第二節(jié) 貸款申請受理
　　3.面談訪問
　?。?）面談準(zhǔn)備
　　初次面談前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)備，擬定詳細(xì)的面談工作提綱。提綱內(nèi)容應(yīng)包括：客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等。
　　（2）面談內(nèi)容
　　面談中需了解的信息包括：①客戶的公司狀況；②客戶的貸款需求狀況；③客戶的還貸能力；④抵押品的可接受性；⑤客戶與銀行關(guān)系。
　　面談結(jié)束時的注意事項(xiàng)主要包括：
　?、偃缈蛻舻馁J款申請可以考慮（但還不確定是否受理），調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料，并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作，注意不得超越權(quán)限輕易作出有關(guān)承諾。
　?、?如客戶的貸款申請不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)留有余地地表明銀行立場，向客戶耐心解釋原因，并建議其他融資渠道，或?qū)ふ移渌麡I(yè)務(wù)合作機(jī)會。
　　4.內(nèi)部意見反饋
　?。?）面談情況匯報
　　業(yè)務(wù)人員在面談后，應(yīng)向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報了解到的客戶信息。反映情況應(yīng)做到及時、全面、準(zhǔn)確，避免上級領(lǐng)導(dǎo)掌握信息出現(xiàn)偏差。必要時可通過其他渠道，如銀行信貸咨詢系統(tǒng)，對客戶情況進(jìn)行初步查詢。
　　（2）撰寫會談紀(jì)要
　　面談后，業(yè)務(wù)人員須及時撰寫會談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。撰寫內(nèi)容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問題與障礙，以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求條理清晰、言簡意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客觀。
　　5.貸款意向階段
　　出具貸款意向書時，要注意以下的問題：
　　（1）貸款意向書與貸款承諾的區(qū)別
　?、儋J款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。
　?、谫J款意向書表明該文件為要約邀請，是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明，但該聲明不具備法律效力，銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束
　?。?）出具貸款意向書和貸款承諾的權(quán)限
　?、俪鼍哔J款意向書的權(quán)限。
　?、诔鼍哔J款承諾的權(quán)限。
　?、鄢鼍哔J款意向書和貸款承諾的要求。
　　（3）注意事項(xiàng)
　?、巽y企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。
　?、谫J款意向書、貸款承諾須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后方可對外出具。
　　6.貸款申請資料的準(zhǔn)備
　?。?）對“借款申請書”的要求
　　客戶需要向銀行提供一份正式的“借款申請書”。業(yè)務(wù)人員應(yīng)要求客戶在擬定“借款申請書”時寫明：借款人概況、申請借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、還款來源、還款保證、用款計(jì)劃、還款計(jì)劃及其他事項(xiàng)。此外，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)要求“借款申請書”上由法定代表人或其授權(quán)人簽字并加蓋借款人公章。
　?。?）對借款人提供其他資料的要求
　　為了獲取客戶進(jìn)一步的信息，除“借款申請書”外，業(yè)務(wù)人員要求客戶提供的必要材料至少還包括：
　　①無論借款人申請何種類型貸款，都應(yīng)提供以下材料：
　　借款人已在工商管理部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；
　　法人代碼證和稅務(wù)登記證復(fù)印件；
　　初次申請貸款的借款人應(yīng)提交公司章程；
　　借款人的貸款卡復(fù)印件；
　　借款人連續(xù)三年經(jīng)審計(jì)的財務(wù)報表和近期的財務(wù)月報表；
　　如借款人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交關(guān)于同意申請借款的董事會決議和借款授權(quán)書正本。
　?、诟鶕?jù)貸款擔(dān)保形式，借款人應(yīng)提供的材料包括：
　　如為保證形式，則需提交：經(jīng)銀行認(rèn)可，有擔(dān)保能力的擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；擔(dān)保人經(jīng)審計(jì)的近三年的財務(wù)報表；如擔(dān)保人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交關(guān)于同意提供擔(dān)保的董事會決議和授權(quán)書正本。
　　如為抵（質(zhì)）押形式，則需提交：抵（質(zhì)）押物清單；抵（質(zhì)）押物價值評估報告；抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件；如抵（質(zhì)）押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)出具同意提供抵（質(zhì)）押的董事會決議和授權(quán)書；借款人同意將抵押物辦理保險手續(xù)并以銀行作為第一受益人。
　　如為流動資金貸款，借款人還需提交：原、輔材料采購合同，產(chǎn)品銷售合同或進(jìn)出口商務(wù)合同；如為出口打包貸款，應(yīng)出具進(jìn)口方銀行開立的信用證；如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票（銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票）；如借款用途涉及國家實(shí)施配額、許可證等方式管理的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，應(yīng)出具相應(yīng)批件。
　　如為固定資產(chǎn)貸款，借款人還需提交：資金到位情況的證明文件（資本金、金融機(jī)構(gòu)貸款及其他融資方式）；項(xiàng)目可行性研究報告及有關(guān)部門對研究報告的批復(fù)；其他配套條件落實(shí)的證明文件；如為轉(zhuǎn)貸款、國際商業(yè)貸款及境外借款擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)提交國家計(jì)劃部門關(guān)于籌資方式、外債指標(biāo)的批文；政府貸款項(xiàng)目還需提交該項(xiàng)目列入雙方政府商定的項(xiàng)目清單的證明文件。
　?、圩⒁馐马?xiàng)：
　　對企業(yè)提交的經(jīng)審計(jì)和未審計(jì)的財務(wù)報表應(yīng)區(qū)別對待，對企業(yè)財務(wù)狀況的分析應(yīng)以經(jīng)權(quán)威部門審計(jì)的財務(wù)報表為主，其他財務(wù)資料為輔。
　　如為新建項(xiàng)目，對于提供財務(wù)報表可不作嚴(yán)格要求，但應(yīng)及時獲取借款人重要的財務(wù)數(shù)據(jù)。
　　應(yīng)認(rèn)真借閱借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定，以確信該筆貸款是否必須提交董事會決議。
　　借款人提供復(fù)印件需加蓋公章。業(yè)務(wù)人員應(yīng)對借款人提供的復(fù)印件與相應(yīng)的文件正本進(jìn)行核對，核對無誤后，業(yè)務(wù)人員在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。

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