其他機(jī)構(gòu)。目前可申請(qǐng)從事基金銷售的機(jī)構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)。

70.關(guān)于信托特征的說法，正確的有（    ）。

A.信托具有無風(fēng)險(xiǎn)性

B.受托人承擔(dān)有限信托責(zé)任

C.信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于受托人的固有財(cái)產(chǎn)

D.信托管理不因意外事件的出現(xiàn)而終止

E.受益人無須承擔(dān)管理之責(zé)就能享受信托財(cái)產(chǎn)的利益

答案：BCDE

233網(wǎng)校槐俊升老師解析：（1）信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利與利益相分離。

信托財(cái)產(chǎn)擁有特殊的所有權(quán)性質(zhì)，表現(xiàn)在所有權(quán)在受托人與受益人之間的分離。這種分離使受益人無須承擔(dān)管理之責(zé)就能享受信托財(cái)產(chǎn)的利益，這是信托成為一種優(yōu)良的財(cái)產(chǎn)管理制度的奧秘所在。

（2）信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。

信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性使信托超然于各方當(dāng)事人的固有財(cái)產(chǎn)之外，其出發(fā)點(diǎn)是維護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的安全，確保信托目的得以實(shí)現(xiàn)。信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于受托人的固有財(cái)產(chǎn)。

（3）信托的有限責(zé)任。

受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

（4）信托管理的連續(xù)性。

信托的管理具有連續(xù)性的特點(diǎn)，不會(huì)因?yàn)橐馔馐录某霈F(xiàn)而終止。

71.融資租賃合同中，出租人的義務(wù)包括（      ）。

A.及時(shí)支付貨款

B.收取貨款

C.購買租賃物

D.租賃期滿取得租賃物所有權(quán)

E.對(duì)租賃標(biāo)的物及供貨方的選擇權(quán)

答案：AC

233網(wǎng)?；笨∩蠋熃馕觯喝谫Y租賃合同

出租人的權(quán)利與義務(wù)包括：

購買租賃物的義務(wù)；在租期內(nèi)享有租賃物的所有權(quán)；按合同規(guī)定收取租金的權(quán)利；合同期滿，若承租人不續(xù)租或留購，有收回租賃資產(chǎn)的權(quán)利；根據(jù)租賃合同及時(shí)支付貨款；保證租期內(nèi)承租人對(duì)租賃物的充分使用權(quán)。

72.機(jī)構(gòu)或個(gè)人在使用外匯時(shí)，可以采取多頭套期保值的情形有（）

A.出口商品

B.去歐洲旅游

C.到非洲務(wù)工

D.計(jì)劃進(jìn)行外匯投資

E.到期收回貸款

答案：BD

73.《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)企業(yè)走出去加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的指導(dǎo)意見》中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（）

A.加強(qiáng)日常合規(guī)管理

B.做好客戶準(zhǔn)入把關(guān)

C.提升監(jiān)管溝通效率

D.強(qiáng)化反洗錢合規(guī)管理

E.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的運(yùn)用

答案：ABCD

74.按照商業(yè)銀行存款創(chuàng)造的基本原理，影響派生存款因素有（）

A原始存款數(shù)量

法定存款準(zhǔn)備金率

超額存款準(zhǔn)備金率

撥備覆蓋率

現(xiàn)金漏損率

答案:AB

75.關(guān)于蒙代爾-弗萊明模型的分析，正確的有（）

A.財(cái)政政策在浮動(dòng)匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果甚微或毫無效果

B.財(cái)政政策在固定匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著

C.貨幣政策在浮動(dòng)匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著

D.貨幣政策在固定匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)毫無效果

E.財(cái)政政策在浮動(dòng)匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著

答案：ABCD

76.供給學(xué)派主張采取刺激生產(chǎn)增加供給的方法來治理通貨膨脹，其主要措施有

A.減稅

B.增加進(jìn)口

C.削減社會(huì)福利開支

D.適當(dāng)增加貨幣供給

E.精簡(jiǎn)規(guī)章制度

答案：ACDE

77.下列政策工具中，屬于選擇性貨幣政策工具的有

A.消費(fèi)者信用控制 

B.不動(dòng)產(chǎn)信用控制

C.利率限制

D.道義勸告

E.優(yōu)惠利率

答案：ABE

78.下列變量中，屬于中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)的有（）

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.超額存款準(zhǔn)備金率

C.貨幣供應(yīng)量

D.再貼現(xiàn)率

E.利率

答案：CE

79.國際收支具有的本質(zhì)特征有（）

A.國際收支是一個(gè)流量概念

B.國際收支是一個(gè)總量概念

C.國際收支是一個(gè)存量概念

D.國際收支是一個(gè)成本概念

E.國際收支是一個(gè)流收支概念

答案 ：ABE

80.過度外匯管理導(dǎo)致的副作用主要有（）

A.匯率扭曲

B.尋租和腐敗行為

C.非法地下金融蔓延

D.收入分配不公

E.IMF取消貨款救助

答案：ABCD