第三節(jié) 貸款發(fā)放管理
　?。ㄈ?貸款的發(fā)放
　　l．貸款發(fā)放管理的重要性
　　在滿(mǎn)足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒(méi)有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款，這種做法主要基于以下三種原因：
　　首先，借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)，借貸雙方之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系即被確立，銀行不按借款合同的約定履行義務(wù)，發(fā)放貸款，就構(gòu)成借款合同項(xiàng)下的違約行為。
　　其次，影響借款人的利益。
　　最后，影響貸款的正常收回。
　　2．貸款發(fā)放的條件
　　（1）先決條件
　　首次放款的先決條件文件包括以下幾類(lèi)：
　　其中，貸款類(lèi)文件包括：
　?、俳栀J雙方已正式簽署的借款合同；
　?、阢y行之間已正式簽署的貸款協(xié)議（多用于銀團(tuán)貸款）。
　　公司類(lèi)文件包括：
　?、佻F(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書(shū)、成立批復(fù)；
　?、诠菊鲁蹋?BR>　?、廴w董事的名單及全體董事的簽字樣本；
　?、芫屯夂炇鸩⒙男邢嚓P(guān)協(xié)議而出具的董事會(huì)決議（包括保證人）；
　?、菥褪跈?quán)有關(guān)人士簽署相關(guān)協(xié)議而出具的授權(quán)委托書(shū)以及有關(guān)人士的簽字樣本（包括保證人）；
　?、奁渌匾募恼鎸?shí)副本或復(fù)印件。
　　與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議包括：
　　①已正式簽署的合營(yíng)合同；
　?、谝颜胶炇鸬慕ㄔO(shè)合同或建造合同；
　?、垡颜胶炇鸬募夹g(shù)許可合同；
　?、芤颜胶炇鸬纳虡?biāo)和商業(yè)名稱(chēng)許可合同；
　?、菀颜胶炇鸬呐嘤?xùn)和實(shí)施支持合同；
　?、抟颜胶炇鸬耐恋厥褂脵?quán)出讓合同；
　?、咂渌匾募贤?。
　　擔(dān)保類(lèi)文件包括：
　?、僖颜胶炇鸬牡郑ㄙ|(zhì)）押協(xié)議；
　　②已正式簽署的保證協(xié)議；
　?、郾ｋU(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件；
　?、芷渌匾晕募?。
　　與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件包括：
　?、俳杩钊怂鶎?lài)?guó)家主管部門(mén)就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件；
　　②海關(guān)部門(mén)就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件；
　?、鄯康禺a(chǎn)登記部門(mén)就抵押協(xié)議項(xiàng)下房地產(chǎn)抵押頒發(fā)的“房地產(chǎn)權(quán)利及其他權(quán)利證明”；
　?、芄ど绦姓芾砭志偷盅簠f(xié)議項(xiàng)下機(jī)器設(shè)備抵押頒發(fā)的“企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記證”；
　?、蒈?chē)輛管理所就抵押協(xié)議項(xiàng)下車(chē)輛抵押頒發(fā)的車(chē)輛抵押登記證明文件；
　　⑥已繳納印花稅的繳付憑證；
　?、哔J款備案證明。
　　其他類(lèi)文件包括：
　　①政府主管部門(mén)出具的同意項(xiàng)目開(kāi)工批復(fù)；
　?、陧?xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)
　?、阢y行受理借款人提款申請(qǐng)書(shū)（按借款合同約定的固定格式并加蓋企業(yè)公章及法人簽字或在提交法人授權(quán)書(shū)的情況下受委托人簽字）；
　　③創(chuàng)建貸款合同；
　?、苡嘘P(guān)用款審批資料按內(nèi)部審批流程經(jīng)有權(quán)簽字人簽字同意；
　?、莅促~務(wù)處理部門(mén)的要求提交審批及相關(guān)用款憑證辦理提款手續(xù)；
　?、匏豳J款款項(xiàng)人賬后，向賬務(wù)處理部門(mén)索取有關(guān)憑證，入檔案卷保存；
　　⑦建立臺(tái)賬并在提款當(dāng)日記錄，如果借款人、保證人均在同一地區(qū)，則根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)要求，在其信貸登記系統(tǒng)登記，經(jīng)審核后進(jìn)行發(fā)送；
　?、嗳鐬樽誀I(yíng)外匯貸款還需填寫(xiě)“國(guó)內(nèi)外匯貸款債權(quán)人集中登記表”、“國(guó)內(nèi)外匯貸款變動(dòng)反饋表”并向國(guó)家外匯管理局報(bào)送。
　　（2）注意事項(xiàng)
　　銀行在辦理放款手續(xù)時(shí)，應(yīng)注意：
　?、俳杩钊耸欠褚艳k理開(kāi)戶(hù)手續(xù)；
　?、谔峥钊掌?、金額及貸款用途是否與合同一致；
　　③是否按人民銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)的要求及時(shí)更新數(shù)據(jù)信息并發(fā)送；
　?、苁欠癜磭?guó)家外匯管理局要求報(bào)送數(shù)據(jù)。
　?。ㄋ模?停止發(fā)放貸款的情況
　　1．挪用貸款的情況
　?。?）用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資
　　（2）用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)
　?。?）未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)
　　（4）套取貸款相互借貸牟取非法收入
　?。?）借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。
　　2．其他違約情況
　?。?）未按合同規(guī)定清償貸款本息
　?。?）違反國(guó)家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)
　　3．違約后的處理
　　如果出現(xiàn)上述任何違約事件，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取下列措施：
　?、僖蠼杩钊讼奁诩m正違約事件；
　　②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度；
　?、坌假J款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開(kāi)立的存款賬戶(hù)中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)；
　　④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用。

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