考點四　證券業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容與保險業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容
(一)證券業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容
1．證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系
中國證監(jiān)會對于證券業(yè)的監(jiān)管，已經(jīng)初步形成了以證券法律為核心，以部門規(guī)章為主體的證券業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)體系。
證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系

		《公司法》
	層次——法律	《證券法》
		《證券投資基金法》
證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系		《證券公司檢查辦法》
	第二層次——部門規(guī)章	《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》
	第三層次一一監(jiān)管規(guī)則	證券公司審批規(guī)則 證券公司分支機構(gòu)審批規(guī)則

2．證券發(fā)行監(jiān)管．
(1)證券發(fā)行的審核制度分為兩種：一種是注冊制；一種是核準(zhǔn)制。
(2)境外成熟市場證券發(fā)行普遍實行注冊制，美國是采用注冊制為典型的國家。
(3)我國自2001年3月開始對證券的發(fā)行正式實行核準(zhǔn)制。
3．證券交易監(jiān)管
證券交易監(jiān)管的主要目標(biāo)包括：
(1)提供低成本的、安全迅速和適度流動性的交易和清算場所；
(2)消除壟斷、操縱、內(nèi)幕交易及各種欺詐行為，保證投資者的信心和利益；
(3)增強市場透明度，提高交易市場的信息完全性和信息效率；
(4)抑制過度投機，防止市場瓦解，并減少證券市場不穩(wěn)定所導(dǎo)致的負(fù)面外部效應(yīng)；
(5)構(gòu)建富有效率的證券市場組織結(jié)構(gòu)，提高證券市場營運效率；
(6)提供有效的價格發(fā)現(xiàn)機制；
(7)促進(jìn)各類交易市場主體間的公平競爭。
4．上市公司監(jiān)管
上市公司監(jiān)管主要包括上市公司信息披露、上市公司治理和并購重組三個方面。
5．證券公司監(jiān)管
(1)市場準(zhǔn)人監(jiān)管。
我國證券公司準(zhǔn)入條件：
①證券公司股東的出資應(yīng)當(dāng)是貨幣或者證券公司經(jīng)營中必需的非貨幣財產(chǎn)；證券公司股東的非貨幣財產(chǎn)出資總額不得超過證券公司注冊資本的30％。
②有因故意犯罪被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完畢未逾3年以及不能清償?shù)狡趥鶆?wù)等四種情形之一的單位或者個人，不得成為證券公司持股5％以上的股東或者實際控制人。持有或者實際控制證券公司5％以上股權(quán)的，要經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)。
③未經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得委托他人或者接受他人委托，持有或者管理證券公司的股權(quán)。證券公司的股東不得違反國家規(guī)定，約定不按照出資比例行使表決權(quán)。
④證券公司應(yīng)當(dāng)有3名以上在證券業(yè)擔(dān)任高級管理人員滿2年的高級管理人員。
(2)證券公司的分類監(jiān)管
以證券公司風(fēng)險管理能力為基礎(chǔ)，根據(jù)公司市場競爭力和持續(xù)合規(guī)狀況，中國證監(jiān)會對證券公司進(jìn)行綜合評價，根據(jù)證券公司評價計分的高低，將證券公司分為A(AAA、AA、A)、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)、D、E等5大類11個級別。
(3)證券公司業(yè)務(wù)許可的監(jiān)管
證券公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：
①證券經(jīng)紀(jì)；②證券投資咨詢；③與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問；④證券承銷與保薦；⑤證券自營；⑥證券資產(chǎn)管理；⑦其他證券業(yè)務(wù)(外資股業(yè)務(wù)、融資融券業(yè)務(wù)、證券公司合格境內(nèi)機構(gòu)投資者境外證券投資管理業(yè)務(wù)等)。擬從事上述業(yè)務(wù)的證券公司需報中國證監(jiān)會批準(zhǔn)。
(4)證券公司風(fēng)險控制的監(jiān)管。
(5)對證券公司高管人員的監(jiān)管。
(6)證券公司市場退出的監(jiān)管。
(二)保險業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容
1．法律法規(guī)體系
(I)保險法律體系所規(guī)范的對象，主要包括保險監(jiān)管機關(guān)、保險公司、保險中介機構(gòu)、投保人、被保險人、受益人等。
(2)根據(jù)規(guī)范的法律關(guān)系，保險法律、法規(guī)可分為保險民事法律規(guī)范、保險行政法律規(guī)范和保險刑事法律規(guī)范三大類。
保險業(yè)法律法規(guī)體系

		保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立的主體間 的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系
保險業(yè)監(jiān)管的	保險民事法律規(guī)范	保險公司與保險代理人之間以保險代理合同建立起來的平等主體間 的保險代理權(quán)利義務(wù)關(guān)系等
法律法規(guī)體系	保險行政法律規(guī)范	保險監(jiān)管機構(gòu)與保險人之間的法律規(guī)范關(guān)系
	保險刑事法律規(guī)范	打擊保險活動中的各種刑事犯罪活動，保護保險活動當(dāng)事人及關(guān)系 人的合法權(quán)益，保證保險業(yè)的經(jīng)營秩序和管理秩序的法律規(guī)范

2．償付能力監(jiān)管
我國目前對償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)使用的是償付能力原則，中國保監(jiān)會的干預(yù)界限是以保險公司的實際償付能力與此標(biāo)準(zhǔn)的比較來確定。
(1)保險公司開業(yè)之前對其資本加以規(guī)定(全國性公司5億元人民幣，區(qū)域性公司為2億元人民幣)，這是償付能力監(jiān)管的基石。
(2)在公司成立后，必須將其注冊資本的20％作為法定保證金存人中國保監(jiān)會指定銀行，專用于公司清算時清償債務(wù)。
(3)同時規(guī)定財產(chǎn)保險、人身意外傷害險、短期健康保險、再保險業(yè)務(wù)按當(dāng)年自留保費收入的1％提取保險保障基金，直至達(dá)到總資產(chǎn)的6％。
(4)保證金和保險保障基金是基本的風(fēng)險緩沖基金。
(5)我國準(zhǔn)備金的提取比例由《保險法》統(tǒng)一規(guī)定，經(jīng)營非壽險業(yè)務(wù)的，從當(dāng)年自留保費中按照相當(dāng)于當(dāng)年自留保費的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。
(6)保險投資收益是增強保險公司償付能力的重要途徑。
(7)壽險保單的保費主要由生命表、利率和經(jīng)營費率3個因素決定，其中的可變因素是利率。
【例9‘單選題】我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是（　?。﹥敻赌芰υ瓌t。，
A．適度
B．自主
C．
D．
【答案】C
【解析】本題考查的是保險業(yè)償付能力監(jiān)管的相關(guān)知識。我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是償付能力原則。

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