一、行業(yè)風險概念及其產(chǎn)生

　　1.行業(yè)風險的概念

　　行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投 資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。行業(yè)風險管理是運用相關指標 和數(shù)學模型，全面反映行業(yè)的周期性風險、成長性風險、產(chǎn)業(yè)關聯(lián)度風險、市 場集中度風險、行業(yè)壁壘風險、宏觀政策風險等各個方面的風險因素，在行業(yè) 風險量化評價的基礎上，確定一家銀行授信資產(chǎn)的行業(yè)布局和調整戰(zhàn)略，并制 定具體的行業(yè)授信政策等。

　　2.行業(yè)風險的產(chǎn)生

　　(1)受經(jīng)濟周期的影響。

　　(2)受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響。

　　(3)受產(chǎn)業(yè)組織結構的影響

　　產(chǎn)業(yè)組織結構的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。

　　(4)受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響。是否靠近原料產(chǎn)地、是否接近市場，是判斷一個行業(yè)能否生存的重要依據(jù)。

　　(5)受國家政策的影響。國家政策有一定的不確定性，需要關注政策走向，把握趨勢。

　　(6)受產(chǎn)業(yè)鏈的位置影響。關注上下游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展對企業(yè)自身的影響。