第五節(jié) 檔案管理
　　（五） 檔案管理的原則和要求
　　1．信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則
　　2．信貸檔案采取分段管理，專人負(fù)責(zé)，按時交接，定期檢查的管理模式
　　（1）分段管理
　?。?）專人負(fù)責(zé)
　　（3）按時交接
　?。?）定期檢查
　　（六） 貸款文件的管理
　　1．貸款文件分類
　　一級文件（押品）主要是指信貸抵（質(zhì)）押契證和有價證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書。其中押品主要包括：銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書及抵（質(zhì)）押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。
　　二級信貸文件主要指法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件。
　　2，貸款文件管理
　　（1）一級文件（押品）的管理
　?、俦９?。
　　②交接。
　?、劢栝啞?BR>　　貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的；
　　變更抵押物權(quán)證、變更質(zhì)押物品的；
　　提供給審計(jì)、稽核部門查閱的；
　　提交法院進(jìn)行法律訴訟、債權(quán)債務(wù)重組或呆賬核銷的；
　　須補(bǔ)辦房產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)益證書或備案登記的。
　　④結(jié)清、退還。
　?。?）二級文件的管理
　　①保管。二級文件應(yīng)按規(guī)定整理成卷，交信貸檔案員管理。
　?、诮唤印I(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在單筆信貸（貸款）合同簽訂后將前期文件整理人卷，形成信貸文件卷，經(jīng)信貸檔案員逐件核實(shí)后，移交管理。
　?、劢栝?。
　　（七） 貸款檔案的管理
　　1．保管期限分類
　　貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）后的第二年起計(jì)算。其中：
　　①5年期：一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年；
　　②20年期：一般適用于中長期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年；
　?、塾谰茫航?jīng)風(fēng)險管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的項(xiàng)目可列為永久保存。
　　2．貸款檔案管理
　?、儋J款檔案員要在貸款結(jié)清（核銷）后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案；
　?、谟谰?、20年期貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔；
　　③同時，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門還需將本部門已結(jié)清的、屬超權(quán)限上報審批的貸款檔案案卷目錄一份報送上級行風(fēng)險管理部門備查。
　　3．貸款檔案的銷毀
　　保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風(fēng)險管理部門及行長辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字；后者交風(fēng)險管理部門鑒定，由風(fēng)險管理部門及行長辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。
　　（八） 客戶檔案的管理
　　1．保管
　　業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)設(shè)置專門的檔案柜（與貸款文件、檔案分開存放）集中存放檔案。
　　2．客戶檔案
　?、俳杩钇髽I(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”（即營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證）復(fù)印件；
　　②借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料；
　　③借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開戶情況；
　?、芙杩钇髽I(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報告；
　?、萁杩钇髽I(yè)及擔(dān)保企業(yè)近三年的主要財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等，上市公司、“三資”企業(yè)需提供經(jīng)審計(jì)的年報；
　?、奁髽I(yè)法人、財務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件；
　?、叻从吃撈髽I(yè)經(jīng)營、資信（如是“三資”企業(yè)，還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等）及歷次貸款情況的其他材料。

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