三、銀行卡
(一)銀行卡的分類
1．信用卡
(1)貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。
(2)準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡。
2．借記卡
(1)轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能。
(2)專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金功能。
(3)儲值卡是發(fā)卡銀行根據持卡人要求將其資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。
表3．4銀行卡的分類及相關規(guī)定
【★2011年單選題】
|
|
種類 |
消費形式 |
透支情況 |
計付利息 | |
|
|
|
貸記卡 |
先消費．后還款 |
可透支 |
不計付利息 |
|
銀行卡 |
信用卡 |
準貸記卡 |
先存款，后消費 |
可透支 |
|
|
借記卡 |
先存款，后消費 |
不可透支 |
計付利息 | ||
(二)銀行卡賬戶和交易【★2010年單
選題】
1．凡在中國境內金融機構開立基本存款賬戶的單位，應當憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領單位卡；個人申領銀行卡(儲值卡除外)，應當向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶。
2．單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉賬存入，不得存取現金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。單位外幣卡賬戶的資金應從其單位的外匯賬戶轉賬存入，不得在境內存取外幣現鈔。嚴禁將單位的款項轉入個人卡賬戶存儲。
3．單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務供應款項的結算，但不得透支。單位卡不得支取現金。
4．【★2012年單選題】準貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的10％。
(三)銀行卡計息和收費
1．貸記卡持卡人非現金交易享受如下優(yōu)惠條件：
(1)銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天；
(2)持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款；貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時，不再享受免息還款期待遇。貸記卡持卡人支取現金、準貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇。
2．商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務應當按下列標準向商戶收取結算手續(xù)費：餐飲、賓館、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品、房地產及汽車銷售等行業(yè)按照交易金額的1．25％，其中，房地產、汽車銷售封頂為每筆80元；百貨、批發(fā)、社會培訓、中介服務、旅行社及景區(qū)門票等一般類行業(yè)按照交易金額的0．78％，其中批發(fā)類按照每筆26元；超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票等民生類行業(yè)按照交易金額的0．38％；公立醫(yī)院和公立學校等公益類行業(yè)按照服務成本收取費用。
