一、面談訪問(wèn)

　　前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)，是否投入更多的時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開(kāi)始貸前調(diào)查工作。

　　1.面談準(zhǔn)備

　　提綱內(nèi)容應(yīng)包括：客戶(hù)總體情況、客戶(hù)信貸需求、擬向客戶(hù)推介的信貸產(chǎn)品等。

　　2.面談內(nèi)容

　　面談過(guò)程中，調(diào)查人員可以按照國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境 ( Condition)和控制(Control)，從客戶(hù)的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶(hù)目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶(hù)的相關(guān)信息。

　　二、內(nèi)部意見(jiàn)反饋

　　1.面談情況匯報(bào)

　　2.撰寫(xiě)會(huì)談紀(jì)要

　　撰寫(xiě)內(nèi)容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問(wèn)題與障礙，以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見(jiàn)或建議。

　　貸款安全性>貸款的派生性收益

　　三、貸款意向階段

　　在該階段，業(yè)務(wù)人員應(yīng)做到：告知客戶(hù)貸款受理;客戶(hù)提供貸款申請(qǐng)書(shū);擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃;將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)。

　　該階段業(yè)務(wù)流程中應(yīng)當(dāng)注意：

　　1.貸款意向書(shū)的出具

　　注意：貸款意向書(shū)與貸款承諾的區(qū)別

　　①貸款意向書(shū)和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見(jiàn)于中長(zhǎng)期貸款。但并非每一筆中長(zhǎng)期貸款均需做貸款意向書(shū)和貸款承諾。

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　　貸款意向書(shū)表明該文件為要約邀請(qǐng)，是一種意向性的書(shū)面聲明，不具備法律效力;貸款承諾具有法律效力。

　　③出具貸款意向書(shū)和貸款承諾的權(quán)限。

　　在項(xiàng)目建議書(shū)批準(zhǔn)階段或之前，各銀行可以對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目出具貸款意向書(shū)，一般沒(méi)有權(quán)限限制，超所在行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級(jí)行備案。項(xiàng)目在可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)階段，各銀行應(yīng)按批準(zhǔn)貸款的權(quán)限，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)外出具貸款承諾，超基層行權(quán)限的項(xiàng)目需報(bào)上級(jí)行審批。

　　注意事項(xiàng)：銀企合作協(xié)議中貸款安排的法律地位;皆有審批權(quán)限的批準(zhǔn)

　　2.貸款申請(qǐng)資料的準(zhǔn)備

　　在確立貸款意向后，向客戶(hù)索取貸款申請(qǐng)資料是一個(gè)比較重要的環(huán)節(jié)。

　　(1)對(duì)“借款申請(qǐng)書(shū)”的要求

　　客戶(hù)需要向銀行提供一份正式的“借款申請(qǐng)書(shū)”。業(yè)務(wù)人員應(yīng)要求客戶(hù)在擬定“借款申請(qǐng)書(shū)”時(shí)寫(xiě)明：借款人概況、申請(qǐng)借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、還款來(lái)源、還款保證、用款計(jì)劃、還款計(jì)劃及其他事項(xiàng)。此外，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)要求“借款申請(qǐng)書(shū)”上由法定代表人或其授權(quán)人簽字并加蓋借款人公章。

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