為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則，不少銀行都高度重視清廉文化建設(shè)，在銀行從業(yè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試中也?？嫉疥P(guān)于清廉金融的內(nèi)容，尤其是清廉金融從業(yè)管理這塊。那么清廉金融從業(yè)管理主要涉及哪些方面？學(xué)霸君幫大家匯總好了，趕緊來看

1、柜臺業(yè)務(wù)方面

（1）柜員卡和密碼管理

①嚴(yán)禁一人持多張柜員卡混崗操作。

②嚴(yán)禁復(fù)制、盜用、超權(quán)限持有個(gè)人名章、操作卡、授權(quán)卡、密碼（或口令等）。

③嚴(yán)禁將個(gè)人名章、操作卡、授權(quán)卡、密碼（或口令等）交給他人使用，或使用他人個(gè)人名章、操作卡、授權(quán)卡、密碼（或口令）等辦理業(yè)務(wù)。

④嚴(yán)禁不執(zhí)行定期更換密碼（或口令等）要求，密碼（或口令等）輸入操作不采取遮擋措施。

⑤嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)和未妥善保管好操作卡、授權(quán)卡、個(gè)人名章、密碼（或口令等）的情況下離開崗位。

（2）現(xiàn)金、印章和重要空白憑證管理

①嚴(yán)禁超額使用、保管現(xiàn)金，不按規(guī)定處理長短款，隨意調(diào)整、沖正、撤銷賬務(wù)。

②嚴(yán)禁超出工作和授權(quán)范圍使用印章。

③嚴(yán)禁超額領(lǐng)用、私自調(diào)劑有價(jià)單證、重要空白憑證，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用。

④嚴(yán)禁離開崗位不加鎖保管現(xiàn)金、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品。

（3）賬戶管理

受理企業(yè)賬戶開戶、更換或掛失補(bǔ)辦印鑒、法定代表人變更時(shí)，嚴(yán)禁不核對企業(yè)證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人身份；受理個(gè)人賬戶開戶（卡）申請或開通網(wǎng)銀時(shí)，嚴(yán)禁不按規(guī)定核實(shí)申請人意愿和身份信息。

嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人、他人資金，或通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金。

（4）業(yè)務(wù)授權(quán)和核查

嚴(yán)禁在未審核憑證、核實(shí)業(yè)務(wù)和確認(rèn)客戶真實(shí)意愿的情況下進(jìn)行柜面授權(quán)，超權(quán)限授權(quán)或向不符合規(guī)定的人員轉(zhuǎn)授權(quán)嚴(yán)禁授權(quán)柜員（委派會計(jì)）對網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人干預(yù)授權(quán)工作不抵制，對操作柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強(qiáng)令操作柜員違規(guī)操作。

（5）辦理具體柜臺業(yè)務(wù)

①嚴(yán)禁違反“先收款后記賬，先記賬后付款”的原則處理收、付款業(yè)務(wù)，空存、空取資金。

②嚴(yán)禁違反賬戶和現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。

③辦理大額支付業(yè)務(wù)的，嚴(yán)禁不執(zhí)行分級授權(quán)和雙簽制度，不按規(guī)定與企業(yè)相關(guān)熱線聯(lián)系人驗(yàn)證，不按規(guī)定對大額款項(xiàng)收付進(jìn)行登記和報(bào)備。

④嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁代客戶簽名，或代客設(shè)置、重置、輸入密碼。

2、授信業(yè)務(wù)方面

（1）貸款業(yè)務(wù)

①嚴(yán)禁以資料審核代替實(shí)地調(diào)查方式進(jìn)行貸前調(diào)查，放松對客戶的調(diào)查和對客戶資料的審核。

②嚴(yán)禁隱瞞貸款審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題或疑點(diǎn)。

③嚴(yán)禁以化整為零等方式越權(quán)或變相越權(quán)審批貸款，逆程序或缺程序?qū)徟J款。

④嚴(yán)禁不按規(guī)定審核辦理貸款發(fā)放手續(xù)直接發(fā)放貸款，未落實(shí)貸款審批意見或擅自變更審批意見發(fā)放貸款。

⑤嚴(yán)禁不按規(guī)定采用受托支付，或按規(guī)定采用自主支付方式時(shí)未對借款人的資金使用情況進(jìn)行監(jiān)控。

⑥嚴(yán)禁不按規(guī)定對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號未及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)化解措施。

⑦嚴(yán)禁隨意調(diào)整貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。

⑧在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，嚴(yán)禁以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售、浮到頂或轉(zhuǎn)嫁成本。

（2）票據(jù)業(yè)務(wù)

①嚴(yán)禁對不具有真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)匯票或不能確認(rèn)具有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)辦理承兌、貼現(xiàn)。

②嚴(yán)禁以貸款或貼現(xiàn)資金繳存保證金，滾動簽發(fā)銀行承兌匯票。

③嚴(yán)禁放松對貼現(xiàn)資金使用情況的跟蹤檢查，貼現(xiàn)資金直接轉(zhuǎn)回出票人賬戶。

④嚴(yán)禁無票據(jù)貼現(xiàn)或先貼現(xiàn)后見票，以先轉(zhuǎn)后貼的方式逆程序辦理貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

3、職業(yè)操守方面

（1）嚴(yán)禁參加非法集資或高利貸活動，為高利貸公司、擔(dān)保公司、小額貸款公司以及客戶之間等充當(dāng)任何形式的資金掮客，牽線搭橋幫助借款人籌措資金歸還銀行貸款并從中牟利。

（2）嚴(yán)禁未經(jīng)批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職，自辦或參與經(jīng)營典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)。

（3）嚴(yán)禁利用職務(wù)上的便利與親屬及其他利益關(guān)系人投資入股或?qū)嶋H控制的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，或利用職權(quán)指令與某一特定擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作。

（4）嚴(yán)禁利用職務(wù)上的便利索要、收受賄賂，或違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)等。

（5）嚴(yán)禁允許非本行員工以各種方式進(jìn)入本機(jī)構(gòu)辦公或營業(yè)場所開展民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動。

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