最近有朋友在問筆者關(guān)于基金投資的問題，因?yàn)槠谪浺桓[不通門檻又高，股票風(fēng)險(xiǎn)也大，聽說做基金定投還不錯(cuò)。確實(shí)，基金可以說是比股票的門檻還要低，有的甚至只要10塊錢起投，但是筆者要強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)是：不是你買了基金就一定能盈利！所以在做基金投資前，以下幾點(diǎn)你要知道。
一、基金的類別
由于基金產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，不同的分類方法會(huì)出現(xiàn)各種不同的分類結(jié)果，這里我們就采用中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)編寫的基金從業(yè)教材中對(duì)于基金的分類。
| 分類標(biāo)準(zhǔn) | 分類結(jié)果 |
| 投資對(duì)象 | 股票基金：基金資產(chǎn)80%以上投資于股票； 債券基金：基金資產(chǎn)80%以上投資于債券； 貨幣市場基金：以貨幣市場工具為投資對(duì)象； 混合基金：同時(shí)以股票、債券等為投資對(duì)象； 基金中基金：以基金為主要投資標(biāo)的的證券投資基金，80%以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額； 另類投資基金：商品基金、非上市股權(quán)基金、房地產(chǎn)基金等。 |
| 投資目標(biāo) | 增長型（成長型）基金：追求資本增值為目標(biāo)； 收入型基金：以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)； 平衡型基金：既注重資本增值又注重當(dāng)期收入的一類基金。 |
| 投資理念 | 主動(dòng)型基金：力圖取得超越基準(zhǔn)組合表現(xiàn)的基金 被動(dòng)型（指數(shù)）基金：按照某種指數(shù)構(gòu)成的標(biāo)準(zhǔn)購買該指數(shù)包含的證券市場中的全部或者一部分證券的基金，其目的在于達(dá)到與該指數(shù)同樣的收益水平。 |
| 基金的資金來源和用途 | 在岸基金：在本國募集資金并投資本國證券市場的證券投資基金 離岸基金：一國（地區(qū)）的證券投資基金組織在他國（地區(qū)）發(fā)售證券投資基金份額，并將募集的資金投資于本國（地區(qū)）或第三國（地區(qū)）證券市場的證券投資基金。 國際基金：資金來源于國內(nèi)，并投資于國外市場的投資基金 |
| 特殊類基金 | 避險(xiǎn)策略基金：通過一定的保本投資策略進(jìn)行運(yùn)作，同時(shí)引入保本保障機(jī)制，以保證基金份額持有人在保本周期到期時(shí)，可以獲得投資本金保證的金額。 上市開放式基金：一種既可以在場外市場進(jìn)行基金份額申購、贖回，有可以在交易所（場內(nèi)市場）進(jìn)行基金份額交易和基金份額申購或贖回的開放式基金。 分級(jí)基金：通過實(shí)現(xiàn)約定基金的風(fēng)險(xiǎn)收益分配，將基礎(chǔ)份額分為預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收益不同的子份額，并可將其中部分或全部份額上市交易的結(jié)構(gòu)化證券投資基金。 |
一般我們?cè)谶M(jìn)行基金投資時(shí)，混合型、股票型、債券型、指數(shù)型和貨幣型的這幾類是比較常見的，建議投資者根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇。這幾種基金按風(fēng)險(xiǎn)大小進(jìn)行排名大致可以排為：股票型>混合型>債券型>貨幣型，指數(shù)型由于跟前面幾種不屬于同一類型所以這里不參與排名。風(fēng)險(xiǎn)和收益是相伴而生的，風(fēng)險(xiǎn)低的同時(shí)收益不會(huì)太高，所以在投資前一定要把握好這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)和收益的度。
二、平臺(tái)如何選擇？
現(xiàn)在比較常見的基金投資平臺(tái)可以分為三類，一類是像天天基金網(wǎng)這樣專業(yè)做基金投資的平臺(tái)，這類平臺(tái)的特點(diǎn)是費(fèi)率比較低，基金的種類很全，但是是獨(dú)立的平臺(tái)所以要單獨(dú)下載軟件填個(gè)人信息。另一類是像支付寶這種平臺(tái)內(nèi)部有帶理財(cái)功能的，一般費(fèi)率也不會(huì)太高，前期開戶方便，常見的基金都有。還有一類是券商自己的交易平臺(tái)，里面也會(huì)有基金可買，但是通常券商的費(fèi)率會(huì)比較高，種類也相對(duì)較少，但是在券商開戶通常會(huì)配有客戶經(jīng)理，如果遇到什么問題是可以找到專業(yè)的人來咨詢的，這點(diǎn)比較方便。
前期剛?cè)腴T覺得麻煩比較推薦直接在支付寶上買，操作方便。后期比較熟練了想深層研究可以去專業(yè)的平臺(tái)，不管是可選范圍還是資訊內(nèi)容都更強(qiáng)大一些。
說到平臺(tái)，大家在買基金前一定要理性認(rèn)識(shí)平臺(tái)的宣傳信息，不要被高收益所誘惑。下面以某基金舉例，這只基金過去一年收益達(dá)到了97%，平臺(tái)在宣傳的時(shí)候可能會(huì)打出“近一年收益率97%”，這個(gè)收益真實(shí)嗎？真實(shí)。但是你買了這只基金就一定賺錢嗎？不一定。如果你是在2019年4月到6月這個(gè)期間賣甚至還要虧不少。
圖片來源：天天基金網(wǎng)
三、認(rèn)清自己投資的目的
你買基金是因?yàn)槁犝f別人買基金賺了錢所以就跟著來了？還是想要學(xué)習(xí)投資，從基金這塊入門？亦或是年底了手上有點(diǎn)閑錢隨便買的，想著等它賺錢了再賣掉？
買基金之前一定要先認(rèn)清自己的目的，不管是想賺點(diǎn)零花錢還是單純想存點(diǎn)錢又或者是期望通過長期投資達(dá)到資產(chǎn)增值，這些目的都可以。清楚自己的目的后再向?qū)I(yè)人員咨詢或者是自己通過課程進(jìn)行學(xué)習(xí)。如果是想要入門的話非常推薦學(xué)習(xí)基金協(xié)會(huì)編寫的基金從業(yè)的教材，整套教材編寫的框架非常好，內(nèi)容全。當(dāng)然部分地方也會(huì)有難點(diǎn)，所以筆者建議可以通過相應(yīng)的視頻教學(xué)，讓老師來帶領(lǐng)你學(xué)習(xí)。
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