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第一章　銀行個人理財業(yè)務概述

[本章概要]（考綱）
1.銀行個人理財業(yè)務的概念和分類
1.1個人理財概述：個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。
1.2銀行個人理財業(yè)務概念：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。
1.3銀行個人理財業(yè)務分類：根據(jù)管理運作方式，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務與綜合理財服務兩大類；根據(jù)客戶類型，分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務、私人銀行業(yè)務。
2.銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和現(xiàn)狀
2.1國外發(fā)展和現(xiàn)狀
2.2 國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和現(xiàn)狀
3.銀行個人理財業(yè)務的影響因素
3.1宏觀影響因素：
政治、法律與政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境、技術環(huán)境。
3.2微觀影響因素
金融市場的競爭程度、金融市場的開放程度、金融市場的價格機制。
3.3其他影響因素
4.銀行個人理財業(yè)務的定位：客戶、商業(yè)銀行、市場三方面。